2020-01-14
2208
Основная операция любого коммерческого банка - это кредитные операции.
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по представлению первым последнему опред. суммы ден. средств на условиях платности, срочности, возвратности. Банк. кредитные операции делятся на две большие группы:
1. активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды; 2.пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков в банк на условиях платности срочности, возвратности. Выделяются и 2 осн. формы осущ-ия кредитных операций: ссуды и депозиты. Соответственно активные и пассивные кредитные операции банков могут осущ-ся как в форме ссуд, так и в форме депозитов. Активные кредитные операции состоят, во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по предоставлению межбанк. кредита; во-вторых, из депозитов, размещенных в др. банках. Пассивные кредитные операции аналогично состоят из депозитов третьих юр. и физ. лиц, включая клиентов и иные банки в данном банке, и ссудных операций по получению банком межбанк. кредита.
Хотелось бы выделить следующую закономерность: чем стабильнее экон.ситуация в стране, тем большую долю имеют кредитные операции в структуре банковских активов. В период неопределенности и экономического кризиса происходит непропорциональное увеличение портфеля ценных бумаг и кассовых активов.
Субъектами кредитных отношений выступают банки; хоз.органы; население; государство. Кредиты предприятиям могут быть классифицированы по следующим дополнительным основным видам и формам: - цели использования - целевые и нецелевые; - сроки - кратко-, средне-, долгосрочные и инвестиционные;
- обеспеченность - обеспеченные и бланковые;
- вид процентной ставки - плавающая, фиксированная, простая, сложная;
- форма пред-ия - путем реального перевода средств и переоформления долга;
- форма погашения - одной суммой, равными долями через равные промежутки времени, непропорциональными долями во взаимосогласованные сроки;
- число использований - разовые и возобновляемые;
- техника предоставления - одной суммой, открытая кредитная линия, контокоррентный кредит, овердрафтный кредит.
Кредитная политика - это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кред. политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собств. кред. политику, учитывая экон., политические, геогр-ие, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Кред. полит. в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содерж-ые цели конкр. банка на кредитном рынке, а в части тактики – финн-ый и иной инструментарий, используемый банком для реал-ии его целей при осущ-ии кред. сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Кред. политика создает необх. общие предпосылки эф-ой работы персонала кред. подраз-ия банка, объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерац-х решений. Кред. полит. вкл-ет в себя след. эл-ты: цели кредит-ия; сроки, виды кред-ия; размеры кредитов; качество обеспечения, оценка обеспечения; мет-ка оценки кред-х заявок; лимит-ие операций; описание всех полномочий подразд-ий банка в проц. кредит-ия; перечень необх. документов; политика установления %-х ставок по кредиту; диагностику проблемных кредитов, их анализ, пути выхода из возникших трудностей.
______________________________________________________________________________
Валютный курс: сущность и виды.
Валютный курс - эта цена единицы национальной валюты, выраженная в иностранной валюте и международных счетных единицах. Множество валютных курсов можно классифицировать по различным признакам.
Классификация валютных курсов
| Критерий | Виды валютного курса |
| Способ фиксации | Плавающий Фиксированный Смешанный |
| Способ расчета | Паритетный Фактический |
| Виды сделок | Срочных сделок СПОТ – сделок СВОП - сделок |
| Способ установления | Официальный Неофициальный |
| Отношение к паритету покупательной способности валют | Завышенный Заниженный Паритетный |
| По учету инфляции | Реальный Номинальный |
| По способу продажи | Курс наличной продажи Курс безналичной продажи Оптовый курс обмена валют Банкнотный |
Факторы, влияющие на валютный курс:
1. Состояние экономики:
- макроэкономические показатели;
- темп инфляции;
- уровень процентной ставки;
- валютная политика;
- состояние платежного баланса;
- международная миграция капиталов.
2. Политические – на понижение валютного курса оказывают влияние: смена власти, разногласия между ветвями власти, степень защищенности частного капитала.
3. Психологические:
а) степень доверия к национальной валюте;
б) ожидание инфляции;
в) отсутствие экономического мышления.4. Конъюнктурные: спекуляции на валютном рынке; уровень деловой активности.
Формирование валютного курса является многофакторным процессом, уровень и колебание которого оказывают влияние, как на экономическую, так и на социальную сферы.
