Вирахуйте річну ефективну відсоткову ставку, коли відомо, шо

на 2.07.2012 р. були такі дані:

1. Нараховані доходи за наданими позичками — 241 412 грн.

2. 0тримані банком відсоткові доходи за кредитами — 318 450 грн.

3. Фактичний залишок кредитного портфеля — 4 315 182 грн.

4. Середній залишок кредитного портфеля — 4 218 742 грн.

 

15. Вирахуйте продуктивність праці в банку, коли відомо:

1. Чисельність персоналу — 825 осіб.

2. Залишок активів — 1 782 415 тис. грн.

3. Фонд заробітної плаги — 1 035 550 грн.

4. Чистий прибуток —79 512 тис. грн.

 

16. Вирахуйте чистий прибуток банку, коли відомо:

1. Операційний дохід — 42 415 тис. грн.

2. 3агальноадміністративні витрати та на персонал — 17 120 тис. грн.

3. Витрати на безнадійні та сумнівні борги — 6312 тис. грн.

4. Податок на прибуток — 4212 тис. грн.

 

17. Вирахуйте прибутковість акції банку, коли відомо:

1.Зареєстрований і сплачений статутний капітал — 72 400 тис. грн.

2. Кількість простих акцій в обігу — 70 000 шт.

3. Дивіденди, що сплачені протягом року, — 8320 тис. грн.

4. Чистий прибуток банку — 42 120 тис. грн.

 

18. Вирахуйте рівень дивідендних виплат на акцію акціонерам банку, коли відомо:

1.Статутний капітал — 98 420 тис. грн.

2. Отриманий чистий прибуток — 54 242 тис. грн.

3. Дивіденди, що оголошені до виплати, — 12 400 тис. грн.

4. Дивіденди, рефінансовані протягом року, — 3720 тис. грн.

5. Дивіденди, сплачені протягом року, — 11 732 тис. грн.

6. Кількість акцій в обігу — 82 415 шт.

19. Вирахуйте суму відсоткових виплат на вклад, якщо відомо:

1. Сума депозиту — 12 420 грн.

2. Дисконтна ставка— 8%.

3. Відсоткова ставка — 15 %.

4. Період виплати відсотків на депозит — 6 місяців.

20. Вирахуйте відсоткову маржу, коли відомо:

1. Отримані банком доходи — 184 300 тис. грн.

2. Отримані відсоткові доходи — 124 320 тис. грн.

3. Торговельний дохід — 12 517 тис. грн.

4. Витрати банку — 92 715 тис. грн.

5. Відсоткові витрати — 61 215 тис. грн.

 

21. Вирахуйте чистий комісійний дохід банку, коли відомо:

1. Комісійні доходи отримані — 8124 тис. грн.

2. Комісійні доходи сплачені — 329 тис. грн.

3.Чистий прибуток від торговельних операцій —7121 тис. грн.

 

22. Вирахуйте ціну посередницької діяльності банку, коли відомо:

1. Доходи банку — 142 510 тис. грн.

2. Відсоткові доходи — 98 121 тис. грн.

3. Відсоткові витрати — 74 219 тис. грн.

4. Адміністративні витрати та на утримання персоналу - 12 150 тис. грн.

5. Середня вартість активів — 2 684 310 тис. грн.

 

23. Вирахуйте частку управлінських витрат у валовій маржі, коли відомо:

1. Доходи банку — 172 5 18 тис. грн.

2. Відсоткові витрати — 74 915 тис. грн.

3. Адміністративні витрати — 18 120 тис. грн.

4. Витрати на утримання персоналу — 8218 тис. грн.

24. Вирахуйте чистий прибуток банку, коли відомо:

1.Доходи банку — 79 510 тис. грн.

2.0пераційний прибуток— 14 712 тис. грн.

3. Витрати на безнадійні та сумнівні борги —3710 тис. грн.

4. Податок на прибуток — 2312 тис. грн.

