В банк. інв. кредитуванні вирізняють 3 стадії кредитного процесу, управління якими банк повинен ретельно організувати.
1. Розробка основних напрямів роботи банку з інв. кредитування на перспективу. Ця стадія включає:
а) оцінку макроекономічної ситуації в країні у цілому, а також у регіоні роботи потенційних інв. позичальників зокрема;
б) розробку внутрішньобанк. нормативних документів з інв. кредитування;
в) визначення лімітів на інв. кредитування (для акціонерів, для нових та старих клієнтів, для певного виду кредиту тощо):
г) підготовку персоналу банку для роботи з інв. позичками;
д) розробку стратегії управління кредитними ризиками при кредитуванні інв. проектів.
2. Надання банківського інвестиційного кредиту. Відбувається:
а) розгляд заявки на одержання інв. кредиту позичальником;
б) аналіз техніко-економ. обґрунтування об'єкта кредитування;
в) вивч. кредитоспром. клієнта та оцінка ризиків по позичці;
г) визначення умов забезпечення кредиту;
д) підготовка та укладання кредитної угоди.
|
|
3. Контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням (моніторинг) Стадія включає:
а) перевірку цільового використання позичкових коштів на фін-ня інв. проекту протягом усього строку дії кредитної угоди;
б) аналіз бух. балансу та фін. стану позичальника протягом усього строку кредитування;
в) контроль за своєчасним погашенням позички та відсотків;
г) перевірку збереження застави;
д) перевірку виконання умов кредитної угоди.
У процесі кредитування банки застосовують ряд організаційно-економ. прийомів видачі та погашення позичок. Сукупність цих прийомів наз. механізмом інв. кредитування.
Вибір конкретного механізму кредитування банком інв. заходів позичальника залежить від названих нижче критеріїв.
1. Статус кредитора: позичка видається безпосередньо комерційним банком; видача позички здійснюється міжнародними фін.-кред. установами через КБ.
2. Статус позичальника: кредит одержує акціонер банку, новий або постійний клієнт, велике, середнє або мале підприємство; держ. під-во.
3. Валюта інв. позички: нац.; вільноконвертована, міжнародні грошові одиниці; мультивалютні позички.
4. Кількість учасників операції, що кредитується: двостороння угода; багатостороння (надання позички 1 Б через ін.; кредитування консорціумом;синдикатна позичка) угода.
5. Мета та призначення позички: на збільшення капіталу (виробничих потужностей, фондів), на розширення обсягів вир-ва тощо; кредити під сукупний об'єкт (реальний інв. проект).
6. Вид позички за строками кредитування: короткий (до 1 -го року); середній та довгий (більше 1-го року).
7. Вид відсотка: фіксований; плаваючий.
8. Спосіб погашення: позичка погашається однією сумою в кінці строку кредитування (найризикованіша позичка); рівними частками протягом строку кредитування; обумовленими частками через узгоджені проміжки часу.
9. Техніка кред-ня: кредит надається 1 сумою; кредитна лінія: а) поновлювана (револьверна); б) непоновлювана; в) “рамкова”; г) з повідомленням; д) підтверджена.