Примерный перечень вопросов, которые следует рассмотреть в теме раздела 3

Тема 1. Формирование и использование прибыли коммерческого банка:

1. Сущность банковской прибыли и её источники;

2. Состав и структура доходов, их отражение в отчетности;

3. Расходы банка – направление и отражение в отчетности;

4. Процентная маржа

5. Формирование и использование прибыли;

6. Порог инвестиционной привлекательности;

7. Оценка уровня прибыли и факторы повлиявшие на её изменение.

 

Тема 2. Оценка эффективности управления активными операциями коммерческого банка:

1. Состав и структура банковских активов;

2. Характеристика группировки активов по экономическому назначению;

3. Качество активов по степени ликвидности,

4. Группировка активов по степени риска;

5. расчет k-тов, доходность z-й активной операции в динамике;

6. маржа по активной операции z-ro вида в динамике;

7. Направление и причины изменения структуры активов.

 

Тема 3. Анализ формирования и управление кредитным портфелем в коммерческом банке.

1. Стратегия и тактика банка по организации кредитования;

2. Ранжирование кредитного портфеля – характеристика качества и риска;

3. Лимиты по отдельным направлениям кредитования;

4. Организация механизма обеспечения возвратности кредитов;

5. Кредитный риск – содержание, оценка, причины и методы управления;

6. Процентная маржа по кредитам с учетом кредитного риска;

7. Направление и причины изменений в структуре кредитного портфеля.

 

Тема 4. Анализ формирования и управления депозитным портфелем коммерческого банка.

1. Структура и характеристика привлеченных средств банка;

2. Уровень оседания средств, привлеченных во вклады;

3. Соотношение депозитов и собственного капитала банка;

4. Страхование вкладов;

5. Стоимость (удорожание / удешевление) привлеченных ресурсов, самый дорогой вид ресурса;

6. Расходы банка по обслуживанию привлеченных средств;

7. Депозитный риск и мероприятия по его предотвращению

8. Эффективность использования обязательств.

 

Тема 5. Анализ операций банка с ценными бумагами - формирование и управление портфелем ценных бумаг:

1. Эмиссионные операции банка с ценными бумагами;

2. Инвестиционная политика – инвестиционный портфель;

3. Сущность посреднических операций;

4. Брокерская и дилерская деятельность

5. Депозитарная деятельность банка на рынке ценных бумаг;

6. Риск операций банка с ценными бумагами и методы его регулирования;

7. Доходность операций от инвестиционной деятельности;

Тема 6. Бизнес-процессы контроллинга и управленческого учета в банке.

1. Концепция менеджмента по координации и контролю с целью достижения стратегических задач;

2. Интегративная интерпретация по группам услуг;

3. Организация по группам клиентов;

4. Матричная организация;

5. Дивизионная организация;

6. Оценка эффективности менеджмента и маркетинга в банке

 

Тема 7. Бизнес-процессы управления доходами и расходами банка.

1. Зарубежные и отечественные теории управления ликвидностью банка;

2. Конвертируемость банковских средств;

3. Стратегическое планирование портфелей активов и пассивов с позиций ликвидности;

4. Потребность банка в ликвидных средствах – дефицит, излишек;

5. Динамика индикаторов ликвидности;

6. Средняя рыночная стоимость ресурсов и реальная цена.

7. Коэффициент спрэда в динамике.

 

Тема 8. Кредитные риски и организация управления ими: практика, проблемы и пути их решения.

1. Содержание, оценка, причины и методы управления – отечественная и зарубежная практика;

2. Анализ факторов кредитных рисков;

3. Степень рискованности отдельных видов ссуд;

4. Оценка уровня просроченной задолженности;

5. Управление рисками, в т.ч. централизованное;

6. Методы управления кредитными рисками;

7. Уровень диверсификации кредитного портфеля

 

Тема 9. Управление рисками ликвидности в коммерческом банке.

1. Сущность и классификация банковских рисков;

2. Организация управления рисками в коммерческом банке;

3. Оценка кредитного риска и политика банка по его управлению

4. Депозитный риск и механизмы его предотвращения;

5. Риск операций с ценными бумагами и деятельность банка по их регулированию;

6. Риски по аккредитивам;

7. Процентный риск и особенности его управления;

8. Валютный риск, сущность и методы управления;

 

Тема 10. Управление рыночными рисками в коммерческом банке.

1. Отраслевой и страновой риск – рейтинги оценки;

2. Влияние инфляции на рыночные риски;

3. Регламентация деятельности банка путем установления экономических нормативов;

4. Контрольные функции Банка России за деятельностью банков;

5. Показатели достаточности капитала банка;

6. Расчет нормативов ликвидности и соответствие их по – максимальному размеру крупных кредитных рисков; максимальному размеру займов предоставленных банком своим инсайдерам; максимальному размеру риска на одного кредитора; максимальному размеру привлеченных денежных вкладов;

7. Зарубежный опыт оценки ликвидности;

 

Тема 11. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка.

1. Оценка ликвидности банка;

2. Оценка потребность банка в ликвидных средствах;

3. Ценовая и сбытовая политика банка;

4. Определение доходной базы коммерческого банка;

5. Оценка деятельности банка;

6. Анализ показателей прибыльности.

 

Тема 12. Кассовые операции банка и организация налично–денежного обращения.

1. Необходимость и сущность организации и контроля за налично–денежным обращением в России.

2. Задачи и организация кассовой работы в банке.

3. Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами.

4. Организация инкассации денежной наличности.

5. Расчет лимита остатка кассы – кассовые заявки.

6. Прогноз кассовых оборотов.

7. Организация контроля банка за ведением кассовых операций на предприятии.

8. Анализ состояния кассовой дисциплины в банке. Контроль Банка России за состоянием кассовой дисциплины в банке.