 

25. Вирахуйте середньомісячну заробітну нлату працівника банку, коли за матеріалами приміток до фінансової звітності відомо:

1. Витрати на утримання персоналу — 8218 тис. грн.

2. Чисельність персоналу — 712 осіб.

3. Відрахування до пенсійного фонду — 818 тис. грн.

 

26. Розрахуйте мінімальну дохідність активів, коли відомо:

1.Чисті комісійні доходи — 3710 тис. грн.

2. Доходи від торговельних операцій — 1215 тис. грн.

3. Управлінські витрати — 7918 тис. грн.

4. Кредитний портфель — 120 3 18 тис. грн.

 

27. Який банк працює краще, коли відомо:

Банк А

1. Доходи — 452 120 тис. грн.

2. Витрати — 384 120 тис. грн.

3.Кредитно-інвестиційний портфель — 3 982 410 тис. грн.

Банк Б

1. Доходи — 215 180 тис. грн.

2. Витрати— 162 134 тис. грн.

3. Кредитно-інвестиційний портфель — 2 752182 тис. грн.

28. Вирахуйте вплив зміни ефективної відсоткової ставки на відсоткові виплати, коли відомо:

1. Фактичні зобов'язання за залученими коштами на депозити — 239415 тис. грн.

2. Номінальна ставка залучення коштів на депозити — 16 %.

3. Зміна ефективної відсоткової ставки виплати за річними депозитами — зниження на 2,11 %.

 

29. Який банк працює краще, коли відомо:

Банк А

1. Активи—2 130 217 тис. грн.

2. Доходи—312 184 тис. грн.

З. Чистий прибуток—92 118 тис. гри.

Банк Б

1. Активи - 1 742 315 тис. грн.

2. Доходи — 412 721 тис. грн.

3.Чистий прибуток — 79 1 18 тис. грн.

30. Який банк краще контролює витрати, коли відомо:

Банк А

1. Активи—2 130217тис. грн.

2.Доходи — 312 184 тис. грн.

3. Чистий і ірибугок—92 118 тис. грн.

Банк Б

1. Активи — 1 742 315 тис. грн.

2. Доходи—412 721 тис. грн.

3.Чистий прибуток—79 118тис. грн.

 

ЗАДАЧІ

Задачі І рубіжного контролю

 

Задача 1

Банк приймає вклади до запитання по ставці від 10% до 15% річних. Визначити суму відсотків на внесок 200 тис. грн., розміщений на півроку.

Задача 2

Визначити кількість днів для нарахування відсотків при різній практиці їхнього нарахування, якщо вклад до запитання був розміщений: а) з 19.01.2012 по 16.03.2012.; б) з 25.06.2012 по 06.09.2012.

Задача 3

Внесок у розмірі 200 тис. грн. був покладений у банк 12.03.2012 і затребуваний 25.12.2012. Ставка відсотків банку становила 10% річних. Визначити суму нарахованих відсотків при різних методах визначення терміну нарахування.

Задача 4

Внесок 500 тис. грн. був розміщений у банку 11.06.2012 по ставці 10% річних. При зажаданні внеску 20.09.2012 вкладнику були нараховані відсотки в розмірі 13750 грн. Визначити, яку практику нарахування використовував банк.

Задача 5

При відкритті ощадного рахунку по ставці 10% річних 21.05.2012 на рахунок була покладена сума 100 тис. грн. Потім на рахунок 05.07.2012 була додана сума 50 тис. грн.; 10.09.2012 з рахунки була знята сума 75 тис. грн., 20.11.2012 рахунок був закритий. Визначити загальну суму, отриману, вкладником при закритті рахунка.

 

Задача 6

Ставка відсотків банку по вкладах до запитання, що становила на початку року 14% річних, через півроку була зменшена до 10%, а ще через три місяці - до 6% річних. Визначити суму відсотків, що була нарахована на внесок 300 тис. грн. за рік.

