2015-10-13
44897
Основанием открытия счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.
Наряду с заявлением клиенты представляют в банк документы, в зависимости их статуса.
Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются:
1) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
2) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие его правовой статус по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию. (см. текст в предыдущей редакции)
Для открытия индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:
1) документ, удостоверяющий личность физического лица;
2) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
3) свидетельство о государственной регистрации в качестве предпринимателя, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуального предпринимателя);
4) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
Нотариус представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Адвокат представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
В случае, если юридическое лицо не является клиентом данного банка, ему потребуется представить еще карточку с образцами подписей и оттиском печати.
Бухгалтерский работник банка производит первичный контроль представленных документов и передает их в юридическую службу банка для проверки на соответствие требованиям соответствующих нормативно-правовых документов.
После проверки документов юридической службой и получения разрешительной надписи руководителя банка на заявлении на открытие счета оно передается в бухгалтерскую службу для открытия счета. Сотрудник бухгалтерии присваивает депозитному счету номер и регистрирует счет в Книге регистрации открытых счетов. Номер счета проставляется в заявлении на открытие счета.
Банк может открыть клиенту несколько счетов на основании одного договора.
Денежные средства перечисляются с расчетного счета на депозитный счет только безналичным путем.
Банк может отказать в заключении договора банковского счета в случае
отсутствия по указанному местонахождению юридического лица его постоянно действующего органа управления.
По каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента банком формируется юридическое дело.
(см. текст в предыдущей редакции)
Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента. Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер.
В юридическое дело помещаются:
· документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;
· договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
· документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета;
· переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
· утратившие силу карточки;
· иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
·(см. текст в предыдущей редакции)
Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а после прекращения отношений с клиентом - в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации (5 лет).
Практическая работа 13. Оформление операций по открытию депозитного счета
Задача
Коммерческая организация «Ля Редут Рус» (ИНН 7710616929, р/счет 40702810600000001128 в ОАО АКБ «Связь-Банк», г. Москва к/счет 30101810900000000848, БИК 044525848), находящаяся на расчетно-кассовом обслуживании в АКБ «Связь-Банк» обратилась в банк ОАО АКБ «СОЮЗ» для внесения на депозитный счет временно свободных денежных средств в сумме 5 млн. руб. на срок 60 дней под 7 процентов годовых. Денежные средства для открытия счета поступили в АКБ «СОЮЗ» 20.03.2013 г.
1) Перечислить документы, необходимые для открытия счета.
2) Оформить Заявление на открытие депозитного счета.
3) Присвоить номер счета и дооформить Заявление на открытие счета.
4) Оформить депозитный договор.
5) Оформить платежное поручение по перечислению средств с расчетного счета в АКБ «Связь-Банк» на депозитный счет в АКБ «СОЮЗ».
