Порядок осуществления операций по возврату денежных средств с депозитного счета на банковский счет клиента

Основанием для закрытия счета по депозиту является прекращение договора депозита, в том числе в связи с его исполнением.

По окончании срока депозита, установленного в договоре, производится расчет процентного дохода по следующей формуле:

I = С*Т* i /100К, где:

I - сумма исчисленных процентов;

С - сумма, на которую начисляются проценты (в рублях и копейках либо в целых и дробных частях единицы иностранной валюты);

i - установленная по депозиту годовая процентная ставка;

100 - постоянная величина;

Т - количество дней, принимаемое в расчет при исчислении процентов;

К - календарное количество дней в календарном году, соответствующее 365 дням в обычном году и 366 – в високосном.

Проценты начисляются банком по формуле простых процентов.

Возврат суммы депозита и дохода по нему осуществляется единовременно по окончании срока хранения депозита. Перечисление суммы с депозитного счета на расчетный счет клиента производится на основании платежного поручения.

Банк делает запись в Книге регистрации открытых счетов. Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете вклада (депозита), если иное не установлено договором вклада (депозита).

При наличии денежных средств на счете клиента - юридического лица после расторжения договора банковского счета, запись в Книгу регистрации открытых счетов о закрытии счета вносится банком не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.