Закон денежного обращения

 

Понятие денежный оборот и денежное обращение есть понятия тождественное. Денежный оборот иногда называют одним из показателей денежного обращения, но денежное обращение имеет более широкое понятие и охватывает движение наличных и безналичных денег, которое в свою очередь обеспечивает платежи накопления обязательств.

Платежный оборот является частью денежного оборота, в котором деньги выполняют функции платежа и используются для погашения обязательств.

Иногда платежный оборот приравнивают к денежному обращению, считая, что структура платежного оборота состоит из денежного оборота и других средств платежа.

Понятие оборот и обращение близки по значению и используются для характеристики движения денег. Денежное обращение в этом случае выступает как денежный оборот.

Денежный оборот - это процесс движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Часть денежного оборота, в котором деньги выполняют функцию средств платежа, называется денежно-платежным оборотом, который предполагает движение всех средств платежа.

В зависимости от формы обращения, деньги постоянно меняют свою форму: наличные и безналичные.

Наличный оборот осуществляется с помощью банкнот, казначейских билетов и разменной монеты. Их выпускает в обращение ЦБ, который осуществляет управление наличным оборотом и устанавливает порядок ведения правил хранения, кассовых операций и порядок замены поврежденных наличных знаков

Объем наличного оборота зависит от масштаба эмиссии заемных денег, скорости их обращения, размеров товарооборота, дохода населения и темпов инфляции. Быстрый рост наличного оборота вызывает увеличение спроса на товары, что приводит к новым ценам, а сужение рамок наличного оборота может иметь негативные последствия и усугубить платежный и бюджетный кризис.

Безналичный оборот осуществляется через посредников, кредитные учреждения, путем открытия расчетных счетов.

Объем безналичного оборота зависит от размера ВВП, уровня цен, налогов и стоимости сырья. Безналичный оборот способствует ускорению оборачиваемости оборотных средств, сокращению наличной массы и снижению издержек производства.

Существует два вида безналичного оборота:

-товарные операции;

-финансовые обязательства.

 

Организация безналичных расчетов основывается на следующих принципах:

1. Принцип свободы выбора формы расчета;

2. Принцип срочности платежа;

3. Принцип обеспеченности платежа;

4. Принцип свободы выбора банка;

5. Принцип гарантии коммерческой тайны.

 

Форма безналичного расчета устанавливается законодательством и зависит от условий сделок между организациями..

Безналичные расчеты осуществляются путем перечисления суммы со счета плательщика на счет получателя без участия наличных денег.

При осуществлении безналичных расчетов допускается следующее:

 

1. Расчеты платежными поручениями – наиболее распространенная форма безналичных расчетов.

Платежное поручение – распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему банку перевести определенную сумму на счет получателя средств в этом или другом банке. Платежное поручение служит основным инструментом при безналичных платежах.

 

2. Аккредитив – это условное денежное обязательство, принимаемое банком – элементом по поручению плательщика произвести платеж в пользу получателя средств по предъявлению документов соответствующих условиям аккредитива.

 

3. Расчеты чеками. Чеком признается ЦБ содержащее распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

 

4. Расчеты по инкассо. Это банковская операция, по средствам которой банк-эмитент по поручению за счет клиента на основании расчета документов осуществляется действие по поручению от плательщика платежа. Расчеты по инкассо осуществляется на основании платежных требований или инкассовых поручений без согласия плательщиков.

 

5. Вексельная форма расчета – представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товар и услуги с отсрочкой платежа (по сути, коммерческий кредит). Существуют простые и переводные векселя.

Простой вексель – соло-вексель – письменный документ, содержащий обязательства векселедателя уплатить определенную сумму в определенный срок и в определенном месте.

Переводной вексель – трактат, письменный документ, содержащий приказ векселедателя плательщику об уплате указанной суммы третьему лицу

Платежи по акцептовому векселю могут быть гарантированы третьим лицом по средствам выдачи поручительства.

Аваль оформляется подписью авалиста на лицевой стороне векселя или на добавочном листе (аллонже).

Вексель может быть передан другому лицу в качестве средства платежа с помощью переданной подписи (индоссамент), при этом право на получение платежа по векселю переходит индоссата к индоссаменту.

 

6. Платежные карты являются платежным инструментом. При осуществлении безналично розничных платежей и полученных наличных средств.

 

 

Закон денежного обращения. Количество денег необходимое для выполнения своих функций устанавливаются экономическим законом денежного обращения, который определяет:

- масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

 

Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определении требуемого количества денег для обращения.

Фемар и Маршани согласно теории «классической» количество денег определяется уровнем цен в зависимости от денежной массы.

 

MV=PQ, где

M - масса денег;

V - скорость обращения денег;

P - цена товара;

Q – количество товара на рынке.

Уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении. Денежные агрегаты используются для анализа движения денег на определенную дату.

В мире существует 5 денежных агрегатов:

 

М_о - наличные деньги в обращения;

М₁ - наличные и безналичные деньги и средства в банках на текущих счетах;

М₂ - содержит наличные, безналичные, срочные, сберегательные депозиты и краткосрочные государственные ценные бумаги.

М₃ - содержит наличные, безналичные, срочные, сберегательные депозиты, краткосрочные состояния ЦБ и коммерческие бумаги, казначейские векселя;

М₄ - включает в себя М₃ + все виды ЦБ, депозиты, квазиденьги.

 

Основу для формирования денежных агрегатов составляет денежная база – это часть денег, находящиеся под контролем ЦБ.

В узком определении выпуск в обащение наличные деньги с учетом остатков средств в кассах и кредитных организациях и без учета наличности в хранилищах ЦБ.

 

-3-