2018-02-14
600
ЗАТВЕРДЖЕНО
Постановою правління
ВАТ “Ощадбанк”
від 14 грудня 2009 р. № 490
Порядок
Здійснення операцій з видачі готівки із застосуванням карток міжнародних платіжних систем установами ВАТ “Ощадбанк
Київ 2009
ЗМІСТ
- Загальні положення..........................................................................................................................3
- Терміни та визначення.....................................................................................................................5
- Порядок ідентифікації карток міжнародних платіжних систем
Картки Visa......................................................................................................................................7
Картка Visa Electron........................................................................................................................8
Новий дизайн карток Visa.............................................................................................................9
Картка MasterCard..........................................................................................................................11
Картка Maestro...............................................................................................................................12
|
|
|
Картка MasterCard 100% Electronic..............................................................................................13
Міні картки.....................................................................................................................................14
- Порядок проведення ідентифікації клієнтів.................................................................................15
- Проведення трансакцій за допомогою імпринтера.....................................................................17
- Проведення трансакцій за допомогою POS-термінала (емулятора POS-термінала)...............20
- Проведення трансакцій за допомогою чіпових карт...................................................................24
- Дії відповідального виконавця в разі виникнення нештатної ситуації при здійснені операції з БПК на POS-терміналі (емуляторі POS-терміналу) та/або імпринтері..................................25
- Обов’язки касирів при вилученні карток.....................................................................................27
- Заходи безпеки при обслуговуванні карток міжнародних платіжних систем..........................28
- Контроль за операціями з видачі готівки за БПК МПС..............................................................29
- Відповідальність відповідальних виконавців..............................................................................29
Додатки..................................................................................................................................................31
Загальні положення
1.1. Порядок розроблено відповідно до Законів України “Про банки і банківську діяльність”, “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”, нормативно-правових актів Національного банку України, Правил міжнародних платіжних систем, договорів (ліцензійними угодами, укладеними з міжнародними платіжними системами) та локальних нормативно-правових актів Банку.
|
|
|
Цей Порядок регламентує здійснення установами банку операцій з видачі готівки за картками міжнародних платіжних систем та встановлює основні вимоги до організації робочих місць у пунктах видачі готівки за такими картками. Порядок не поширюється на операції видачі готівки за картками міжнародних платіжних систем через програмно-технічний комплекс самообслуговування (ПТКС) в т.ч. банкомат Банку.
Правовідносини, що виникають у зв’язку зі здійсненням операцій видачі готівки із застосуванням платіжних карток, а також із проведенням розрахунків за цими операціями в межах України, регулюються законами України, нормативно-правовими актами Національного банку, а також правилами міжнародних платіжних систем і договорами, які укладаються між учасниками міжнародних платіжних систем, та цим Порядком.
1.2. Пункти видачі готівки (далі – ПВГ) по картках МПС можуть бути організовані в установах банку.
1.3. При організації ПВГ за картками міжнародних платіжних систем установа банку повинна:
- забезпечити ПВГ одним із зазначених видів оснащення: імпринтер, POS-термінал чи емулятор POS-термінала. ПВГ, оснащені POS-терміналом чи емулятором POS-термінала, по можливості додатково повинні бути оснащені імпринтером;
- забезпечити ПВГ каналами зв’язку - ПВГ обов’язково повинен мати телефонний зв’язок;
- надати до департаменту інформатизації інформацію для реєстрації ПВГ у базах даних відділу підтримки процесингу ВАТ “Ощадбанк”.
- провести навчання працівників, які будуть здійснювати операції з видачі готівки за картками МПС;
- забезпечити ПВГ інструкціями по здійсненню операцій з видачі готівки за БПК МПС, зовнішньою рекламою та рекламними наклейками з торговими знаками відповідних МПС, приладами ультрафіолетового випромінювання.
1.4. Приступаючи до роботи з платіжними картками, відповідальний виконавець повинен знати правила здійснення операцій, порядок оформлення сліпів або чеків, визначені інструкціями, що регламентують порядок здійснення операцій з видачі готівки за БПК МПС залежно від типу обладнання. Чинні нормативно-правові акти, які регулює відносини у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) коштів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму відповідальні виконавці ознайомлюються під підпис.
Усі відповідальні виконавці повинні пройти навчання і здати заліки, про що в установах банку складається відповідний документ – відомість про складання заліків. Відомість про складання заліків зберігається у визначеному порядку.
1.5. Після завершення організаційних процедур та отримання від департаменту інформатизації повідомлення про реєстрацію ПВГ, установа Банку розміщує у ПВГ рекламні наклейки з торговими знаками тих платіжних систем, з якими Банк уклав угоди на здійснення операцій видачі готівки по платіжних картках. При розміщенні рекламних наклейок з торговими знаками необхідно враховувати, які БПК МПС і на якому обладнанні обслуговуються.
1.6. Операція з видачі готівки по картці МПС здійснюється з обов’язковим проведенням авторизації, незалежно від суми, що підлягає видачі.
