Концепция построения системы управления эффективностью бизнеса

Формирование концепции управления эффективностью биз­неса происходило постепенно, по мере осознания необходимости перехода от управления оперативными бизнес-процессами к страте­гическому управлению бизнесом в едином информационном простран­стве.

В ряду средств автоматизации финансовой отрасли историче­ски первыми были разнообразные транзакционные системы, так на­зываемые АБС (автоматизированные банковские системы), удов­летворяющие потребности в учете, сборе и хранении первичных данных, а также существенно увеличивающие скорость обслужива­ния. Широкое распространение в банках получили и разнообразные средства автоматизации бэк-офисов (решения для ведения кредит­ных договоров юридических и физических лиц, бухгалтерского уче­та и расчетно-кассового обслуживания, межбанковских расчетов). Такие системы призваны решать задачи реинжиниринга отдельных бизнес-процессов и операций, а также снижать операционные затраты.

В последнее время растет интерес банков к ЕRР-системам, которые не относятся непосредственно к категории АБС, хотя также являются транзакционными, т.е. ориентированными на управление отдельными операциями. Отметим, что термином ЕRР (Enterprise Resource Planning) обозначается не только определенный вид про­граммного обеспечения, но и соответствующая концепция управле­ния, связывающая воедино планирование, производство, продажи и маркетинг компании.

Внедрение ЕRР-решений позволяет автоматизировать ряд за­дач, относящихся к компетенции административно-хозяйственного управления, бухгалтерского и аналитического учета (учет закупок, складской учет, учет основных средств, ведение договоров хозяйствен­ной деятельности, аналитический учет расходов по центрам затрат и статьям затрат, налоговый учет расходов, учет операций по подотчетным лицам, формирование отчетности и др.). Рост спроса на ЕRР-решения в банковской индустрии в последние годы объясняется возросшей конкуренцией банков и попытками повысить эффектив­ность ключевых бизнес-процессов.

Поскольку ЕRР-системы предназначены в основном для уп­равления текущими операциями, они решают далеко не все задачи тактического характера и совершенно не подходят для решения стра­тегических и аналитических задач. Отчеты, построенные только по данным операционных процессов, непригодны для полноценного бизнес-анализа, доступ к оперативной информации, необходимой для поддержки управленческих решений, затруднен, не вся необходимая менеджерам информация содержится в ЕRР.

Стремясь завоевать и удержать клиентов, банки не только раз­вивают новые направления бизнеса (розница, потребительское кре­дитование), но и повышают качество предоставляемых услуг. При­менение современных информационных технологий значительно упрощает и ускоряет взаимодействие с клиентами. Системы автома­тизации фронт-офисов позволяют предоставлять клиентам услуги с помощью различных каналов доставки (филиалы банка, Интернет, саll-центр, мобильные устройства, интерактивный автоответчик) в круглосуточном режиме.

Высокий уровень конкуренции и необходимость управления колоссальными массивами данных о клиентах стимулирует финан­совые структуры к внедрению СRМ-систем. Термином СRМ (Customer Relationship Маnаgеment) принято обозначать опреде­ленный вид программного обеспечения и соответствующую концеп­цию управления отношениями с клиентами.

Полнофункциональная СRМ-система обеспечивает управление контактами, продажами, маркетинговой деятельностью, использует­ся для поддержки и обслуживания клиентов. Специфическими тре­бованиями к СRМ-системам в сфере финансовой деятельности яв­ляются: планирование показателей доходности по клиентам, группам клиентов, отраслевой анализ базы реальных и потенциальных кли­ентов.

Следствием длительного эволюционного процесса, отражающего изменения в управленческой теории и быстро развивающиеся воз­можности ИТ, явилось появление ВРМ-систем. ВРМ-системы свя­зывают в единую согласованную структуру ранее независимые ре­шения для поддержки различных методик управления. ВРМ-системы ни в коем случае не заменяют АБС, ЕRР- и СRМ-решения, с их помощью создается целостная инфраструктура для поддержки стратегического и тактического управления банком.

Схематично эволюция подходов к управлению эффективностью в банковском секторе пред­ставлена на рис. 2.1. На вершине пирамиды находятся ВРМ-системы, основная задача которых — помочь в реализации стратегических це­лей бизнеса в реальных условиях, обеспечить оперативное управле­ние бизнес-процессами с учетом намеченных ориентиров развития.

Рис. 2.1. Эволюция подходов к управлению эффективностью

ВРМ-системы объединяют современные технологии Business Intelligence (прежде всего Хранилища данных для финансовой консо­лидации и ОLАР для подготовки отчетов) и инструменты финансово­го управления. В результате на основе единой модели данных созда­ется интегрированная среда для всех уровней управления банком:

· для топ-менеджеров — это уровень стратегического плани­рования и создания стратегических карт для преобразования гло­бальных бизнес-целей в финансовые и нестоимостные показатели;

· руководителей среднего звена — средства оперативного пла­нирования и управленческого учета, бизнес-анализа, моделирования и прогнозирования;

· владельцев и акционеров — инструменты получения отчетов для контроля и оценки эффективности бизнеса и др.

Таким образом, строительство информационной банковской системы (ИБС) всегда производится поэтапно по мере развития бизнеса, что приводит (особенно в условиях отсутствия внятной ИТ-стратегии у банка) к автоматизации отдельных инфраструктурных направлений. Эффективное использование разрозненных средств автоматизации для решения управленческих задач возможно только при решении проблемы их интеграции.

Понятие информационной банковской системы (ИБС) постепенно трансформировалось. Если раньше термины ИБС и АБС были практи­чески тождественные, то теперь под ИБС понимают комплекс средств автоматизации, обеспечивающий «управление активностью и эффек­тивностью банковского бизнеса». Поэтому важнейшими составляющи­ми ИБС, наряду с модулями для автоматизации отдельных направле­ний деятельности банка, стали ВI-системы и ВРМ-приложения.