Перечень документов, представляемых в банк для получения кредита

Для решения вопроса о выдаче кредита кредитополучатель - юридическое лицо предоставляет в банк:

1. заявку на кредит;

2. анкеты руководителей;

3. копию документа, подтверждающего назначение на должность руководителя и главного бухгалтера, заверенная кредитополучателем (приказ, решение собственников, участников, прочее);

4. если кредитный договор подписывает не уполномоченное уставом, положением или иным учредительным документом лицо - действующую доверенность на осуществление данных действий от уполномоченного лица;

5. копии документов, подтверждающих право юридического лица на осуществление соответствующих видов деятельности (в т.ч. копии лицензий на право осуществления лицензируемых видов деятельности) на момент выдачи кредита;

6. копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых сделок (документы, переданные банку посредством факсимильной связи, не принимаются); при кредитовании по возобновляемым кредитным линиям предоставляются договоры с основными крупными поставщиками; кредитуемые договоры, контракты должны быть составлены и оформлены в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь; при овердрафтном кредитовании, кредитовании по счету-контокорренту и при выдаче кредита путем перечисления средств на текущий (расчетный) кредитополучателя договоры (контракты) в подтверждение кредитуемых сделок могут не предоставляться;

7. копию годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему и аудиторского заключения, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности предприятия, если оно в соответствии с законодательством Республики Беларусь подлежит обязательному аудиту;

8. копию бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную (месячную) дату;

9. справки банков об остатках и о движении денежных потоков по счетам (текущий, валютный счета - если они открыты в других банках) не менее чем за 3 последних месяца;

10. технико-экономическое обоснование возврата кредита; при долгосрочном кредитовании - бизнес-план в случае, если сумма кредита превышает 7 500 базовых величин;

11. информация о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; если в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предлагается залог имущества (имущественных прав) перечень представляемых в банк документов и работа с ними регламентируется отдельными локальными нормативными правовыми актами банка;

12. при наличии задолженности по операциям кредитного характера в другом банке предоставляется информация кредитополучателя либо банка по заключенным договорам на совершение активных операций кредитного характера и обеспечительным обязательствам;

13. в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, - разрешение Национального банка Республики Беларусь на получение кредита в иностранной валюте.

Для решения вопроса о выдаче кредита индивидуальный предприниматель кроме документов, указанных в п.п.1, 5, 6, 9, 10, 11, 12, 13, дополнительно предоставляет в банк:

· копию паспорта физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (копия страниц с информацией о прописке, регистрации брака (при его наличии), а также с фотографией и номером паспорта); для сверки в банк представляется оригинал);

· книгу доходов и расходов за текущий либо предыдущий год;

· копию годовой (квартальной) декларации о доходах, представляемой в налоговые органы (с отметкой индивидуального предпринимателя о том, что копия верна), либо иной документ, подтверждающий его платежеспособность.

Кредитополучатели, не являющиеся клиентами банка, для решения вопроса о получении кредита дополнительно представляют:

· копии учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящим органом, или органом, производившим регистрацию (устав (положение) или иной документ, на основании которого она действует) и зарегистрированные изменения к ним;

· копию документа о государственной регистрации (перерегистрации), удостоверенную нотариально или органом, производившим регистрацию;

· карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющим право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенную нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его печати;

· справку банка, клиентом которого является кредитополучатель, о наличии претензий к расчетному (текущему) счету (в том числе по группам очередности), заверенную главным бухгалтером или руководителем и печатью банка.

Нерезиденты дополнительно представляют копию документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, копию устава (положения, агримента и т.п.), удостоверенные в установленном порядке, с переводом на русский или белорусский язык.

Кредитная деятельность ОАО "Белинвестбанк" не ограничивается традиционным кредитованием, а включает также:

Факторинг

Факторинг - финансирование под уступку денежного требования, при котором банк (фактор) обязуется поставщику (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником (плательщиком) на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом.

При этом предприятия, передающие свои денежные требования банку и получающие взамен досрочную оплату за поставленные товары или оказанные услуги, добиваются ускорения оборота денежных средств.

Банк осуществляет финансирование под уступку денежного требования за фактически отгруженные товары (продукцию), выполненные работы, оказанные услуги.