Учебная практика ПМ.03 Банковское дело
Исходные данные1
Вы контролер банка ОАО «Российский банк» находящегося по адресу: 453100 г. Стерлитамак,
ул. Северная 196/1 БИК 675736265 к/с 301028101005673100451
Паспортные данные Иванова И.И.: Паспорт РФ серия 8000 № 123456 выдан 01.01.2001 УВД г. Стерлитамака РБ
Паспортные данные Петровой М.М.: Паспорт РФ серия 8005 № 654321 выдан 02.02.2002 ОВД УВД г. Стерлитамака РБ
Вариант задания соответствует порядковому номеру студента в журнале учебных занятий
ЗАДАНИЕ 1:
01.10 к вам обратился клиент — Иванов Иван Иванович с просьбой открыть вклад.
(условия клиента согласно варианту задания)
Необходимо:
· проконсультировать клиента и подобрать оптимальный вид вклада (составить скрипт)
· открыть счет по вкладу, исходя из приоритетов клиента, оформить договор по вкладу.
· оформить приходный кассовый ордер по вкладу в соответствии с запрашиваемыми условиями.
Вариант | Возраст | Сумма (руб.) | Срок (мес.) | Возможность пополнения | Возможность частичного снятия | Удобство дистанционного обслуживания для клиента |
да | да | да | ||||
нет | нет | нет | ||||
да | да | нет | ||||
да | нет | нет | ||||
да | нет | да | ||||
нет | нет | да | ||||
да | да | да | ||||
нет | нет | нет | ||||
да | да | нет | ||||
да | нет | нет | ||||
да | нет | да | ||||
нет | нет | да | ||||
да | да | да | ||||
нет | нет | нет | ||||
да | да | нет | ||||
нет | нет | нет | ||||
нет | нет | нет | ||||
нет | нет | нет | ||||
да | нет | нет | ||||
да | нет | нет | ||||
да | нет | нет | ||||
да | нет | нет | ||||
нет | нет | да | ||||
нет | нет | да |
Скрипт Открытие вклада
С-сотрудник
К-клиент
С -Добрый день! (сотрудник здоровается первым)
К -
С -Чем могу Вам помочь?
К -хочу открыть вклад
С -как я могу к вам обращаться?
К-
С -Иван Иванович, разрешите задать вам несколько вопросов, чтобы подобрать вклад оптимальный именно для Вас
К -
С -В какой валюте хотите открыть вклад?
К -
С -Какую сумму хотели бы положить в банк?
К -
С -На какой срок планируете положить денежные средства?
К -Планируете ли пополнять вклад?
Подбираете наиболее выгодный вклад для Данного клиента, озвучиваете % ставку и Условия досрочного расторжения договора.
С - Правильно ли я Вас понял, Иван Иванович, мы открываем –------ вклад, с такой-----% ставкой, на такой ------срок, с пополнением(без пополнения), сумма вашего дохода составит ------ рублей. Если клиент согласен,
Оформляете приходный кассовый ордер, клиент проверяет сумму и подписывает, берете и считаете деньги на счетной машине и полистно, расписываетесь в приходном ордере(при необходимости направляете в кассу).
Распечатываете 2 экземпляра договора, клиент ознакамливается, ставит подписи, вы ставите печати, подписи и один экземпляр отдаете клиенту.
С -У вас остались еще какие-нибудь вопросы?
К -
С -Всего доброго, приходите к нам снова!
Структура банковского счета
У каждого счета четкая структура, которая имеет логический и практический смысл. Для раскрытия этого смысла необходимо разбить двадцатизначный счет на группы цифр: ААААА-BBB-C-DDDD-EEEEEEE.
Каждая группа несет определенную информацию. В группу ААААА входят пять цифр, которые обозначают принадлежность данного счета к определенной группе счетов банковского баланса, утвержденных Банком России в положении № 385-П от 25 сентября 2012 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Если разбираться более детально, то группу ААААА можно разбить еще на две – ААА и АА. Группа ААА будет отображать счета первого порядка, а АА - второго.
Например, увидев, что первые три цифры счета – 407, можно сразу же определить, что данный счет существует для средств негосударственных организаций. Следующие две цифры дополняют первые три и дают в совокупности счет второго порядка. Так, увидев 40701, можно понять, что это средства негосударственных финансовых организаций резидентов, 40702 – негосударственных коммерческих организаций резидентов, 40703 - негосударственных некоммерческих организаций резидентов.
Счетов банковского баланса огромное множество. Определить их принадлежность к той или иной группе счетов легко. Для этого необходимо открыть положение 385-П, где доступно и понятно все описано.
В группе ВВВ три цифры, которые скрывают код валюты счета. Наиболее часто встречающиеся коды - это 810 (российский рубль, RUR), 840 (американский доллар, USD) и 978 (евро, EUR).
В группе С всего одна цифра, которая является контрольным разрядом или «ключом». Вычисляется на основе других цифр счета (алгоритм расчета описан Банком России) и существует для проверки правильности ввода счета при компьютерной обработке информации. Для обывателя данная цифра никакой существенной информации не несет.
В группу DDDD входят четыре цифры, идентифицирующие филиал, в котором открыт данный счет. Сами банки идентифицируются по БИКу. Так что если банк не имеет филиалов, то на месте этих четырех цифр окажутся нули.
В последней группе EEEEEEE семь цифр, которые являются лицевой частью счета. В большинстве случаев это порядковые номера счетов в банке, хотя кредитная организация имеет право в этих семи цифрах вводить свою классификацию. Однако в ряде балансовых позиций существуют ограничения. Например, для корсчета банка в территориальном учреждении ЦБ РФ последние три цифры лицевой части совпадают с последними тремя цифрами БИКа этого банка, а первые четыре – нули.
--------------------
¦ Код формы ¦
¦ документа по ОКУД ¦
+-------------------+
¦ 0402008 ¦
L--------------------
----------
Приходный кассовый ордер N ¦ ¦
L----------
"__" __________ 20__ года
ДЕБЕТ
--------------------------T-------------------
От кого ¦Счет N ¦ ¦
----------------------------+-------------------------+ ¦
КРЕДИТ ¦ ¦
----------------------------T-------------------------+ ¦
Получатель ¦Счет N ¦ ¦
----------------------------+-------------------------+ ¦
¦Счет N ¦ Сумма цифрами ¦
----------------------------+-------------------------+-------------------+
ИНН _________________ КПП _________ ОКАТО ___________¦ в том числе ¦
р/счет N ____________________________________________¦ по символам: ¦
Наименование банка-вносителя +---------T---------+
------------------------------------------------------¦ символ ¦ сумма ¦
+---------+---------+
________________________ БИК _________________________¦ ¦ ¦
+---------+---------+
Наименование банка-получателя ¦ ¦ ¦
------------------------------------------------------+---------+---------+
________________________ БИК _________________________¦ ¦ ¦
+---------+---------+
Сумма прописью с указанием наименования валюты ¦ ¦ ¦
------------------------------------------------------+---------+---------+
______________________________________________________¦ ¦ ¦
+---------+---------+
______________________________________________________¦ ¦ ¦
L---------+----------
Источник поступления
---------------------------------------------------------------------------
___________________________________________________________________________
Подпись вносителя Бухгалтерский работник Кассовый работник