Порядок регистрации коммерческого банка

 

Коммерческие банки считаются созданными с момента их регистрации путем внесения соответствующей записи в государственный реестр банков. Для регистрации уполномоченное лицо предоставляет в территориальное управление НБУ по месту создания банка следующие документа:

заявление о регистрации банка

решение о создании банка

учредительный договор

устав банка

бизнес-план

информация о финансовом состоянии участников

бухгалтерскую и финансовую отчетность за последние 4 отчетных периода для участников - юр. лиц, а также справку о доходах из государственной налоговой администрации за последние год для физ. лиц, которые будут иметь существенное участие (>10% УК)

сведения о количественном составе органов управления и контроля в КБ

копия платежного документа о внесении платы за регистрацию

копия отчета о проведении открытой подписки на акции

сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации

В течение 1 недели НБУ открывает временный счет для внесения взносов уставный капитал. В течение 3-х месяцев НБУ должен зарегистрировать КБ либо обосновано отказать.

Структурные подразделения КБ

КБ могут создавать свои филиалы, которые функционируют на основании положения, могут создаваться также представительства (они не имеют права осуществлять банковские операции). Филиалы и представительства регистрируются в НБУ путем внесения в государственный реестр. КБ могут создавать территориально обособленные безбалансовые отделения (ТОБО), которые осуществляют отдельные банковские операции в рамках его лицензии, эти операции отражаются на балансе головного банка либо его филиала.

 

Лицензирование банковской деятельности

 

КБ имеют право осуществлять банковскую деятельность только после получения банковской лицензии. Лицензирование ограничивает осуществление банковских операций только теми юр. лицами, которые получили согласие на их проведение от уполномоченного органа. Выдача лицензии осуществляется после регистрации КБ при выполнении следующих условий:

наличие полностью оплаченного зарегистрированного капитала КБ

обеспеченности КБ необходимым оборудованием, компьютерной техникой и программным обеспечением

соответствие помещение КБ требованиям НБУ

наличие как минимум 3-х лиц - членов правления (совет директоров), которые имеют соответствующее образование и опыт работы.

Банковская лицензия дает право на осуществление следующих базовых операций:

принятие вкладов от физ. и юр. лиц

открытие и ведение текущих счетов клиентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов и зачисление средств

размещение средств от своего имени на собственных условиях и собственный риск (кредитные операции)

предоставление гарантий, поручительств

факторинг

лизинг

услуги по ответственному хранению и предоставление в аренду сейфов

выпуск, покупка, продажа и обслуживание чеков векселей и других обращающихся платежных документов

выпуск банковских пластиковых карт

банки оказывают консультационные услуги

Кроме этих базовых операций КБ могут осуществлять ряд операций, получив письменное разрешение НБУ:

операции с валютой (покупка, продажа)

эмиссия собственных домовых ценных бумаг (облигации и др.)

операции покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиента (брокерские операции)

осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (дилерские операции), включая андеррайтинг

доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами (трастовые операции, коммерческие операции)

депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестра ценных бумаг

осуществление инвестиций в уставные фонды

перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств

Разрешение выдается:

при наличии соответствующего подразделения, который будет осуществлять эти функции

при наличии внутренних документов

при наличии специалистов.

Письменное разрешение без приложения с перечнем операций является недействительным, срок действия лицензии не ограничен, но НБУ может отозвать лицензию в части отдельных или всех операций.

Основания для этого:

недостоверность информации в документах предоставленных для получения лицензии

невыполнение банком ни одной банковской операции в течении года со дня получения банковской лицензии

нарушение нормативных актов, что привело к значительной потере активов и в других случаях