 

Задача 7

Внесок 200 тис. грн. був покладений у банк 25.05.2012 при ставці 9% річних. З 2 липня банк знизив ставку по внесках до 6% річних. 16 липня внесок був закритий. Визначити суму нарахованих відсотків при англійській практиці їхнього нарахування.

Задача 8

Визначити термін у роках, за який внесок 100 тис. грн. зросте до 120 тис. грн. при нарахуванні відсотків по простій ставці 10% річних.

Задача 9

Вкладник збирається покласти в банк суму 500 тис. грн. з метемо нагромадження 600 тис. грн. Ставка відсотків банка дорівнює 14% річних. Визначити термін у днях, за який вкладник зможе нагромадити необхідну суму (розрахункова кількість днів у році дорівнює 365).

Задача 10

Вкладник, що вирішив покласти на депозит 200 тис. грн., хоче нагромадити через рік не менш 228 тис. грн. Визначити просту ставку відсотків, на основі якої він може зробити вибір банку.

Задача 11

Вкладник збирається покласти в банк 300 тис. грн. для того, щоб через 100 днів нагромадити 310 тис. грн. Визначити необхідну ставку відсотків по вкладах при кількості днів у році, рівному 365.

Задача 12

Депозит у розмірі 500 тис. грн. покладений у банк на 3 роки. Визначити суму нарахованих відсотків при простій і складній ставках відсотків, рівних 14% річних.

Задача 13

Банк нараховує відсотки на внески по складній ставці 12% річних. Визначити суму нарахованих відсотків, якщо внесок 100 тис. грн. був затребуваний через 2,5 роки.

Задача 14

Банк нараховує складні відсотки кілька разів на рік по номінальній річній ставці 9%. Визначити ставку відсотків на періоді нарахувань, якщо відсотки нараховуються: а) щомісяця; б) щокварталу; в) по півріччях.

Задача 15

Складні відсотки на внески нараховуються щокварталу по номінальній річній ставці 10% річних. Визначити суму відсотків, нарахованих на внесок 200 тис. грн. за 2 роки.

Задача 16

Банк щорічно нараховує складні відсотки на внески по ставці 12% річних. Визначити суму, яку треба покласти в банк, щоб через 3 роки нагромадити 1 млн. грн.

Задача 17

На депозитний рахунок протягом 5 років будуть щорічно наприкінці кожного року вноситися суми 500 тис. грн., на які будуть нараховуватися складні відсотки по ставці 15% річних. Визначити суму відсотків, що банк виплатить власникові рахунка.

Задача 18

У пенсійний фонд щорічно наприкінці року будуть вноситися суми 50 тис. грн., на які будуть нараховуватися складні відсотки по ставці 17% річних. Визначити суми, накопичені у фонді протягом: а) 10 років; б) 20 років; в) 30 років.

Задача 19

На депозитний рахунок з нарахуванням складних відсотків по ставці 14% річних буде щорічно протягом 5 років вноситися суми 500 тис. грн.

Визначити суму відсотків, що банк виплатить власникові рахунка, якщо суми будуть вноситися на початку року.

Задача 20

У пенсійний фонд наприкінці кожного кварталу будуть вноситися суми 12,5тис.грн., на які також щокварталу будуть нараховуватися складні відсотки по номінальній річній ставці 10% річних. Визначити суму, накопичену у фонді за 20 років.

Задача 21

Визначити суму, накопичену в пенсійному фонді за 10 років, якщо внески у фонд у розмірі 50 тис. грн. будуть вноситися щорічно на початку року і на них будуть нараховуватися складні відсотки по ставці 17% річних.

Задача 22

У пенсійний фонд на початку кожного кварталу будуть вноситися суми 12,5 тис. грн., на які також щокварталу будуть нараховуватися складні відсотки по номінальній ставці 10% річних. Визначити суму, накопичену у фонді за 20 років.

Задача 23

Внески в пенсійний фонд будуть вноситися на початку кожного року з щорічним нарахуванням на них складних відсотків по ставці 17% річних. Визначити розмір внесків, необхідних для нагромадження через 30 років суми 40 млн. грн.