Способи проведення авторизації:
- голосовий - операція проводиться з використанням імпринтера. Для проведення авторизації відповідальний виконавець зв'язується з відділом авторизації та підтримки клієнтів по телефону;
- електронний - операція проводиться на POS-терміналі чи емуляторі POS-термінала, який автоматично здійснює авторизацію, зв'язуючись по комунікаційних каналах з картковою системою Банку.
1.7. Документообіг по операціях з видачі готівки за платіжними картками МПС здійснюється між установами банку – в паперовому або електронному вигляді.
|
|
|
Порядок формування і зберігання документів (паперових і електронних) за операціями з видачі готівки за картками МПС, що здійснені у валюті України та іноземній валюті (долари США), регулюється окремими нормативно-правовими актами НБУ та ВАТ „Ощадбанк”.
1.8. Установи банку, що здійснюють операції з видачі готівки за БПК МПС, можуть обслуговувати держателів БПК у таких видах валют:
а) у гривнях:
- за БПК, емітованими Ощадбанком, картрахунки для яких відкриті у гривнях або доларах США;
- за БПК, емітованими іншими українськими банками;
- за БПК банків-нерезидентів;
б) в іноземній валюті (доларах США):
- за БПК МПС, емітованими Ощадбанком, картрахунки для яких відкриті в іноземній валюті (доларах США);
- за БПК МПС, емітованими банками-нерезидентами.
1.9. За видачу готівки за картками МПС Банком та його установами комісійна винагорода стягується відповідно до діючих Тарифів Банку.
Інформація про розмір комісійної винагороди Банку, яка утримується з клієнта при здійсненні операцій видачі готівки в ПВГ, повинна розміщуватись у доступному для огляду клієнтами місці (на інформаційних стендах).
1.10. Операції держателів карток МПС повинні виконуватися з оформленням документів за операціями із застосуванням платіжних карток на паперових носіях, що складаються за місцем проведення операції в такій кількості примірників, яка потрібна для всіх учасників розрахунків.
Сліп, чек платіжного термінала, оформлені відповідно до вимог Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженого постановою Правління НБУ від 19.04.2005 р. за № 137 (зі змінами та доповненнями), мають статус первинного документа клієнта (довіреної особи клієнта), за яким виконана операція, і можуть бути використані при врегулюванні спірних питань між клієнтом і емітентом.
Відповідно до правил платіжних систем, при розгляді спірних ситуацій по операціях з платіжними картками, на вимогу МПС в окремих випадках необхідно надати копії первинних документів до установи банку. Копія сліпа або чека може надаватися по факсу або поштою до управління платіжних карток або в департамент банківської безпеки на підставі їх запиту.
|
|
|
Держателю картки - фізичній особі-нерезиденту в разі здійснення в касі банку операції з отримання готівки за БПК МПС у валюті України, крім сліпа або чека платіжного термінала, має бути видана довідка за формою 377, що оформляється в порядку, встановленому Інструкцією про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України, затвердженою постановою Правління НБУ від 12.12.2002 р. № 502 (зі змінами та доповненнями). Довідка є підставою для зворотного обміну фізичною особою-нерезидентом залишків невикористаної валюти України на іноземну валюту.
Для оформлення загальних сум проведених операцій за день, виконаних із застосуванням платіжних карток, використовується прибутково-видатковий касовий ордер.
1.11. Оформлення операції з видачі готівки здійснюється контролером з наступною передачею підготовлених видаткових документів касиру.
При використанні засобів автоматизації операція може здійснюватися однією особою – контролером - касиром.
Функції відповідальних виконавців з проведення операцій з видачі готівки у ПВГ визначаються та закріплюються в їх посадових інструкціях.
1.12. На робочому місці відповідального виконавця мають бути:
- Пам’ятка з обслуговування БПК МПС (додаток 7);
- Інформація про заходи безпеки при обслуговуванні карток міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard; (розділ 10)
- Основні ознаки та захисні елементи карток міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard; (розділ 3)
- Номери телефонів клієнтської служби та служби авторизації управління платіжних систем; номер телефону департаменту банківської безпеки; номери телефонів карткового підрозділу та служби безпеки регіонального управління, відділення; (додаток 6)
- Тарифи з обслуговування БПК МПС на поточну дату (витяг з Тарифів, що прийняті у відповідній установі Банку та стосуються операцій з видачі готівки за БПК МПС через касу установи банку);
- Порядок проведення операцій на POS-терміналі (емуляторі POS-термінала, імпринтері) - залежно від того, яке обладнання встановлене на робочому місці.
Терміни та визначення
У цьому Порядку наведені нижче терміни вживаються в такому значенні:
Авторизація - процедураотримання дозволу на проведення операції із застосуванням платіжної картки.
Банк – відкрите акціонерне товариство “Державний ощадний банк України”.
Банківська платіжна картка (БПК) - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу грошей з рахунку платника або відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування грошей зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання грошей у готівковій формі в касах банків.
Видача готівки - операція з видачі держателю платіжної картки грошових знаків через касу Банку.
