От 23.09.2008 N 2073-У, от 15.11.2011 N 2730-У)

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В то же время карты, не являются платежными документами. Это инструмент безналичных расчетов.

Предметом преступления являются:

а) особая пластиковая карточка, позволяющая лицу пользоваться денежной суммой, находящейся на кредитном (дебетном) счете;

б) иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами. К ним относятся различные документы, обеспечивающие безналичную форму расчета между клиентами (физическими и юридическими лицами), например, платежные требования, платежные требования-поручения.

Объективная сторона преступления заключается в изготовлении поддельных кредитных (расчетных) карт, т.е. в полном их воссоздании.

Изготовлением иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, признается как их полное воспроизводство любым способом, так и частичная подделка (например, изменение реквизитов - номера счета, печати, подписи руководителя, размера денежной суммы).

Окончено преступление после того, как с целью последующего сбыта лицо изготовит хотя бы одну карточку или иной платежный документ либо внесет в него заведомо ложные данные независимо от того, удалось ли осуществить сбыт фальшивки.

Сбытом кредитных (расчетных) карт и иных платежных документов признается их продажа, дарение, предоставление для временного пользована (карт), использование в качестве средства уплаты долга и т.п.

Изготовление кредитных (расчетных) карт с целью последующего использования самим подделывателем и, таким образом, последующего незаконного присвоения и расходования не принадлежащих виновному денежных средств образует приготовление к мошенничеству, а если лицо успело использовать подделку, причинив тем самым вред собственнику, - оконченное мошенничество.

Получение по поддельным платежным документам, не являющимся ценными бумагами, денежных средств также образует оконченное хищение чужого имущества путем мошенничества.

Субъективная сторона преступления - вина в форме прямого умысла.

Субъект - лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Вопрос 2. Особенности расследования преступлений по делам об изготовлении или сбыте поддельных денег или ценных бумаг, поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.

Выявление и раскрытие рассматриваемых преступлений осуществляется по данным о незаконном изъятии денежных средств со счетов вкладчиков банков, а также по данным об изготовлении и сбыте поддельных денег или ценных бумаг, поддельных пластиковых карт.

В первом случае ключевое значение имеет установление факта (фактов) незаконного изъятия денежных средств; во втором — обнаружение поддельных денег или ценных бумаг, пластиковых карт, материалов и средств их изготовления.

Информация о совершении хищений с использованием поддельных пластиковых карт в правоохранительные органы поступает:

- из банков, процессинговых компаний (технологического центра, обеспечивающего информационное взаимодействие между участниками финансовых отношений, других финансовых учреждений, а также из магазинов и предприятий сферы обслуживания);

- от держателей пластиковых карт;

- из средств массовой информации.

Кроме того, источниками информации о подделке денег или ценных бумаг и незаконном использовании пластиковых карт являются органы, производящие оперативно-розыскную проверку предприятий-участников оборота пластиковых карт и иные виды оперативно-розыскной деятельности, а также Интерпол.

Стадия первоначальной (предварительной) проверки иформации подразделяется на два этапа:

1) этап первоначальных (неотложных) действий и мероприятий, направленных на подтверждение (или опровержение) исходных данных;

2) этап последующих действий и мероприятий, дающих основание для возбуждения уголовного дела и производства неотложных следственных действий. Цель последнего этапа — обнаружение участников преступной деятельности и документов — вещественных доказательств похищенных денежных средств, а также материалов и средств изготовления поддельных денег или ценных бумаг, поддельных пластиковых карт и др.

В стадии возбуждения уголовного дела проводятся следующие оперативно-розыскные мероприятия:

- опрос банковского персонала и работников других предприятий, входящих в круг соответствующих субъектов финансово-торговых отношений;

- собирание слипов с кредитных карт и других банковских документов с подписями держателя карты, иных образцов для сравнительных исследований;

- наведение справок путем направления запросов в банки, регистрационные палаты, процессинговые компании и т.д.;

- изучение проверяемых карт и слипов с них; (Слип, это чек, который формируется специальным устройством, наподобие кассового аппарата и присутствует в любой торговой точке или точке обслуживания (ресторан, кафе и т.п.), принимающей к оплате пластиковые карты. Этот документ сродни выписки по счету из банкомата – прямое подтверждение произведенных расходов (реквизиты того места, где был произведен платеж, дата, время и название операции, номер Вашей карты, дата окончания срока ее действия, Ваши инициалы, сумма, код авторизации ).

-выявление и идентификацию личности фигурантов, организацию наблюдения за ними, их связями и объектами их жизнедеятельности (местами встреч, дачами, гаражами и т.д.).

В задачу расследования, помимо установления общих для всех дел обстоятельств, входит выявление и доказывание: места, времени, средств, способов, условий подделки пластиковых карт, лиц, имеющих отношение к их изготовлению, сбыту, использованию, преступной роли каждого соучастника, размера полученной незаконно каждым прибыли и того, на что она была потрачена; лиц, потерпевших от преступления, вида и размера причиненного ущерба; организаций, предприятий, учреждений, ставших объектом криминальной угрозы со стороны обвиняемых; обстоятельств, способствовавших незаконной деятельности и использованию в преступных целях продуктов этой деятельности.

В целом же предмет доказывания по делам рассматриваемой категории представляет собой систему, состоящую из двух взаимосвязанных подсистем:

1) незаконного изготовления и сбыта поддельных денег или ценных бумаг, поддельных пластиковых карт и других документов;

2) хищения денежных средств или товароматериальных ценностей путем реализации продуктов первой криминальной деятельности.