Банки, їх операції та функції

Банки выполняют роль посредников в кредитных отношениях. Привлечение временно свободных денежных средств предприятий и населения – пассивные банковские операции; предоставление этих средств предпринимателям и населению в виде ссуд – активные операции.

Банківська система становить сукупність банків, що забезпечують емісію грошей, здійснюють кредитні та розрахункові операції і надають різноманітні банківські послуги. Має два рівні: Центральний банк і система комерційних банків.

Основні функції ЦБ:

- контроль за регулюванням пропозиції грошей у країні

- емісійний центр країни

- банк уряду

- банк банків

- зберігає обов’язкові резерви комерційних банків

- виступає міжбанківським розрахунковим центром.

Функції комерційних банків:

- залучення тимчасово вільних грошових коштів

- надання кредитів

- посередництво в розрахунках і платежах

- факторингові та лізингові операції

- продаж і купівля цінних паперів

- облік векселів

- надання консультативних послуг

Грошовий мультиплікатор та його роль в пропозиції грошей.

Резерви – це частина депозитів, яку банки зберігають у Центральному банку у вигляді обов’язкових резервів. Обов’язкові резерви – встановлені законом резерви в розмірі резервної норми. Надлишкові – сума, на яку фактичні резерви банку перевищують обов’язкові резерви. Резервна норма – відношення між розміром обов’язкових резервів комерційного банку та сумою поточних вкладів. У межах цих надлишкових резервів і надаються комерційними банками кредити, отже створюються гроші. Вони можуть створюватись через купівлю у населення комерційними банками державних облігацій. Усе це збільшує грошову пропозицію. Зміна резервної норми розширює або скорочує можливості кредитування. Система комерційних банків може в багато разів розширювати пропозицію грошей через багато депозитні вклади і тому здатна надавати позики, що в декілька разів перевищують надлишкові резерви. Це пояснюється тим, що банківська система не втрачає резерви, а переміщує їх від одного банку до іншого. Процес створення депозитів продовжується: кожний новий вклад і нова надана позика збільшують пропозицію грошей у національній економіці. Число, що множить депозитну базу (надлишкові резерви) банківської системи, називають банківським мультиплікатором.

Його величина є зворотно пропорційною резервній нормі та показує, яка кількість грошей створюється при відповідній величини резервної норми. m = 1/R.