Возникновение и сущность денег

Тема 4. Эволюция форм стоимости и сущность денег.

Возникновение и сущность денег.

Функции денег

Функциональные формы денег.

Количество денег в обращении.

 

Возникновение и сущность денег.

 

Бартерный обмен предшествовал появлению денег. Изначальными условиями возникновения денежных отношений были:

- углубление общественного разделения труда;

- многоуровневая специализация производства и общественной деятельности людей.

Следует также учитывать, что денежный обмен - это не только результат, но и важное условие всестороннего развития и углубле­ния общественного разделения труда и специализации, т.е. речь идет о взаимосвязанных процессах.

Одним из условий бартерного обмена является совпадение потребностей двух участников этого действия, денежный обмен преодолевает эту ограниченность. Он существенно облегчает обмен товаров и услуг и делает его более разнообразным. Другая ограниченность бартерного обмена - высокие трансакционные (операционные) издержки, (высокий уровень затрат труда и ресурсов, необходимых для осуществления бартер­ного обмена), тоже преодолевается с использованием денег, т.е. деньги сокращают операционные затраты, связанные с товарным обменом.

Как отличалось в предыдущих темах, преимуществами денеж­ного обмена являются многоплановость обмена, меньшие операционные издержки, сокращение коммерческого риска участников обмена, с помощью денег осуществляется связь между современным и будущим.

Исходя из вышесказанного, можно определить следующие признаки денег:

1. Деньги должны иметь общественное признание.

2. Деньги должны служить средством сохранения стоимости.

3. Деньги (только на основе свойства сохранения стоимости) могут использоваться как посредник обмена товаров и услуг.

 

Деньги в своем развитии прошли большой исторический путь. Их возникновение и развитие связано со сменой форм стоимости.

Форма стоимости в своем развитии прошла четыре исторических этапа:

- простая (случайная);

- полная (развернутая);

- всеобщая;

- денежная.

 

Товар, с помощью которого можно выразить стоимость другого товара, называется эквивалентом.

Исторически в роли эквивалента выступали разные продукты. В условиях первобытнообщинного строя, когда община лишь от случая к случаю обменивала какой-либо свой продукт на продукт другой общины, последний, соответственно и выступал в роли эквивалента.

Простая, единичная или случайная форма стоимости, связана с непосредственным (бартерным) обменом товаров различных потребительных стоимостей: товар А обменивается на товар В и т.д.:

 

Т₁ – Т₂

 

С развитием разделения труда в обмен втягивается большее количество продуктов, каждый товар данного вида обменивается на ряд других товаров. Здесь имеет место полная, или развернутая форма стоимости:

 

 

Т₂

Т₁ Т₃

Т_п и т.д.

 

Дальнейшее углубление общественного разделения труда, повышение его устойчивости привели к тому, что из всего товарного мира начал выделятся товар, на который все чаще обменивались другие товары. То есть, один из товаров, который систематически обменивался на все другие товары, постепенно, в процессе развития товарооборота, становится всеобщим эквивалентом, к которому приравнивается все остальные товары. Здесь уже имеет место всеобщая форма стоимости:

 

Т₂

Т₃ Т₁

Т_п

 

У разных народов в роли такого товара - эквивалента выступали различные продукты. (Исландия, ХV в. - рыба, Индия, до ХХв. - жемчуг, славянские племена средние века - меха). С течением времени всеобщая форма стоимости почти повсеместно закрепилась за золотом и серебром, а в конечном счете только за золотом, что и привело к утверждению денежной формы стоимости:

 

Т₁

Т₂ Д

Т_п

 

Таким образом, в самом общем определении:

Деньги - это всеобщий стоимостной эквивалент.

 

Определение сущности денег до сих пор остается одной из противоречивых проблем экономической теории. "Неясность по поводу понятия и природы денег, писал относительно этого в начале 1970-х гг. в своей книге американский экономист П.Левидсрн. - является бедой экономической профессии ". (Dandson P. Money and Real World – New York. 1972. p.97).

Суть денег определяется, как правило, только на основе их функционального применения. "Деньги являются тем, что они выполняют. Все то, что выполняет функции денег, является деньгами" (Макконел К.Л., Брюс С.А. Экономикс. T.I.- M.: Изд-во "Республика'', 1992.- с. 264).

Деньги - это что угодно, что служит общепринятым посредником в обмене или как средство платежа (Семюелсон П., Нордгауз В. Макроэкономика. - К.: Основи, 1905.- с. 233.)

Какие же свойства должны быть присущи деньгам, чтобы они выполняли свои функции.

