Вопрос 2. Тема 3.3.3. Зачисление (выплата) денежных средств на счет бенефициара

Часа.

Вопросы к теме:

1.Порядок зачисления денежных средств на счет бенефициара.

2.Порядок выплаты денежных средств бенефициару- физическому лицу.

Вопрос 1.

Денежные средства, поступившие бенефициару по банковскому переводу, зачисляются банком-получателем на счет бенефициара, выдаются наличными денежными средствами бенефициару или используются в соответствии с его указаниями (при поступлении денежных средств в пользу бенефициара, не имеющего счета в банке).

Банк-получатель зачисляет денежные средства на счет:

юридического лица, частного нотариуса, адвоката в соответствии с его номером счета;

физического лица в соответствии с его номером счета, фамилией, собственным именем, отчеством (если таковое имеется).

При поступлении межбанковского платежного поручения, в котором номер счета бенефициара - юридического лица не указан либо номер счета не соответствует номерам счетов, открытых клиентам банка, зачисление денежных средств производится бенефициару - юридическому лицу, наименование которого указано в межбанковском платежном поручении банка-корреспондента.

Если не представляется возможным зачислить денежные средства на счет бенефициара в соответствии с перечисленными выше требованиями, поступившие денежные средства зачисляются банком-получателем на балансовые счета, предназначенные для учета средств на временной основе. Банк-получатель не позднее следующего банковского дня после дня поступления денежных средств запрашивает у банка-корреспондента необходимую информацию. При неполучении ответа банк-получатель обязан возвратить поступившие денежные средства банку-корреспонденту по истечении в сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка при осуществлении межбанковских расчетов через систему BISS.

Вопрос 2.

Выплата денежных средств, поступивших бенефициару - физическому лицу, из кассы банка-получателя или их перевод на основании платежного поручения бенефициара - физического лица может производиться без открытия счета данному физическому лицу. В таком случае поступившие физическому лицу денежные средства зачисляются на балансовый счет, предназначенный для учета средств на временной основе.

Сумма перевода выплачивается бенефициару или переводится по платежному поручению бенефициара после проверки соответствия фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) бенефициара, реквизитов документа, удостоверяющего его личность (при их наличии в межбанковском платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента и (или) в списке бенефициаров - физических лиц), данным предъявленного документа.

В случае неточного указания в межбанковском платежном поручении фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) бенефициара - физического лица, данных документа, удостоверяющего его личность, банк-получатель самостоятельно определяет возможность выдачи денежных средств бенефициару - физическому лицу, не имеющему счета в данном банке, или их перевода по поручению данного физического лица.

При отсутствии в межбанковском платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц) информации, необходимой банку-получателю для выплаты или перевода денежных средств, банк-получатель не позднее следующего банковского дня принимает меры по ее выяснению. По невыясненным переводам возврат денежных средств осуществляется в сроки, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка при осуществлении межбанковских расчетов через систему BISS.

В случае неявки бенефициара в течение семи календарных дней для получения или перевода денежных средств и при наличии адреса его места жительства в межбанковском платежном поручении банка-корреспондента (в списке бенефициаров - физических лиц) банк направляет бенефициару уведомление о поступивших на его имя денежных средствах, если иное не предусмотрено договором между банком-получателем и плательщиком либо правилами системы обмена информацией.

При невозможности выплаты денежных средств в связи с неявкой бенефициара в течение шести месяцев после получения межбанковского платежного поручения (кредитового авизо) банка-корреспондента денежные средства могут быть переведены банком-получателем в депозит нотариуса или суда либо учтены им на соответствующем балансовом счете по учету расчетов с прочими кредиторами. Денежные средства с указанного счета относятся на доходы банка в соответствии с законодательством.

При отсутствии оснований для принятия к исполнению межбанковского платежного поручения банка-корреспондента банк-получатель при наличии необходимой информации о получателе извещает своих клиентов о поступивших в их пользу платежных поручениях банков-корреспондентов в порядке, установленном банком.