Содержание договора (права, обязанности, ответственность сторон)

Обязанности страхователя:

- уплата страховой премии (п.1 ст.954 ГК РФ). Такой характер обязанности страхователя, выражающей возмездность страхового обязательства, обусловлен тем значением, которое она приобретает для определения начала действия договора страхования. Страховая премия может вноситься как единовременно, так и в рассрочку (оплата страховой премии частями – страховыми взносами);

- сообщить страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), за исключением случая, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Обязанность страховщика – предоставление страховых выплат при наступлении страхового случая.

Исполнение обязательства по личному страхованию заключается в выплате страховщиком единовременно или периодически обусловленной договором суммы (страховой суммы) страхователю (выгодоприобретателю). Страховая сумма выплачивается независимо от сумм по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда, что обусловливается обеспечительной сущностью (природой) личного страхования.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения:
1) умысел в действиях страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, вызвавший наступление страхового случая;
2) грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя (п.1 ст.963 ГК РФ). Вместе с тем страховщик обязан произвести страховое возмещение по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью и при причинении вреда по вине страхователя или застрахованного лица (п.2 ст.963 ГК). Не допускается освобождение страховщика от выплаты страховой суммы по договору личного страхования в случаях смерти застрахованного лица вследствие его самоубийства при условии действия договора страхования к этому времени не менее двух лет (п.3 ст.963 ГК РФ), так как за этот срок данное лицо частично внесло страховщику плату за страхование;
3) наступление страхового случая вследствие обстоятельств, отвечающих признакам непреодолимой силы (п. 1 ст. 202, п. 3 ст. 401 ГК), чрезвычайный и непредотвратимый характер которых не может быть подвергнут рисковой оценке (ядерные взрывы, радиация, военные действия, гражданские войны, забастовки и т.п.);
4) изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, т.е. в результате применения мер публичного порядка.