Принцип страхуемости риска

Наличие страхового интереса

Функции страхования

На микроэкономическом уровне это функции:

- Рисковая функция

состоит в том, что страхователь через страхование перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховую организацию.

- Сберегательно-накопительная функция страхования выполняет важную социальную роль, обеспечивая сохранение здоровья и накопление средств для поддержания приемлемого уровня жизни при утрате трудоспособности.

- Функция облегчения финансирования.

Оно рассматривается в 3х аспектах.

1) страхователь при наступлении страхового случая получает средства, компенсирующие понесенный им ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования.

2) Страховые взносы предприятие может в определенной мере включать в издержки, т.е. в цену своих товаров или услуг.

3) Страхование имущества предприятий, как правило, является условием для получениякредита. Банки соглашаются кредитовать только те предприятия, которые застрахованы от обычных рисков. Страхование жизни и недвижимости является необходимым условием для получения ипотечного кредита физическими лицами для строительства и приобретения домов и квартир.

На макроэкономическом уровне выделяют следующие функции страхования:

1 обеспечения непрерывности общественного воспроизводства;

2 освобождения государства от дополнительных расходов;

обеспечивается наличием страховых фондов. Без них все расходы, связанные с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий, взрывов и иных бедствий, ложатся на государство, которое имеет в своем распоряжении лишь весьма ограниченные средства государственного бюджета и внебюджетных фондов

3 стимулирования научно-технического прогресса;

4 защиты интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности;

5 концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста

Принципы страхования

Основополагающие принципы страхования:

Страхователь не имеет право страховать объект, в сохранности которого он не заинтересован на момент заключения договора страхования

Гражданский Кодекс РФ содержит перечень интересов, в отношении которых не допускается страхование:

1) противоправность интересов;

2) убытки от участия в играх, лотереях и пари;

3) расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников

Существует ряд критериев страхуемости риска:

а) случайный характер событий (факторов), повлекших возникновение ущерба;

б) возможность экономической оценки риска

в) наличие четкого и однозначного определения риска в договоре

г) риск должен иметь воздействие на результаты конкр. субъекта, чьи имущественные интересы приняты на страхование