Свойства денег:

1. Как средство обращения, деньги должны быть удобными для транспортировки и обмена, т.е. портативными.

1. Деньги должны быть долговечными (с точки зрения износа).
2. Денежные единицы должны быть однородными и не терять своих особеннос­тей в процессе обращения.
3. Деньги должны быть легко идентифицированы каждым, кто их использует (не вдаваясь пристально в рисунок, человек должен сразу отличить, например, валюту своей страны от зарубежной).
4. Деньги должны быть делимыми. Делимость достигается с помощью системы бумажных денежных знаков разного номинала.
5. Общепризнанность - деньги должны быть признаны всем населением страны, а не только отдельных ее групп (например, в первые годы Советской власти в стране в обороте находились различные группы денег, деньги не были общепризнанными, поэтому их покупательная способ­ность была невысокой).
6. Стабильность покупательной способности денег.

 

Вышеназванными свойствами более всего отвечали золотые или серебряные монеты, но и они не были безупречными с точки зрения портативности и, в определенной степени, долговечнос­ти и однородности. Золото до сих пор остается примером товарных денег, т.к. его используют не только как деньги, но и изготовляют из него множество технических и ювелирных изделий.

Попытка применить бумажные деньги была впервые осуществлена в Китае в Х веке (по некоторым источникам в VІІІ веке). В 1107 году там уже печатались деньги с помощью нескольких клише, применяя не менее шести красок. Но с появлением бумажных денег сразу же появились и их неизменные спутники фальшивомонетчики и инфляция. Необходимо было много времени, чтобы разработать надежные средства зашиты банкнот от подделок.

По этой причине, а еще в большей степени из-за инфляции, Китай в ХVI веке снова вернулся к использованию серебря­ных монет.

В Европе использование бумажных денег началось значительно позже. Во Франции их эмиссия началась в 1783 году. В конце ХVIII века оборот банкнот имел место в Англии. Эмиссия бумажных денег в Северной Америке началась в конце ХVII века.

В России бумажные деньги появились в период прав­ления Екатерины II в 1769 году. Первоначально они свободно обмени­вались на серебряные монеты, заменяя в обороте громоздкие медные монеты. В 1774 году было эмитировано ассигнаций на 18 млн. рублей, курс ассигнаций составлял 99-98 копеек серебром за рубль ассигнациями. В 1786 году эмиссия ассигнаций составила 45,3 млн.руб.

С появлением в обороте не разменных на золото или серебро бумажных денег в системе денежных отношений появились новые качественные моменты. Первоначально, приостановление обмена бумаж­ных денег на товарные деньги рассматривалось как аномальное явление, как исключение из действительной практики, вызванное особенными (чрез­вычайными) политическими или экономическими событиями в жизни определенного государства.

Например, в Англии обмен банкнот на золото был приостановлен с 1797 по 1821г. и вызван наполеоновскими войнами и финансированием их (в значительной степени) эмиссией бумажных денег. В России обмен ассигнаций на золото был приостановлен в 1854 году в связи с Крымской войной. Возобновить обмен удалось только в 1895 -97 годах с проведением денежной реформы, автором которой стал премьер-министр С.Ю.Витте.

Полный отказ от конвертируемости (обмена) бумажных денег в золото состоялся значительно позже. Большинство западных стран закончило такой обмен в период великой депрессии - экономического кризиса 1929-33 гг. и в первые послекризисные годы. Но, несмотря на это, такой обмен остался в сфере международных валютных отношений. Как следствие, связь национальных денежных единиц с золотом осуществляется опосредовано - через функциональные структуры мировых денег. До середины 70-х годов ХХ столетия практика конвертируе­мости бумажных денег в золото совсем приостановилась, и на уровне международных финансовых отношений. Состоялось полное вытеснение драгоценного металла из сферы денежных отношений. Золото полностью утратило денежные функции, состоялась его полная демонетизация, и оно превратилось в обычный товар.

Эпоха бумажных денег является эпохой денег, развивающихся на кредитных основах. Это одновременно и эпоха банковских денег - денег, функционирующих на безналичных основах, денег, которые постепенно трансформируются в электронные символы и знаки.

 

 

Функции денег

 

Осуществление деньгами роли всеобщего эквивалента предполагает выполнение ими ряда функций. Именно в выполняемых функциях проявляется сущность денег.