Відповідальний виконавець – працівник Банку або його установи (контролер, контролер-касир, касир), який відповідно до своїх службових обов’язків та/або розпорядження керівництва Банку (філії) має повноваження виконувати визначені операції та несе відповідальність за їх належне виконання.
Держатель платіжної картки(або Клієнт) - фізична особа (клієнт або довірена особа клієнта), яка на законних підставах використовує платіжну картку (її реквізити) для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції з її застосуванням.
Емітент - член платіжної системи, який здійснює емісію платіжних карток.
Імпринтер - пристрій, призначений для перенесення рельєфних реквізитів платіжної картки на сліп.
Картковий рахунок (картрахунок) - поточний рахунок, на якому обліковуються операції за платіжними картками.
Кліше імпринтера (адресна пластинка) – пластинка з адресою пункту видачі готівки. Кліше має свій номер, під яким воно реєструється в базі даних відділу підтримки процесингу ВАТ „Ощадбанк”. Цей номер проставляється на кліше у верхньому ряду.
Клієнтська служба – підрозділ департаменту інформатизації, який здійснює взаємодію з клієнтами і надає їм оперативну допомогу з питань, пов’язаних з проведеними за картками МПС операціями.
Код авторизації - код, який формується і надається емітентом або особою, яка діє за його дорученням, - членом або учасником платіжної системи за результатами позитивної авторизації.
Комісійна винагорода – плата, яка сплачується банку клієнтом за надані йому послуги згідно Тарифів банку.
Міжнародна платіжна система(МПС) - платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом, і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів у межах цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу.
Оператор – працівник відділу авторизації та підтримки клієнтів департаменту інформатизації Банку, який проводить голосову авторизацію.
Платіжне повідомлення - сукупність даних в електронній формі, на підставі яких здійснюються розрахунки за операцією з платіжною карткою, що визначає вид операції та суму коштів, на яку вона виконана, ідентифікаційні дані емітента, еквайра та інші дані, визначені правилами платіжної системи.
Платіжний термінал (POS-термінал, емулятор POS-термінала) – електронний пристрій, призначений для ініціювання переказу з рахунку, в тому числі видачі готівки, отримання довідкової інформації і друкування документа за операцією із застосуванням платіжної картки.
Процесинг - діяльність, що включає в себе виконання авторизації, моніторинг, збір, оброблення, зберігання і надання членам МПС и та розрахунковому банку платіжних повідомлень за операціями з платіжними картками.
Процесинговий центр - юридична особа – учасник платіжної системи, яка здійснює процесинг.
Пункт видачі готівки (ПВГ) - спеціально обладнане робоче місце для здійснення операцій з видачі готівкових коштів з використанням платіжних карток.
ПІН-пад -пристрій призначений для введення ПІН-кода.
Регіональні управління Банку – філія-Головне управління по м. Києву та Київській області, філія-Кримське республіканське управління та філії-обласні управління Банку.
Територіально відокремлене безбалансове відділення (ТВБВ) – відокремлений структурнийпідрозділ Банку, що не має статусу юридичної особи та здійснює від імені Банку банківські та інші операції, передбачені положенням про таку установу, та на підставі письмового дозволу, наданого Банком (у разі його наявності), у межах операцій, які має право здійснювати Банк відповідно до банківської ліцензії, письмового дозволу Банку та філії, якій підпорядковано ТВБВ.
Визначення типу ТВБВ, сфери його діяльності та необхідних умов для забезпечення їх функціонування здійснюється відповідно до окремих локальних нормативно-правових актів, які затверджуються правлінням Банку.
Установи Банку – центральний апарат, регіональні управління, філії-відділення та ТВБВ.
Філії банку – регіональні управління та філії-відділення.
Філія-відділення – відокремлений структурний підрозділ Банку, що не має статусу юридичної особи, виділений на окремий баланс і здійснює від імені Банку банківські та інші операції від імені та в інтересах Банку на підставі положення про таку установу та на підставі письмового дозволу, наданого Банком (у разі його наявності), у межах отриманих Банком банківської ліцензії та письмового дозволу.
Сліп - паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з використанням платіжної картки і містить набір даних щодо цієї операції та відбиток реквізитів платіжної картки.
Чек POS-термінала, емулятора POS-термінала – квитанція платіжного термінала.
Зведений чек POS-термінала, емулятора POS-термінала – документ платіжного термінала, який підтверджує кількість операцій, проведених за операційний день, загальну суму транзакцій, суму виданої готівки, суму комісійної плати в розрізі валют та МПС.
Відділ авторизаціїта підтримки клієнтів – підрозділ центрального апарату, на який покладено здійснення функцій голосової авторизації.
Інші терміни та поняття, які вживаються в цьому Порядку, застосовуються у значенні, визначеному Законом України від 05.04.2001 р. № 2346-ІІІ "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", Інструкцією про касові операції в банках України, що затверджена постановою Правління НБУ від 14.08.2003 р. № 337 (зі змінами та доповненнями), Положенням про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженим постановою Правління НБУ від 19.04.2005р. за № 137 (зі змінами та доповненнями) та іншими законодавчими актами України, а також внутрішніх локально-нормативних документів банку з касової роботи.
