Договіробміну банком іноземноївалюти: особливості порядку укладення, суб’єктного складу та змісту

Обслуговуванняуповноваженим банком операцій за договором [зарахуванняіноземноївалюти на рахунок резидента-позичальника в уповноваженому банку, щонадходитьвід нерезидента як кредит; здійсненнякупівлі (продажу, обміну) іноземноївалюти за кредитнимиопераціями та платежами за цимиопераціями за дорученням резидента-позичальника; списанняіноземноївалюти на користь нерезидента з рахунку резидента-позичальника в рахунокпогашення кредиту (основноїсуми, процентівтощо), а такожвиконанняіншихзобов'язань, передбаченихвідповідним договором] здійснюєтьсялише за наявностіреєстрації договору Національним банком.

Заявки клієнтів на купівлючи продаж безготівковоїіноземноївалюти разом з підтверджуючими документами надходять до операційноговідділу банку, де вони перевіряютьсяспеціалістамивідділу на предмет відповідностівсімтимвимогам і нормам, якібулинаведенівище. У разі позитивного рішення на заявках проставляютьсявідмітки, і вони передаються до відділуконвертації валютного управління. Такісамі заявки відфілій банку приймаєвідділкореспондентськихвідносин валютного управління і післяперевіркипередає до відділуконвертації валют. Заявки, прийняті до 12.00 за київським часом, обслуговуються в той самий день.

Відділконвертації валют (ділингу) складається з двохпідрозділів — власне самого ділингу (фронт-офісу) та бек-офісу, тобтопідрозділу, щооформляєвсіукладені дилерами угоди. Саме бек-офісспочаткузводитьодержані заявки по всіх валютах, прораховує сальдо по кожнійіз них, виводитьзагальну суму клієнтськогопопитуповалютно і подаєзведенуінформацію начальнику відділу. Аналізуючикурси, щосклалися на міжбанківському ринку, начальник відділувирішує, як будутьвиконуватися заявки клієнтів, і даєвідповіднівказівки дилерам. Крім того, певначасткаугод у разі потреби маєздійснюватися з метою підтриманняліквідності банку по окремих валютах і також у діяхдилерів.

На початку кожного дня торгівлі на міжбанківському валютному ринку Україниуповноважені банки отримуютьінформацію НБУ про офіційнікурси валют. Післяцьогодилерибанків за допомогоюмоніторівсистеми Рейтер та телефонівпочинаютьз’ясовуватикурсикупівлі-продажу окремих валют у різнихінших банках. Якщопевний курс влаштовуєякісьдвісторони, то та з них, котраініціювала угоду (скажімо, купівлівалюти) надсилає телекс зістандартнимиреквізитами, головними з яких є:

код валюти;

курс обміну;

кількістьвалюти;

тип угоди;

дативалютуванняобох валют;

номер кореспондентськогорахунку банку (в цьомувипадку банку-покупця у банку-продавця).

Банк-контрагент маєнадіслати телекс-підтвердження угоди в той самий день.

Укладені угоди дилериоформляютьрозпорядженнями на здійсненнярозрахунків (так званими «тікетами»). Усірозпорядженняперевіряються і підписуютьсяспочатку начальником відділу (старшим дилером), а потім особою, щомає в банку право першогопідпису. Післяцьогорозпорядженняотримує бек-офіс, котрийперевіряєвсіреквізитиугод і потімбезпосередньорозподіляєїхміжбухгалтерією (якщо банк повинен переказуватигривню) та відділомкореспондентськихвідносин (у разіпереказуваннявалюти).

Звичайновалютні угоди поділяються на «касові» і «строкові». Якщокуплена валюта має бутинадана у розпорядженняпокупця в день укладання угоди (today — «TOD»), або на наступний день (tomorrow — «TOM»), то такі угоди називаються «овернайт» (overnight).

Угоди, якіпередбачають поставку валютипротягомдвохробочихднівпісляїхукладання, іменуютьсяугодами «спот» (spot).

Ці два видиугодоб’єднуютьсяпоняттям «касові» валютніоперації. За такий короткий періодобмінний курс, як правило, не встигаєзначнозмінитися, і ризик практично не виникаєабозводиться до мінімуму. Інша справа, коли здійснюютьсястрокові («форвардні») угоди, якіпередбачаютьобмін валют у заздалегідьустановлені строки (як правило, від одного тижня до року і більше), але за курсом, зафіксованиму момент укладання угоди, тобто «сьогодні».

До строкових належать також угоди типу «своп», щоявляють собою комбінаціюоперацій «спот» і простого «форварда». Тобтооперація «своп» — цеодночаснакупівля і продаж іноземноївалюти на приблизнорівнісуми за умовирозрахунків за них на різнідати (купівляабо продаж валюти на ближчу дату з одночасноюконтругодою на визначений строк у майбутньому).