Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

Вложить деньги в банковский депозит

Самый распространенный и самый доступный способ инвестировать деньги, это вложение денег под проценты.

 

На данный момент есть огромное количество банков предлагающих различные процентные ставки по вкладам и, как правило, чем меньше банк, тем выше ставки, надежность таких банков может вызывать сомнения, но если вы решите вложить деньги в банковский депозит - вы застрахованы, и в случае банкротства или отзыва лицензии, деньги вам выплатят. Но в любом случае, не стоит рассчитывать на 100% надежность банковского вклада, так как политические или экономические обстоятельства могут привести к заморозке средств.

Вложение денег в банковский депозит – достоинства:

· Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);

· Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;

· Фиксированная гарантированная доходность;

· Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

Вложение денег в банковский депозит – недостатки:

· Низкая доходность, которая не перекрывает инфляцию.

Открывая вклад, стоит учесть несколько моментов:

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).

2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).

3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

 

Пример:

Сберегательный счет(банковский депозит).

Вклад в сбербанке

Срок и сумма вклада*	1-2 мес.	2-3 мес.	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 1 000	4.054.05**	4.454.46	4.904.92	4.754.80	4.754.85	4.654.86	4.554.87
от 100 000	4.354.35	4.754.76	5.205.22	5.055.10	5.055.17	5.005.25	4.80

 

 

Индивидуальный инвестиционный счет от 50тр сбербанк.

Имеются 2 стратегии: «Рублевая» и «Долларовая» + получаете право на налоговый вычет 13%.

Рублевая
Доходность рублевой стратегии порядка 10% в рублях годовых.

Комиссия:
При открытии ИИС в офисе Управляющей компании или ПАО Сбербанк вознаграждение Управляющей компании состоит из двух частей:

комиссии за открытие ИИС – 1 % от суммы каждого пополнения ИИС в течение квартала, в котором он был открыт, и комиссии за управление ИИС – ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС, уменьшенной на комиссию за открытие ИИС.

При открытии ИИС через личный кабинет Управляющей компании вознаграждение Управляющей компании состоит только из комиссии за управление ИИС и составляет:

ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС.

При закрытии ИИС взимается комиссия 2% от суммы (стоимости ценных бумаг), которые находились на ИИС 180 календарных дней или меньше, и 1% от суммы (стоимости ценных бумаг), которые находились на ИИС больше 180 календарных дней, но меньше 366 календарных дней.

Долларовая:

Доходность долларовой стратегии порядка 2% годовых.

Комиссия:
При открытии ИИС в офисе Управляющей компании или ПАО Сбербанк вознаграждение Управляющей компании состоит из двух частей:

комиссии за открытие ИИС – 1 % от суммы каждого пополнения ИИС в течение квартала, в котором он был открыт, и комиссии за управление ИИС – ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС, уменьшенной на комиссию за открытие ИИС.

 

При открытии ИИС через личный кабинет Управляющей компании вознаграждение Управляющей компании состоит только из комиссии за управление ИИС и составляет:

ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС.

При закрытии ИИС взимается комиссия 2% от суммы (стоимости ценных бумаг), которые находились на ИИС 180 календарных дней или меньше, и 1% от суммы (стоимости ценных бумаг), которые находились на ИИС больше 180 календарных дней, но меньше 366 календарных дней.

 

Простые инвестиции:
Начальная сумма 100000 + пополнение каждый месяц. Доходность порядка 11,7% годовых.

Комиссия 1,5% в год.

 

Защищенные инвестиции:

Сбербанк гарантирует 100% возврата вложенных средств. Минимальный взнос 100000тр. Доходность не известна и зависит от программы (доступно 5 программ).

 

Защищенная инвестиционная программа — купонный вариант.

Дает фиксированный доход 10,95% годовых. Если условия не выполняются в первый год по доходности – вас ждет двойная выплата за второй год (10,95%х2)

 

 

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

Продукт, совмещающий в себе две функции: накопление денежных средств и страхование жизни (смерть, несчастный случай, болезнь, инвалидность, дожитие).

Как правило, срок договора составляет 10-30 лет. Этот продукт можно использовать как возможность вложить деньги для достижения дорогостоящей цели (покупка недвижимости, оплата образования ребенка и т.п.), либо использовать как альтернативу пенсии, накопив круглую сумму к моменту своего выхода на пенсию. То есть, по окончанию программы вы получаете все накопленные средства и дополнительный инвестиционный доход, но этот доход, скорее всего, компенсирует инфляцию, нежели приумножит средства.

Прежде, чем инвестировать деньги в НСЖ, вы должны со всех сторон рассмотреть этот вариант вложения денег и взвесить для себя все плюсы и минусы.

Вложение денег в НСЖ имеет ряд преимуществ:

· После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;

· Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;

· Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

Хотите инвестировать деньги в НСЖ – знайте и недостатки:

· Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);

· Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);

· Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

 

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.