Прямое страхование наемного работника предпринимателем

Если Вы работаете как Наемный работник, тогда Вам, возможно, поможет также Ваш работодатель сделать нечто для Вашей заблаговременной подготовки. Он может Вам предложить сделать инвестицию в прямое страхование.

И здесь речь пойдет также о КСЖ. Взносы списываются прямо с Вашей брутто-заработной платы и подлежат налогообложению только на 20%, включая совместную надбавку и церковный налог. Это имеет смысл, если обычно Вы имеете высшую налоговую ставку, Вы уже видите, что прямое страхование имеет смысл для женщин с более высоким доходом. Но таким способом за год можно максимально преобразовать только 1704 евро Вашей заработной платы и уплатить их в фонд страхования.

Вы можете принять прямое страхование, если меняете место работы. Ведь Вы должны тогда работать на правах служащей, а новый работодатель должен еще заявить, что продолжает платить страховку. Если не подтвердится хотя бы один из пунктов, тогда Вы должны будете платить взносы из своих денег после оплаты налогов. Если Вы этого не можете и разрываете договор, тогда Вы должны оплатить все налоговые преимущества. Совет союза страхователей говорит: «И прямое страхование можно заключить без взносов!»

Даже если прямое страхование должно быть заключено через работодателя, оплачиваете взносы ведь Вы!

Поэтому Вам нужно решить, с каким обществом Вы хотите заключить страхование. для принятия решения должны иметь значение не только месячные взносы. Ведь именно при прямом страховании Вам нужно спросить себя, какой получается свободная от уплаты взносов сумма страхования. Это всегда важно, например, если через несколько лет после разрыва своего трудового договора Вы больше не захотите платить прямое страхование. Тогда договор будет длиться до 60-го года жизни без оплаты взносов.

Большим вопросом остается: что Вы под конец получите? Здесь предложения страховых обществ очень разнятся. Но если Вы думаете о том, чтобы в ближайшие годы оставить свою работу, возможно, для того, чтобы больше заботиться о детях или заняться собственным бизнесом, то узнайте о свободной от взносов сумме страхования.

Самое важное - страхование на случай смерти

Лучшую альтернативу для КСЖ предлагает страхование на случаи смерти (ССС). И здесь в случае смерти оставшимся родственникам выплачивают определенную сумму.

Но в отличие от КСЖ здесь по окончании срока действия деньги Вам не выплачиваются. В первый момент это звучит как недостаток, но для ССС Вы должны платить значительно меньший взнос, У наиболее выгодных представителей это только двадцатая часть того, что Вам нужно бы было заплатить за КСЖ!

Это станет понятным из следующего примера:

При КСЖ Вы платите, к примеру, 100 евро за страхование в размере 40 000 евро. За 30 лет Вы можете рассчитывать на выплату в размере приблизительно 100 000 евро.

При ССС за страхование в размере 40000 евро Вы платите только от 7 до 8 евро. Следовательно, 93 евро Вы можете вложить в фонд. Тогда Вы бы имели около 270 000 евро (при 12%) но и при 10% все же 184 000 евро. 10-12% для большого международного инвестиционного фонда за 30 дет подсчитано значительно занижение, если ссылаться на цифры прошлого. Кроме того, Вы здесь более «гибки». Ведь деньги, которые вложили в фонд, Вы можете забрать в любую минуту, не имея при этом убытков.

Многие ориентированные на потребителей страховые эксперты советуют этот, более выгодный вариант. С суммой разницы Вы можете - как показано в нашем примере - финансировать план накопления и получать значительно лучшие результаты. Кроме того, точно известно, какую сумму инвестировали в страхование, а какую в имущество.

Но прежде чем заключать страхование на случай смерти, подумайте о том, нужно ли оно Вам: Если Вы без семьи или еще учитесь, тогда Вам нужно думать о своем собственном обеспечении и копить деньги на старость. Страхование жизни можно заключить и позже.

Но если Вы уже имеете детей или планируете их завести, тогда Вам нужно страхование на случай, если с одним из родителей что-нибудь случится. достаточно ли будет того, чтобы свою жизнь застраховал только кормилец семьи?

Ни в каком случае! Если, к примеру, умрет жена, которая как домохозяйка занималась воспитанием детей, то возникает вопрос, как должен муж организовать заботу о детях и финансировать это. Из-за отсутствия страхования одного из родителей нередко разбивались семьи. дети попадали в детские дома или к приемным родителям.

Существует много вариантов оформления ССС. Вы в каждом случае можете заключить свое собственное страхование на свое имя. Но супруги могут заточить страхование на две жизни. Здесь сумма страхования выплачивается, если умирает один из них. Эта форма может быть более выгодной, чем заключение двух страхований. Предложение каждого отдельного страхового общества сильно отличается от других. Как эмпирическое правило можно допустить: 250 000 евро страхования 45-летнего на 15 лет должно стоить около 40 евро.