2020-01-15
133
На протяжении всей жизни человек находится в процессе взаимодействия с окружающим миром. Борьба за существование часто складывается не в его пользу (таблица 3).
Таблица 3 - Динамика страховых взносов по имущественному страхованию
| Год | Абсолютный прирост, млрд. руб. | Коэффициенты роста | Коэффициенты прироста | Темпы роста, % | Темпы прироста, % | А % | |||||
| цепной | базисный | цепной | базисный | цепной | Базисный | цепной | базисный | цепной | базисный | ||
| 1997 | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| 1998 | 0,28 | 0,28 | 10,33333 | 10,33333 | 9,333333 | 9,333333 | 28 | 1033,333 | -72 | 933,3333 | -0,00389 |
| 1999 | 1,03 | 1,31 | 4,322581 | 44,66667 | 3,322581 | 43,66667 | 131 | 4466,667 | 31 | 4366,667 | 0,033226 |
| 2000 | 2,45 | 3,76 | 2,828358 | 126,3333 | 1,828358 | 125,3333 | 376 | 12633,33 | 276 | 12533,33 | 0,008877 |
| 2001 | 2,06 | 5,82 | 1,543536 | 195 | 0,543536 | 194 | 582 | 19500 | 482 | 19400 | 0,004274 |
| 2002 | 2,6 | 8,42 | 1,444444 | 281,6667 | 0,444444 | 280,6667 | 842 | 28166,67 | 742 | 28066,67 | 0,003504 |
| 2003 | 0,36 | 8,78 | 1,042604 | 293,6667 | 0,042604 | 292,6667 | 878 | 29366,67 | 778 | 29266,67 | 0,000463 |
| 2004 | 17,29 | 26,07 | 2,962543 | 870 | 1,962543 | 869 | 2607 | 87000 | 2507 | 86900 | 0,006897 |
| 2005 | 23,1 | 49,17 | 1,885057 | 1640 | 0,885057 | 1639 | 4917 | 164000 | 4817 | 163900 | 0,004796 |
| 2006 | 9,8 | 58,97 | 1,199187 | 1966,667 | 0,199187 | 1965,667 | 5897 | 196666,7 | 5797 | 196566,7 | 0,001691 |
| 2007 | 31,1 | 90,07 | 1,527119 | 3003,333 | 0,527119 | 3002,333 | 9007 | 300333,3 | 8907 | 300233,3 | 0,003492 |
| 2008 | 35,6 | 125,67 | 1,395117 | 4190 | 0,395117 | 4189 | 12567 | 419000 | 12467 | 418900 | 0,002856 |
| 2009 | 27,4 | 153,07 | 1,217979 | 5103,333 | 0,217979 | 5102,333 | 15307 | 510333,3 | 15207 | 510233,3 | 0,001802 |
|
|
|
Абсолютный прирост в динамике за 1997-2009 гг. максимальный в 2008 г. и составляет 35,6 млрд. руб., при этом темп роста в анализируемом году составил 139,5 %, а в значении 1 % прироста содержалось 0,002856 млрд. руб. страховых взносов. В 2009 г. рост страховых взносов в сравнении с 2005 г. составил 121,8 %, при этом сумма взносов выросла на 27,4 млрд. руб.
Динамика страховых взносов по имущественному страхованию на протяжении всего периода исследования – величина положительна, о чём свидетельствуют положительные темпы роста, прироста.
ФОРМИРОВАНИЕ РЕЙТИНГОВ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ
Концепция развития страхового рынка в Российской Федерации предполагает разработку рейтинга надежности страховых организаций, поэтому одной из актуальных самостоятельных проблем статистики страхования является разработка методологии расчета рейтинга.
Вследствие конкуренции страховые компании попадают в двойственное положение. С одной стороны, они заинтересованы показать свои возможности и продемонстрировать надежность в целях рекламы, а с другой — по вполне понятным причинам ни в коем случае не хотят получить рейтинг ниже, чем рейтинги своих; конкурентов[14, с. 168].
Всех участников страхового бизнеса — страховые компании, акционеров, брокеров, инвесторов и т.п. — интересует возможность при прочих равных условиях показать в рейтинге высокое место своей компании, чтобы привлечь страхователя и продать ему соответствующую финансовую услугу.
|
|
|
Объективный рейтинг помогает правильно ориентировать потребителя страховых услуг и партнеров по бизнесу. Количественные сопоставления результатов деятельности по ключевым показателям помогут страховым компаниям получить объективную статистическую «фотографию» своей деятельности на общем фоне[8, с. 291].
