Мошенничество в сфере кредитования (статья 159.1 УК РФ)

Объективная сторона деяния выражается в хищении денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Фактически по объективной стороне это незаконное получение кредита либо льготных условий кредитования, предусмотренное статьей 176 УК РФ, но без намерения его возвращать.

Предметом данного преступления являются денежные средства, полученные путем обмана либо злоупотребления доверием в сфере кредитных отношений. Латинское слово «creditum» имеет двоякое значение. С одной стороны, оно означает «доверяю», «верю»; а с другой, переводится как «долг» или «ссуда». Кредит — экономические отношения между различными партнерами, возникающие при передаче имущества или денег другому лицу на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. В современных условиях основными формами кредита являются: коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный и международный.

Льготные условия кредитования — это более выгодные, по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата. Заемщику предоставляются преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Способом хищения будет являться обман в виде предоставления потенциальному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

По конструкции объективной стороны данный состав преступления материальный и считается оконченным с момента наступления указанных последствий.

Субъективная сторона преступления характеризуется умышленной формой вины в виде прямого умысла. Именно умысел на невозврат кредита будет определяющим признаком, разграничивающим составы преступлений, предусмотренных статьями 159.1 и 176 УК РФ.

Субъект преступления общий, т.е. любое физическое лицо, достигшее 16-летнего возраста.

В ч. 2 ст. 159.1 УК РФ предусмотрен следующий квалифицирующий признак: совершение деяния группой лиц по предварительному сговору.

В ч. 3 содержатся такие квалифицирующие признаки, как совершение преступления лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере.

Часть 4 предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере.

Характеристика различных форм соучастия, а также понятия служебного положения нами уже давалась ранее.

Согласно примечанию к статье 159.1 УК РФ, крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

Мошенничество при получении выплат (статья 159.2 УК РФ).

Объективная сторона данного деяния - хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем: а) представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно б) путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат. Первый вид деяния представлен в виде действия, а второй – бездействия.

Компенсация в гражданском праве - возмещение убытков, возникших вследствие нарушения гражданско-правовой обязанности, когда ее исполнение в натуре (т.н. реальное исполнение) в связи с таким нарушением стало невозможным; когда управомоченное лицо утратило по вине обязанного лица интерес к реальному исполнению обязанности; в иных предусмотренных законом случаях денежного возмещения имущественных потерь, вызванных нарушением обязанностей; в трудовом праве - выплаты рабочим и служащим, производимые в установленных законом случаях.

Субсидия (от лат. subsidium — помощь, поддержка) — выплаты потребителям, предоставляемые за счёт государственного или местного бюджета, а также специальных фондов юридическим и физическим лицам, местным органам власти.

Социальные выплаты, или пособия - это денежные выплаты из государственных страховых фондов или из бюджета с целью оказания помощи гражданам в установленных законодательством случаях, например, по временной нетрудоспособности; семьям, воспитывающим детей; по беременности и родам; в связи с рождением ребенка; по уходу за ребенком в возрасте до 3-х лет и на детей старше 3-х лет; по безработице и др.

Так же, как и в статье 159.1 УК РФ, в ч. 2 ст. 159.2 предусмотрена ответственность за деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в ч. 3 - совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, в ч. 4 - совершенное организованной группой либо в особо крупном размере.

Состав материальный. Субъективная сторона – прямой умысел. Субъект общий.