double arrow
Цель №2 «Покупка квартиры»

Муниципальное бюджетное учреждение

Лицей №1

 

 

Практическая работа

«финансовая грамотность»

Пономаревой Юлии Ученицы 103-го класса

Г.Пермь

Год

Задача:

Семья из четырех человек имеет совокупный доход родителей в 90 т.р. Потребительская корзина семьи составляет 65 т.р. Каждый месяц у семьи остается 25 т.р.

Цели:

1. Через 5 лет накопить на автомобиль стоимостью 800 т.р.

2. Через 10 лет с суммы накопления на автомобиль и с суммы ежемесячного накопления накопить на трехкомнатную квартиру стоимостью 5 млн.р.

 

Цель №1 «Покупка автомобиля»

Банк: Альфа-Банк

Вклад: Депозит «Премьер+»

Срок: 5 лет

Процентная ставка: 6 % годовых

Ежемесячный взнос: 25 т.р.

Первоначальный взнос: 25 т.р.

Расчет депозитного вклада

Дата расчета Начислено процентов, ₽ Уплаченный налог, ₽ Добавлено ко вкладу, ₽ Пополнение вклада, ₽ Сумма вклада на конец срока, ₽
1 месяц 01.02.2012 25 000 50 127
1 месяц 29 день 01.03.2012 25 000 75 365
3 месяц 01.04.2012 25 000 100 748
3 месяц 30 день 01.05.2012 25 000 126 244
5 месяц 01.06.2012 25 000 151 885
5 месяц 30 день 01.07.2012 25 000 177 632
7 месяц 01.08.2012 25 000 203 535
8 месяц 01.09.2012 1 034 1 034 25 000 229 569
8 месяц 30 день 01.10.2012 1 129 1 129 25 000 255 699
10 месяц 01.11.2012 1 299 1 299 25 000 281 998
10 месяц 30 день 01.12.2012 1 387 1 387 25 000 308 385
1 год 01.01.2013 1 567 1 567 25 000 334 952
1 год 1 месяц 01.02.2013 1 707 1 707 25 000 361 659
1 год 1 месяц 4 неделя 01.03.2013 1 665 1 665 25 000 388 324
1 год 3 месяц 01.04.2013 1 979 1 979 25 000 415 302
1 год 3 месяц 30 день 01.05.2013 2 048 2 048 25 000 442 350
1 год 5 месяц 01.06.2013 2 254 2 254 25 000 469 605
1 год 5 месяц 30 день 01.07.2013 2 316 2 316 25 000 496 920
1 год 7 месяц 01.08.2013 2 532 2 532 25 000 524 453
1 год 8 месяц 01.09.2013 2 673 2 673 25 000 552 125
1 год 8 месяц 30 день 01.10.2013 2 723 2 723 25 000 579 848
1 год 10 месяц 01.11.2013 2 955 2 955 25 000 607 803
1 год 10 месяц 30 день 01.12.2013 2 997 2 997 25 000 635 800
2 год 01.01.2014 3 240 3 240 25 000 664 040
2 год 1 месяц 01.02.2014 3 384 3 384 25 000 692 424
2 год 1 месяц 4 неделя 01.03.2014 3 187 3 187 25 000 720 611
2 год 3 месяц 01.04.2014 3 672 3 672 25 000 749 283
2 год 3 месяц 30 день 01.05.2014 3 695 3 695 25 000 777 978
2 год 5 месяц 01.06.2014 3 964 3 964 25 000 806 943
2 год 5 месяц 30 день 01.07.2014 3 979 3 979 25 000 835 922
2 год 7 месяц 01.08.2014 4 260 4 260 25 000 865 182
2 год 8 месяц 01.09.2014 4 409 4 409 25 000 894 591
2 год 8 месяц 30 день 01.10.2014 4 412 4 412 25 000 924 003
2 год 10 месяц 01.11.2014 4 709 4 709 25 000 953 711
2 год 10 месяц 30 день 01.12.2014 4 703 4 703 25 000 983 415
3 год 01.01.2015 5 011 5 011 25 000 1 013 426
3 год 1 месяц 01.02.2015 5 164 5 164 25 000 1 043 590
3 год 1 месяц 4 неделя 01.03.2015 4 803 4 803 25 000 1 073 394
3 год 3 месяц 01.04.2015 5 470 5 470 25 000 1 103 864
3 год 3 месяц 30 день 01.05.2015 5 444 5 444 25 000 1 134 307
3 год 5 месяц 01.06.2015 5 780 5 780 25 000 1 165 088
3 год 5 месяц 30 день 01.07.2015 5 746 5 746 25 000 1 195 833
3 год 7 месяц 01.08.2015 6 094 6 094 25 000 1 226 927
3 год 8 месяц 01.09.2015 6 252 6 252 25 000 1 258 179
3 год 8 месяц 30 день 01.10.2015 6 205 6 205 25 000 1 289 384
3 год 10 месяц 01.11.2015 6 571 6 571 25 000 1 320 955
3 год 10 месяц 30 день 01.12.2015 6 514 6 514 25 000 1 352 469
4 год 01.01.2016 6 892 6 892 25 000 1 384 361
4 год 1 месяц 01.02.2016 7 035 7 035 25 000 1 416 396
4 год 1 месяц 29 день 01.03.2016 6 734 6 734 25 000 1 448 130
4 год 3 месяц 01.04.2016 7 359 7 359 25 000 1 480 489
4 год 3 месяц 30 день 01.05.2016 7 281 7 281 25 000 1 512 770
4 год 5 месяц 01.06.2016 7 688 7 688 25 000 1 545 458
4 год 5 месяц 30 день 01.07.2016 7 601 7 601 25 000 1 578 059
4 год 7 месяц 01.08.2016 8 020 8 020 25 000 1 611 078
4 год 8 месяц 01.09.2016 8 187 8 187 25 000 1 644 266
4 год 8 месяц 30 день 01.10.2016 8 087 8 087 25 000 1 677 352
4 год 10 месяц 01.11.2016 8 524 8 524 25 000 1 710 877
4 год 10 месяц 30 день 01.12.2016 8 414 8 414 25 000 1 744 291
5 год 01.01.2017 8 864 8 864 1 753 155