Задача 24

Фінансова компанія приймає внески від населення з виплатою 1,25% щомісяця. Визначити прибутковість вкладення коштів на півроку.

Задача 25

Відповідно до рекламного оголошення, банк установив наступні ставки по внесках із щоквартальним нарахуванням відсотків: простий відсоток - 10% річних, складний відсоток - 15% річних. Визначити ефективну річну ставку при розміщенні внеску на півроку.

Задача 26

Фонд взаємних вкладень обіцяє, що вкладена сума збільшиться на 5% за квартал. Визначити ефективну річну ставку відсотків при вкладенні коштів у фонд на півроку, 9 місяців і рік.

Задача 27

Банк приймає депозити на 3 місяці по ставці 6%, на півроку по ставці 9% і на рік по ставці 12% річних. Визначити найкращий варіант розміщення коштів на рік з урахуванням можливості переоформлення внесків з нарахованими відсотками.

Задача 28

Внесок у сумі 500 тис. грн. покладений у банк на півроку з щомісячним нарахуванням складних відсотків по номінальній ставці 12% річних. Визначити реальної доход вкладника для очікуваного місячного рівня інфляції 0,25 і 0,4%.

Задача 29

Банк видав кредит у розмірі 1 млн. грн. на 9 місяців по ставці 25% річних. Визначити суму, що погашається, і суму відсотків за кредит.

Задача 30

Кредит у розмірі 500 тис. грн. був узятий 16.04.2012 з терміном погашення 9.06.2012 по ставці 27% річних. Визначити суму відсотків за кредит при різній практиці їхнього нарахування.

Задача 31

За умовами кредитного договору ставка простих відсотків у першому місяці використання кредитом дорівнює 24% річних, а в кожнім наступному місяці збільшується на 1 процентний пункт. Визначити суму відсотків за кредит у розмірі 800 тис. грн., узятий на 9 місяців.

Задача 32

Банк видав кредит 10 млн. грн. на 3 роки по складній річній ставці 20% річних з погашенням одноразовим платежем. Визначити суму, що погашається, і суму нарахованих відсотків.

Задача 33

Банк видає довгострокові кредити по складній ставці 24% річних. Визначити суму відсотків за кредит у розмірі 2 млн. грн., що погашається одноразовим платежем через 3,5 роки.

Задача 34

Позичальник припускає взяти кредит у розмірі 400 тис. грн. з погашенням його сумою 550 тис. грн. Ставка відсотків банку по кредитах дорівнює 25% річних. Визначити, на скільки днів можна взяти кредит (розрахункове число днів у році дорівнює 365).

Задача 35

Позичальник збирається взяти банківський кредит 1,5 млн. грн. з поверненням через півроку суми 1,7 млн. грн. Визначити ставку відсотків по кредитах, на основі якої він може вибрати банк.

Задача 36

Банк видає кредит на півроку в сумі 1 млн. грн., за рахунок кредитних ресурсів, отриманих від Нейтрального банку по ставці рефінансування 20% річних. Процентна маржа банку дорівнює 1%. Визначити ставку відсотків по кредиту для сум очікуваних витрат по ньому в розмірі 10 і 20 тис. грн.

Задача 37

Позичальник збирається взяти кредит на 9 місяців з поверненням суми 1,5 млн. грн. Ставка відсотків по кредитах дорівнює 22% річних. Визначити суму кредиту, що може взяти позичальник.

Задача 38

Позичальник припускає взяти 25 червня банківський кредит з погашенням 3 вересня того ж року сумою 1 млн. грн. Ставка банку по кредитах дорівнює 27% річних. Визначити суму, що може взяти позичальник при англійській практиці нарахування відсотків.

Задача 39

Банк видав довгострокові кредити по складній ставці 22% річних. Визначити, на який термін можна взяти кредит 1 млн. грн., якщо його передбачається погасити одноразовим платежем у розмірі 1,2 млн. грн.

