Функции страхования можно рассматривать на микроэкономическом уровне (индивидуального воспроизводства) и макроэкономическом уровне.
На микроэкономическом уровне это функции:
1. Рисковая функция. Она состоит в том, что страхователь через страхование перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховую организацию.
2. Сберегательно-накопительная – заключается в обеспечении сохранения здоровья и накоплении средств для поддержания приемлемого уровня жизни при утрате трудоспособности.
3. Функция облегчения финансирования. Она имеет несколько аспектов:
· страхователь при наступлении страхового случая получает средства, компенсирующие понесенный им ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования;
· страховые взносы предприятие в определенной мере может включать в цену своих товаров или услуг (издержки);
· страхование имущества и ответственности является, как правило, необходимым условием для получения кредитов.
4. Предупредительная функция. Она состоит в том, что при заключении договора страхования андеррайтер страховой организации проводит оценку риска и предлагает систему мер предупредительного характера, позволяющих контролировать уровень риска на объекте страхования.
|
|
5. Функция возможности концентрации внимания на нестрахуемых рисках. Она обеспечивается тем, что при заключении договора страхования предприниматель избавляет себя от многих беспокойств и может полностью обратиться к анализу рисков рыночной конъюнктуры и к вопросам стратегического менеджмента своего предприятия.
На макроэкономическом уровне выделяют следующие функции страхования:
1. Обеспечение необходимости общественного воспроизводства. Она состоит в том, что страхование создает финансовые условия для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприятий, пострадавших в результате наступления страховых случаев при наличии необходимых страховых фондов.
2. Освобождение государства от дополнительных расходов, связанных с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий, взрывов, при наличии страховых фондов.
3. Стимулирование НТП. Заключается в дополнительной возможности производителей в целях избежания расходов, покрывающих убытки, связанных с непредвиденными обстоятельствами, концентрировать внимание на создание технологий и продуктов, позволяющих снизить риск их возникновения.
4. Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности – обеспечивается через страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц за ущерб, причиненный третьим лицам.
5. Концентрация инвестиционных ресурсов и стимулирование экономического роста для национального хозяйства. Заключается в том, что создаваемые страхованием страховые резервы инвестируются в государственные ценные бумаги, акции предприятий и финансовых компаний, в банки и недвижимость.