 

Тема 13. Организация процесса кредитования в коммерческом банке

1. Субъекты кредитных отношений и классификация банковских кредитов.

2. Принципы кредитования и формы ссудных счетов.

3. Особенности кредитования по форме овердрафт и контокоррент.

4. Методика оценки кредитоспособности ссудозаемщика.

5. Формы кредитования и процентные ставки по кредитам.

6. Формы и виды обеспечения возвратности кредитов.

7. Формирование и использование резерва на возможные потери по ссудам.

8. Формирование резервов по просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

9. Деятельность банка по предотвращению просроченной задолженности;

10. Влияние просроченной задолженности на финансовые результаты банковской деятельности.

 

Тема 14. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования

1. Ипотечное жилищное кредитование в России, история и современность.

2. Проблемы развития ипотеки в регионе – платежеспособность, объемы, качество, инфраструктура.

3. Законодательные основы рыночной системы ипотечного кредитования, проблемы.

4. Ценовые составляющие ипотечных услуг.

5. Влияние инфляции и кредитного риска на стоимость банковских услуг по ипотечному кредитованию.

6. Жилищные потребности и предложение ипотеки в регионе – перспективы освоения.

7. Средние процентные ставки по ипотеке.

8. Анализ потенциальных покупателей.

9. Динамика доходности банка от операций по потребительскому кредитованию.

 

Тема 15. Валютные операции коммерческого банка

1. Изменение валютного законодательства и его влияние на развитие валютных отношений.

2. Особенности ведения валютных счетов в банке.

3. Объем, стоимость и виды валютных операций.

4. Экспортно-импортные операции.

5. Кредиты и валютные займы.

6. Условия осуществления и эффективность валютных операций.

 

Тема 16. Анализ, проблемы и эффективность посреднических услуг коммерческого банка

1. Лизинговые операции - организация сделки, стоимость платежа, эффективность применения для лизингополучателя, а также для банка.

2. Факторинговые операции – сущность, виды, правовые основы применения, стоимость обслуживания, проблемы применения.

3. Трастовые операции - сущность, виды, правовые основы, стоимость, проблемы использования.

 

Тема 17. Организация кредитования населения

1. Классификация и виды потребительских кредитов в коммерческом банке.

2. Объем потребительских кредитов в кредитном портфеле банка.

3. Порядок выдачи и погашения потребительских кредитов.

4. Документация, представляемая в банк заемщиком для получения кредита.

5. Процедура выдачи и погашения потребительского кредита.

6. Порядок формирования обеспечения по потребительским ссудам.

7. Формирование резервов на возможные потери по ссудам.

8. Удельный вес просроченной задолженности по потребительским ссудам и работа банка с проблемными ссудами.

9. Влияние просроченной задолженности на доходы банка.

 

Тема 18. Анализ работы банка с пластиковыми картами на примере

1. Особенности применения пластиковых карт в российской и зарубежной практике. История развития банковских карт в России.

2. Эффективность применения пластиковых карт для расчетов в сравнении с обращением наличными;

3. Виды банковских карт, применяемых в российской практике.

4. Оценка уровня освоения рынка банковских карт, за рубежом, в России, в регионе, в банке.

5. Организация безналичные расчеты на основе банковских карт

6. Участники платежной системы.

7. Стоимость внедрения услуг по организации расчетов банковскими картами.

8. Проблемы в освоении рынка услуг по расчетам банковскими картами в России, в банке.

 

Тема 19. Депозитная политика кредитной организации

1. Построение оптимальной структуры депозитов.

2. Процентная политика.

3. Порядок ведения и закрытия вкладов.

4. Страхование депозитов – система защиты сбережений.

5. Международный опыт страхования депозитов.

6. Современная ситуация системы страхования.

7. Организация и осуществление депозитных операций в банке.

8. Условия привлечения и организация учета депозитов.

9. Расчет оптимального депозитного портфеля.

 

Тема 20. Анализ и оценка кредитоспособности ссудозаемщика

1. Сущность кредитоспособности – цели и задачи анализа.

2. Методики оценки кредитоспособности в России и за рубежом.

3. Основные этапы анализа оценки кредитоспособности, документы, представляемые в банк, содержание кредитной заявки.

4. Оценка кредитоспособности ссудозаемщика, по отечественной и зарубежной методике.

5. Сравнение показателей, оценка отклонений, их влияние на кредитные риски банка.

6. Проблемы оценки кредитоспособности отечественных методик.

7. Анализ соблюдения заемщиком требований по обеспечению кредита.

 

Тема 21. Анализ рынка МБК

1. Сущность межбанковского кредитования.

2. Организация и виды межбанковских кредитов.

3. Кредиты Банка России, формирование ставки рефинансирования.

4. Рынок МБК как инструмент регулирования и контроля за денежной массой Банком России.

5. Условия предоставления межбанковских кредитов.

6. Условия и эффективность привлечения межбанковских кредитов.

7. Оценка деятельности коммерческого банка участника рынка МБК.

 

Тема 22. Особенности вексельного кредитования

1. Учет векселей, особенности отражения в балансе, дисконт банка.

2. Ссуды под залог векселей.

3. Векселедательский кредит.

4. Форфейтинговые и факторинговые операции с векселями.

5. Акцепт векселя.

6. Порядок отражения в балансе операций с векселями.

 

Тема 23. Современные способы банковского обслуживания

1. Сущность и формы дистанционного банковского обслуживания.

2. Зарубежная теория и практика электронного обслуживания клиентов банка.

3. Телефонный и Интернет-банкиг.

4. Система «клиент – банк».

5. Перспективы и проблемы развития электронного банкинга в России.

6. Эффективность применения и стоимость электронного обслуживания.