 

Задача 40

При видачі кредиту на 2 роки повинна бути повернутий сума, на 1,5 рази більша. Визначити річну ставку відсотків, використану банком.

Задача 41

Позичальник збирається взяти кредит на 2 роки з погашенням його одноразовим платежем у розмірі 5 млн. грн. Банк нараховує відсотки на довгострокові кредити по складній ставці 20% річних. Визначити суму кредиту, що може взяти позичальник.

Задача 42

Кредит у розмірі 5 млн. грн., виданий по ставці 20% річних, повинен погашатися рівними сумами в плині 5 років. Визначити розміри щорічних оплат (план погашення боргу) і суму виплачених відсотків, якщо погашувальні платежі здійснюються: а) один раз наприкінці року; б) по півріччях.

Задача 43

Споживчий кредит на суму 600 тис. грн. відкритий на 2 роки по ставці 28% річних. Погашення кредиту повинне здійснюватися рівними внесками. Визначити вартість кредиту, суму, що погашається, і розмір внесків, якщо погашення кредиту буде здійснюватися: а) щокварталу; б) щомісяця.

Задача 44

Кредит у сумі 10 млн. грн. з щорічним нарахуванням складних відсотків по ставці 20% річних повинен погашатися в плині 5 років рівними терміновими оплатами. Визначити розмір термінової сплати, загальні витрати позичальника по погашенню кредиту і суму виплачених відсотків, якщо виплати по кредиту будуть здійснюватися: а) наприкінці кожного року; б) наприкінці кожного півріччя.

Задача 45

При видачі кредиту на півроку під 24% річних утримані комісійні в розмірі 2% від суми кредиту. Визначити прибутковість кредитної операції з урахуванням утримання комісійних.

Задача 46

Кредит виданий на 100 днів по ставці 24% річних. При видачі кредиту утримані комісійні в розмірі 3% від його суми. Визначити прибутковість кредитної операції з урахуванням утримання комісійних для розрахункової кількості днів у році, рівного 360.

Задача 47

Кредит виданий на 3 роки по складній ставці 20% річних. При видачі кредиту утримані комісійні в розмірі 3% від його суми. Визначити прибутковість кредитної операції по ефективній ставці складних відсотків.

Задача 48

Банк видав кредит у 1 млн. грн. на рік. Необхідна реальна прибутковість операції дорівнює 6% річних, очікуваний річний рівень інфляції прийнятий рівним 2,5%. Визначити ставку відсотків по кредиту, суму, що погашається,і суму отриманих відсотків.

Задача 49

Банк видав на 9 місяців кредит у розмірі 2 млн. грн. Очікуваний місячний рівень інфляції становить 0,35%, необхідна реальна прибутковість операції повинна скласти 20% річних. Визначити ставку відсотків по кредиту з урахуванням інфляції, суму, що погашається, і суму відсотків за кредит.

Задача 50

Кредит 500 тис. грн. видається з 20 червня по 14 вересня того ж року. При видачі кредиту вважається, що індекс цін до моменту його погашення складе 1,05. Визначити ставку відсотків по кредиту, суму, що погашається, і суму відсотків, якщо реальна прибутковість кредитної операції повинна бути 7% річних і банк використовує германську практику нарахування відсотків.

Задача 51

Кредит у розмірі 5 млн. грн. видається на 3 роки. Реальна прибутковість операції повинна скласти 8% річних по складній ставці відсотків, розрахунковий рівень інфляції становить 2% на рік. Визначити ставку відсотків при видачі кредиту, суму, що погашається, і суму відсотків.

Задача 52

Кредит 10 млн. грн. Видано на 5 років. Розрахунковий індекс цін за термін кредиту прийнято рівним 2. Визначити ставку процентів при видачі кредиту, суму, що погашається, і суму нарахованих процентів, якщо реальна доходність кредитної операції повинна скласти 5%річних по ставці складних відсотків.