Функции КБ.
Функции ЦБ.
Регулирует всю финансовую систему РФ.
- Регулирование деятельности КБ (формальное регулирование финансовой системы)
- Выдача лицензий на право заниматься банковско-финансовой деятельностью
- Отзыв лицензий
- Установление нормативов деятельности банков и финансовых организаций (прим 10: достаточность, ликвидность и т.д.)
- Контроль над деятельностью КБ путем получения финансовых отчетов (отчет перед налоговой и ЦБ. Сразу лицензия не изымается, сначала назначается внешний исполнитель, который пытается исправить ситуацию.
- Установление правил бух учета, так как у КБ свой бух учет
- Эмиссия денежных средств в наличной и безналичной форме (а также изъятие из оборота, эмиссия способствует росту инфляции, безналичная форма разрешает записать сумму на счет, который работает (выдает кредит)).
- Установление ставки рефинансирования ЦБ (учетная ставка) = 8%
- Предоставление кредитов КБ (по ставке рефинансирования – 8% годовых)
- Установление нормативов обязательных резервов (2.5% - гарантия возврата суммы)
- Финансирование государственной и международной деятельности РФ
В конце года публикует валовой внутренний продукт, цены и т.д..
|
|
- Кредитование. Кредит – это предоставление денежных или мат средств на условиях срочности (сроки кредитования), платности (процент по кредиту) и возвратности (гарантия возвратности).
- Депозиты, вложение средств
- Рассчетно-кассовое обслуживание (РКО). Ведет счета клиентов.
- Операции с ценными бумагами (эмиссия, покупка/продажа)
- Валютные операции (обмен, покупка/продажа ценных буман)
- Страхование – привлечение средств, создание денежных фондов для погашения убытков, потерь от рисков
- Лизинг – предоставление основных фондов (материальные средства) в кредит. Схема лизинга:
- Предприятие 1 предоставляет ОФ (здания, транспорт) Предпр 2
- КБ, либо лизинговая компания, оплачивает стоимость основных фондов (дает кредит Предприятию 1),
- Предприятие 2 возвращает кредит (амортизация + проценты по кредиту)
Пред 2 |
Пред 1 –произв ОФ |
ОФ (1)
КБ лизинговая компания |
(2) (3)
- Факторинг – предоставление кредита за счет дебиторской задолженности. Дебиторская задолженность (нам должны), кредиторская задолженность (мы должны):
- Предприятие 1, продает товар Предприятию 2. Если товар сразу не оплачивается, у пред 1 появляется дебиторская задолженность.
- КБ, дает денежные средства (ДС) Предприятию 1 в счет дебиторской задолженности, становится владельцем этой задолженности
- Предприятие 2 возвращает ДС + ставка рефинансирования коммерческому банку
Пред 2 |
Пред 1 –произв ОФ |
ОФ (1)
|
|
КБ факторинговая компания |
(2) (3)
- Трастовые операции – операции доверительного управления средствами клиента. (Лукойл, высокая направленность)
- Клиринг – это взаиморасчеты между партнерами без денежных платежей. Между постоянными партнерами (Шахта Кузбасс <-> ж/д – ТЭЦ)