 

Функции денег:

1. Деньги как мера стоимости. Как писали американские экономисты П.Самуэльсон и В.Нордгауз: «Мы так же измеряем стоимость в деньгах, как определяем вес в килограммах. Использование единой меры стоимости зна­чительно упрощает экономическую жизнь». (указанное сочинение с.242). Товар обменивается на деньги, далее деньги - на другой товар благодаря тому, что эти рыночные величины имеют общую основу - стоимость. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Именно на основе меры, стоимости устанавливается цена, которая зависит, с одной стороны, от стоимости товара, а с другой - от величины стоимости самой денежной единицы. Стоимость товара может оставаться неизменной, однако в случае, когда стоимость денежной единицы снижается, цены товаров растут.

Деньги в вышеозначенных функциях, выражают различные грани денежных отношений. Функция средства обращения предусмат­ривает физическое (наличное или безналичное) присутствие соответствую­щего количества денег. В связи с этим различают идеальные и реальные деньги: если для номинальной оценки товара деньги в функции меры стоимости могут реализовать себя идеально (цену на товар можно установить не имея в кармане и копейки), то для осуществления оборота T-Д-T необходимы реальные деньги.

Деньги реализуют свою функцию меры стоимости посредством масштаба цен – законодательной фиксации весового количества, монетарного металла (золота или серебра), которое закрепляется государством за определенной денежной единицей. На основе масштаба цен осуществля­ется сравнение национальных денежных единиц - доллара, меры, марки и т.д. С масштабом цен связаны девальвация и ревальвация денежных единиц.

Девальвация - уменьшение официального золотого со­держания денежной единицы страны или снижение ее курса относительно валют других стран, осуществляе­мое в законодательном порядке.

Ревальвация - увеличение золотого запаса денежной единицы или повышение валют других стран, осуществляемое в официальном порядке.

Проведение девальваций, главной причиной которой является инфляционное обесценивание денежной единицы и другие экономи­ческие осложнения, явление достаточно распространенное в практике денежных отношений. Только в послевоенные годы в западных странах их было осуществлено свыше 300. Следует учесть, что с полным прекращением конвертации бумажных денег в монетарный товар - золото, необходимость официальной фиксации государством масштаба цен отпала. В соответствии с рекомендациями МВФ такая фиксация большинством стран не осуществляется.

 

2. Деньги как средство обращения. При всей значимости денег как меры стоимости экономические отношения, формирующиеся в процессе обмена то­варов, не могут опираться только нее. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерного обмена.

Т-Д-Т - этот процесс обмена товаров порождает объек­тивную потребность в функции денег как средства обращения, на базе которого осуществляется реальное движение потребительных стоимостей товаров, их фактический обмен. Это касается обмена товаров не только на внутреннем, но и на внешних рынках.

3. Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Эта функция позволяет сохранить стоимость во времени. Обмен товаров развивается во времени. Так, полученные после соответствующей продажи товаров и услуг деньги должны гарантировать их собственнику сохранение в буду­щем его покупательной способности. Таким образом, деньги должны не только аккумулировать на продолжении определенного периода стоимость проданных материальных благ, но и выступать в роли какой-либо формы богатства, которую можно со временем за них получить. Но эту функцию деньги могут реализовать только в условиях их стабильности.

 

4. Деньги как средство платежа. Действие денег предусматривает заметное усложнение и функции обращения. Деньги в этой функции из прос­того посредника обмена трансформируются в общепризнанное средство платежа. Деньги могут быть использованы как средство платежа только тогда, когда они не изменяют собственной номинальной стоимости. Например, при продаже товара в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства, например, вексель. Являясь средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа.

Форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством, образует денежную систему. Денежная система включает:

· Денежную единицу - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для выражения цен всех товаров.

· Масштаб цен – фиксированный вес металла, принятый за денежную единицу.

· Виды денег в стране - бумажные деньги и разменная монета, имеющие

· законную платежную силу.

· Порядок эмиссии - установленный законодательно порядок выпуска денег в саране.

· Государственный аппарат, регулирующий денежное обращение в стране.

 

Денежное обращение в стране представляет собой движение денег в наличной и безналичной формах.

Под наличными деньгами понимаются монеты, банкноты (банковские билеты). При выпуске бумажных денег возникает проблема защиты их от подделок, в виде защитных свойств бумаги (водяные знаки, определенный состав бумаги), полиграфической защиты (специальная краска), физико-химическая защита (свечение ряда элементов в ультрафиолете, использование магнитных полюсов).

Под безналичными деньгами понимаются записи на счетах в банках, государственные ценные бумаги, депозитные сертификаты, и т.д. В отличие от наличных безналичные деньги по существу, не являются платежными средствами, но и в любую минуту они могут прев­ратиться в наличные. По сравнению с наличными они имеют ряд преимуществ: наличные деньги связаны с бумагой, металлом, поэтому могут быть потеряны или подделаны, с ними связаны высокие издержки хранения и транспортировки.