Кредитные организации

Правовой статус банков и иных кредитных организаций определяется ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1999 г. (с изменением).

Существует 2 вида кредитных организаций:

1. Банк – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центробанка России имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

а) привлечение во вклады денежных средств;

б) размещение данных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

в) ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

г) операции с иностранной валютой и валютными ценностями.

2. Небанковская кредитная организация, которая имеет право осуществлять только отдельные банковские операции, установленные ЦБ (клиринговые центры, РКЦ, депозитарий).

Все кредитные организации могут создаваться только в форме хозяйственных обществ (ООО, ЗАО, ОДО). Фирменное наименование должно содержать слова «банк» или «небанковская кредитная организация».

Регистрация кредитных организаций осуществляется только с разрешения ЦБ РФ. Уставный капитал (УК) кредитной организации складывается из величины вкладов ее участников и определяет min размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов. Для банков минимум уставного капитала – 5 000 000 евро, для небанковских кредитных организаций – 500 000 евро.

Органы управления определяются видом юридического лица. Обо всех изменениях и назначениях на ведущие должности извещается ЦБ. При этом учредители банка не могут выйти из состава в течение первых 3-х лет.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии.

Банкротство кредитных организаций. К отношениям, связанным с банкротством кредитных организаций, федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ применяется с особенностями, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (ред. от 20.08.2004 г.).

Под банкротством кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанности по уплате обязательных платежей.

Законодательством предусмотрены различные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: финансовое оздоровление кредитной организации; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; реорганизация кредитной организации. Эти меры осуществляются при возникновении оснований, установленных Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (ст. 4 Закона).

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется лишь процедура конкурсного производства. Наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», здесь не применяются.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: кредитная организация-должник, кредитор этой организации, Центробанк России, прокурор, налоговый или иной уполномоченный орган. На основании заявления этих лиц дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Конкурсное производство открывается на основании решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом). Оно вводится сроком на год и может продлеваться не более чем на 6 месяцев.

Последствиями решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производств являются следующие события: срок исполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим; прекращается начисление штрафов, пени, процентов и иных финансовых санкций; сведения о финансовом состоянии должника перестают считаться конфиденциальными; снимаются все ранее наложенные аресты имущества должника; все требования к нему могут быть предъявлены только в рамках конкурсного производства.

Завершение конкурсного производства является основанием для внесения соответствующих записей в государственный реестр юридических лиц. С учётом вынесенного определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы о кредитной организации, необходимые для прекращения деятельности должника.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация – прекратившей свою деятельность, после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Биржи

В соответствии с действующим законодательством, в России существует 2 вида бирж, имеющих различный правовой статус: товарные и фондовые биржи.

Товарная биржа – некоммерческая организация, формирующая оптовый рынок путем организации и регулирования биржевой торговли, осуществляемой в форме гласных публичных торгов, проводимых в заранее определенном месте и в определенное время по установленным ею правилам.

Правовую основу деятельности составляет ФЗ «О товарных биржах и биржевой торговле» от 20.02.92 г.

Биржа не вправе заниматься другой деятельностью.

Товарная биржа создается не менее чем 10-ю участниками: ИП и коммерческими организациями, которые уплачивают членские взносы и являются членами биржи.

Члены товарной биржи имеют право участвовать в биржевой торговле, принимать решения на общих собраниях членов биржи, получать дивиденды, могут уступать свое право одному юридическому или физическому лицу (за плату).

При этом существуют 2 разновидности членства в бирже:

1) полные члены, которые могут участвовать во всех секциях и иметь право голоса определенным количеством голосов;

2) неполные члены, которые могут участвовать только в одной секции и имеют право на определенное количество голосов.

Высший орган управления – общее собрание членов биржи.

Организационно-правовая форма – чаще всего АО, но законом это не определено.

Фондовая биржа – организатор торговли на рынке ценных бумаг, не совмещающий деятельность по организации торговли с иными видами деятельности, за исключением депозитарной деятельности и деятельности по определению взаимных обязательств.

Депозитарная деятельность – оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и учету перехода прав на ценные бумаги.

Клиринг, т. е. деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним).

Правовой статус регулируется ФЗ «О рынке ценных бумаг» от 22.04.96 г. Фондовая биржа может создаваться только в форме некоммерческого партнерства. Членами могут быть только профессиональные участники рынка ценных бумаг.

Фондовая биржа организует торговлю только между членами биржи, а другие желающее – только через посредничество членов биржи.

Высший орган управления – общее собрание членов биржи. А вся их деятельность регулируется уставом.