Основними видами комісійно-посередницьких операцій

банку є:

1. Розрахунково касові операції передбачають обслуговування платіжного обороту клієнтів банку у безготівковій та готівковій формах.

Безготівкові розрахунки здійснюються комерційними банками без участі готівки шляхом перерахування коштів по банківських рахунках.

Рух коштів по рахунках здійснюється за допомогою таких інструментів як:

- платіжні доручення – ці документи передбачають перерахування коштів з рахунку платника на рахунок одержувача на основі отриманої банком платника письмово оформленої вказівки власника коштів.

- платіжні вимоги доручення передбачають переказ коштів на основі вимоги одержувача яка направляється до платника і який дає згоду на оплату направляючи відповідний документ своєму банку.

- розрахунки акредитивами означає переказ коштів банком за дорученням клієнта на основі представлених одержувачем коштів документів у тому разі якщо вони відповідають умовам здійснення розрахунків передбачених договором.

- розрахунки платіжними вимогами передбачають стягнення коштів з рахунку платника і зарахування їх на рахунок одержувача на основі отриманих банком документів.

- розрахункові чеки

- касове обслуговування полягає у прийомі від них готівки та зарахування її на банківські рахунки, видачі готівки за вимогою клієнтів, а також збереження довірених банку коштів.

2. Валютні операції – це банківські операції які пов’язані із обміном однієї валюти на іншу, що передбачає купівлю продаж банком іноземної валюти за національну або ж інші валюти.

Обмін валюти може здійснюватися комерційним банком за допомогою трьох основних видів валютообмінних операцій:

- операції спот – це такий вид валютних операцій при яких момент укладання угоди збігається із моментом її виконання, а валюта постачається продавцем покупцю не пізніше як через два робочі дні;

- операції форвард передбачають постачання валюти пізніше як через два робочі дні з моменту укладання угоди, але за курсом зафіксованим в момент її укладання;

- своп операції – це операції які передбачають поєднання купівлі продажу двох валют на умовах негайної поставки із одночасним укладенням протилежної угоди на умовах форвард.

3. Трастові операції – це такі операції банку які пов’язані із управлінням майном і виконанням інших послуг за дорученням і в інтересах клієнтів на правах його довіреної особи.

Трастові операції можуть здійснюватися як для юридичних так і для фізичних осіб. Трастові операції для фізичних осіб включають:

1. управління майном клієнта за його дорученням;

2. розпорядження спадщиною на основі заповіту;

3. виконання агентських послуг включає в себе збереження і управління

активами клієнта на правах його представника.

Трастові операції для юридичних осіб передбачають:

1. розпорядження активами підприємства, тобто управління портфелем цінних паперів, коштами пенсійних фондів, заставним

майном;

2. агентські операції – виплата дивідендів і процентів за цінними паперами підприємства за його дорученням;

3. тимчасове управління справами підприємства у разі його реорганізації або банкрутства.

4. Гарантійні операції передбачають видачу комерційними банками поручительств гарантій та інших зобов’язань за своїх клієнтів, що передбачають їх виконання у грошовій формі.

Дані операції означають, що банк бере на себе зобов’язання здійснити платіж за власний рахунок у тому разі якщо клієнт за якого він поручився буде неспроможний це зробити.

Основними видами гарантійних операцій банку є:

1. гарантії погашення кредиту і проценту за ним;

2. гарантії відшкодування збитків через невиконання клієнтом умов комерційних договорів;

3. гарантії вексельних зобов’язань клієнтів.

5. Консультаційно-інформаційні операції передбачають надання банками своїм клієнтам консультацій із фінансово-економічних питань, банківської справи і організації бізнесу, а також різного роду операцій необхідної для забезпечення нормальної господарської діяльності клієнта.