Изучая рейтинговые оценки, методики расчета оценочных показателей, страховая компания может сравнивать свои достижения с более успешными компаниями и совершенствовать свою деятельность.
Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.
Выделим 10 наиболее крупных компаний, рассчитав их удельный вес в общем объёме информации. Результаты отразим в таблице 6.
Таблица 6 - Пресс-рейтинг страховых компаний по итогам первого полугодия 2009 года
| Название компании | Общий рейтинг | Доля, в общем объеме информации (%) | Процент негативной информации | |
| 1 | Росгосстрах | 36036 | 11,3 | 3,1 |
| 2 | Ингосстрах | 30215 | 9 | 0,8 |
| 3 | РОСНО | 29746 | 9,1 | 1,8 |
| 4 | ВСК | 25945 | 7,9 | 1,8 |
| 5 | РЕСО-Гарантия | 17022 | 5,3 | 3,2 |
| 6 | НИКойл-Страхование | 16149 | 5 | 2,7 |
| 7 | АльфаСтрахование | 10914 | 3,5 | 3,7 |
| 8 | Русский Мир | 9894 | 2,9 | 0 |
| 9 | НАСТА | 8158 | 2,4 | 0 |
| 10 | Спасские ворота | 7658 | 2,3 | 1,7 |
Наиболее авторитетной страховой компанией по данным рейтинга страховых компаний в 2009 году выступает Росгосстрах, его доля в общем объёме информации 11,3 % - положительная, 3,1 % от общего объёма полученной информации - отрицательная.
Второй и третьей компаниями в рейтинге выступают соответственно Ингосстрах и РОСНО, при этом в общем объёме положительной информации эти компании получили 9 % и 9,1 %, отрицательных оценок – 0,8 % и 1,8 % соответственно.
На основании рейтинга, представленного в приложении А необходимо сделать следующие выводы.
В I полугодии 2009 года страховщики Республики Башкортостан собрали 105.6 млн. руб. страховой премии, что на 20.6% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Из них 102.1 млн. руб. пришлось на добровольные виды страхования (96.7% всех взносов) и 3.5 млн. руб. на обязательное страхование (3.3%).
Структура страховых поступлений по добровольным видам страхования такова:
- личное страхование (кроме страхования жизни) 51.4 млн. руб. (48.7% общего объема поступлений);
- страхование имущества 29.7 млн. руб. (28.2%);
- страхование жизни 17 млн. руб. (16.1%);
- страхование ответственности 4 млн. руб. (3.8%).
Общий объем страховых выплат снизился на 0.8 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 59.3 млн. руб., при этом на добровольное страхование пришлось 99.97% всех выплат.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.
Объективная необходимость развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.
Страхование делится на имущественное, личное страхование, страхование ответственности, социальное страхование и может быть обязательным или добровольным.
Имущественное страхование — вид страхования, объектом которого выступают материальные ценности (строения, транспортные средства, продукция, материалы и др.) Оно осуществляется на случай: пожара, аварий, хищений, порчи и пр.
Личное страхование — вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или другого застрахованного лица.
|
|
|
Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан.
Наиболее распространенным считается смешанное страхование жизни с широким объемом страховой ответственности.
Показатели личного страхования отличны от показателей имущественного страхования, поскольку жизнь или смерть не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.
Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования. Таким образом, тарифная ставка — это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т. е. своеобразная цена страховой защиты.
Землетрясения, наводнения, ураганы, ливни, сход снежных лавин, оползни, засуха, мороз, пожары, взрывы, похищения, вандализм, военные действия и т.п. наносят ущерб собственности физического или юридического лица. Для того чтобы защититься, мы должны заранее предусмотреть возможность наступления неблагоприятных событий, размер потерь и постараться накопить достаточно средств для возмещения утраченного, т.е. застраховаться.
Ценой таких гарантий являются сравнительно небольшие выплаты страхователей страховым организациям. Суть расчета величины страховых взносов определяется тем, что события, в результате которых уменьшается стоимость имущества в процессе его уничтожения или повреждения, имеют вероятностный характер.
В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.
|
|
|
Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.