 






Результат: за 5 лет накоплений сумма составила 1 753 102 руб. Семья может приобрести автомобиль стоимостью 800 тыс.руб. Остаток с накопленных сбережений составляет 953 102 руб.

 

Цель №2 «Покупка квартиры»

 

Объект: ЖД “Изумрудный”

Адрес: Революции, 2а

Общая площадь: 91,8 м2

Стоимость: 5 047 900 р.

Процесс накопления: Продолжим класть по 25 т.р. на депозит в банке.

Увеличение оставшейся суммы с покупки машины, путем приобретения акций компании Apple inc.

На графике представлен рост стоимости акций Apple с 01.01.13 до сих пор.

Допустим, что мы покупаем акции по ценам 01.01.13 и продаем по ценам ноября 2017 года.

Начальная цена акций 76 $ США (Учитывая, что курс доллара 1$= 30 руб., то цена одной акции составляет 2 280 руб.).

Имея в капитале сумму в 953 102 руб., покупаем 418 акций на сумму 953 040 руб. (остаток 62 руб.)

Продаем акции по ценам ноября 2017 года в 2022 году.

Цена акции 175$ (учитывая нынешний курс доллара 1$=60 руб., то цена акции составляет 10 500 руб.)

В итоге при продаже акций мы получаем сумму 4 389 000 руб. (Выигрыш составляет 3 435 960 руб., учитывая не только рост цены акций, но и рост курса валюты в 2 раза)

Не будем забывать, что в течение этих пяти лет, мы откладывали по 25 тысяч рублей в месяц и клали их на депозит в Альфа-Банке, с теми же условиями, которые использовали ранее. В итоге сумма составляет 1 753 102 руб.

Сумма составляет 1 753 102 + 4 389 000 + 62 = 5 962 164 руб.

Итог: За 5 лет (вместо 10 лет) мы накопили на трехкомнатную квартиру стоимостью 5 047 900 руб.

Остаток с покупки квартиры составляет 914 264 руб.

Вывод: При постоянном доходе и ежемесячном откладывании средств можно увеличить свой капитал путем вложения средств в акции компании Аpplе и открытии банковского депозита. Таким образом, можно приобрести имущество, не вступая в кредитные отношения с банком.

 

 






Сейчас читают про: