Понятие денежного обращения

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тамбовский государственный университет имени Г.Р. Державина

 

 

Кафедра: Финансы и кредит

«Утверждаю»

Заведующая кафедрой

Толстых Т.Н. (___________)

«20» ноября 2002 г.

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По курсу «Деньги, кредит, банки»

на тему Современная денежная система Российской Федерации

Автор работы: студентка _Качалкина Екатерина_________________________

Руководитель работы: Толстых Т.Н. ____________________________________

Работа защищена «___» _________________

Оценка________________________________

Члены комиссии:                                            _____________________________

 _____________________________

 _____________________________

 

Тамбов - 2002

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тамбовский государственный университет имени Г.Р. Державина

 

 

Кафедра: Финансы и кредит

«Утверждаю»

Заведующая кафедрой

Толстых Т.Н. (___________)

«20» ноября 2002 г.

 

ЗАДАНИЕ НА КУРСОВУЮ РАБОТУ

Студентка *** специальность____________группа 307

Номер зачетной книжки______________________________________________

Тема Современная денежная система Российской Федерации

Срок представления к защите ________________________________________

Исходные данные для курсовой работы________________________________

__________________________________________________________________

__________________________________________________________________

Разделы курсовой работы:

1. Деньги и денежный оборот

2. Денежное обращение

3. Денежная система и ее элементы

4. Денежная система Российской федерации

5. Инфляция как кризисное состояние денежной системы

Руководитель: Толстых Т.Н.

Задание принял к исполнению________________________________________

Введение. 4

1. Деньги и денежный оборот. 6

1.1. Сущность денег 6

1.2. Функции денег 7

1.3. Виды денег 9

2. Денежное обращение. 12

2.1. Понятие денежного обращения. 12

2.2. Наличное и безналичное обращение. 12

3. Денежная система и ее элементы... 14

3.1. Понятие денежной системы. 14

3.2. Элементы денежной системы. 14

3.3. Типы денежных систем. 15

4. Денежная система Российской федерации.. 17

4.1. Развитие денежной системы России. 17

4.2. Современное состояние денежной системы России. 19

4.3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики 20

4.3.1. Денежно-кредитная политика. 21

4.3.2. Политика валютного регулирования и контроля. 23

4.3.3. Инструменты денежно-кредитной политики. 24

4.3.4. Влияние денежно-кредитной политики на экономический рост. 26

4.3.5 Возможные пути выхода из кризиса. 29

5. Инфляция как кризисное состояние денежной системы... 29

5.1.Сущность инфляции. 29

5.2. Виды и типы инфляции. 30

5.3. Основные формы борьбы с инфляцией. 31

5.4. Особенности инфляционного процесса в России. 33

Заключение. 35

Список использованных источников. 35

Введение

«Нет ничего святого,

чего деньги не могли бы осквернить,

ничего столь сильного,

чего нельзя было бы осилить деньгами»

ЦИЦЕРОН

 

Актуальность. Сегодня общепланетарный кризис охватил практически все сферы жизнедеятельности человека: энергетику, науку, экономику, продовольственное снабжение, демографию, финансы.

Но наибольший урон нанес человеку кризис денежной системы, определяющей возможности той или иной страны в противостоянии всевозможным критическим ситуациям.

Одной из таких наиболее значительных проблем является проблема финансового обеспечения устойчивого развития общества и определения надежного механизма обращения денег как информационно-измерительной институции экономики.

Эта проблема особенно важна для современной России, которая сегодня переживает огромные трудности на крутых поворотах рыночной экономики.

Необходимо отметить тот факт, что сейчас мир стоит перед общим финансовым кризисом, который связан с конфликтом между счетными (безналичными) и бумажными (наличными) формами денег. Бумажные деньги по своей сути являются национальными деньгами, в то время как счетные деньги представляют собой просто цифры, элементы информации, и их интернациональный характер одерживается только из-за отсутствия Планетарной системы информационного обмена. [1]

Последние два десятилетия ознаменовались растущим интересом денежных экономистов к сопоставлению наборов денежных институтов с теми свойствами денег, которые возникают в этих институциональных рамках. Одним из таких ученых, проявляющих постоянный интерес к вопросам функционирования денежных институтов является Джеймс Бьюкенен. Большой вклад в развитие этой темы внесли два других выдающихся ученых нынешнего столетия: Фридрих фон Хайек и Милтон Фридман. Все это, вместе взятое, подчеркивает важность, придаваемую теме данной курсовой работы.

Начиная с середины 70-х годов, вскоре после распада Бреттон-Вудской системы -- последнего призрака золотого стандарта, интерес экономистов стал перемещаться от текущей политики Центрального банка (далее ЦБ) к более фундаментальным вопросам о важности и необходимости того или иного элемента в системе денежного обращения. Многочисленные работы, появившиеся после знаменитого эссе Хайека "Денационализация денег", проясняющие роль существующих институтов, привели к возникновению различных вариантов усовершенствования или полного реформирования денежной системы.[2]

Обзор и критический анализ наиболее интересных предложений подобного рода и составляет цель данной работы.

Первые три раздела содержат сведения, раскрывающие основные понятия, имеющие отношения к данной проблеме: деньги и денежный оборот, денежное обращение, денежная система и ее элементы.

Четвертый раздел посвящен анализу современной денежной системы России, рассмотрены основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и предложения по усовершенствованию денежной системы России, предлагаются пути выхода из кризиса. Необходимо отметить, что все реформы рассматриваются с точки зрения конечного состояния, не включая в анализ возможные сценарии их осуществления. Эта проблема требует отдельного и серьезного рассмотрения, как с точки зрения теории "общественного выбора", так и с чисто экономической точки зрения, так как соображения минимизации издержек переходного периода могут существенно изменить представление о привлекательности того или иного варианта реформ.

Пятый раздел содержит сведения о таком кризисном состоянии денежной системы как инфляция.

В работе были использованы современные источники по экономике, нормативные и законодательные акты.

 

 

Деньги и денежный оборот

Сущность денег

Изучение современной денежной системы России целесообразно начать с изучения вопроса происхождения и сущности денег.

Деньги известны с далекой древности, и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Общественное разделение труда вызвало к жизни постоянный обмен продуктами труда. Обмен – это движение товара от одного товаропроизводителя к другому и предполагает эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, по качеству, по форме, по назначению товаров. Это соизмерение разных товаров требует единой общей их основы. Такой основой является стоимость товаров, т.е. общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре.

Меновая стоимость – это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, т.е. обеспечивается количественное соизмерение товаров.

В результате развития обмена всеобщим эквивалентом в течении длительного периода становится один товар, преимущественно металл. Этот процесс конструирования товара на роли всеобщего эквивалента очень сложный и длительный. Он определил появление денежной формы стоимости.

Вывод: Особенности денег выражаются в следующем:

1) деньги – это стихийно выделенный товар;

2) деньги – это привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента.

Деньги – историческая и экономическая категория.

Сущность денег, как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Деньги по К. Марксу выполняют 5 функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они известны с далекой древности и появились они как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Для натурального хозяйства было характерно производство продукции для собственного потребления. Обмен касался лишь случайно оставшихся излишков. В результате развития обмена возникла необходимость появления эквивалента обмена, т.е. товара, на который можно было обменять все другие товары. Всеобщим эквивалентом в течение длительного периода становится один товар, преимущественно металл. В роли всеобщего эквивалента, т.е. денег, выступали разные металлы (бронза, железо, медь и др.), но более пригодными оказались золото и серебро, т.к. они обладали двумя важными свойствами: портативностью, т.е. большей стоимостью при меньшем объеме и устойчивостью к воздействию внешней среды.

Примерно в ХII в до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах средиземноморья – Лидии и Эгине появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. В России единая система денег была создана в период регентства Елены Глинской (1534-1538гг.), матери Ивана Грозного. В основу ее был положен рубль, который состоял из 100 копеек, одна копейка равнялась двум деньгам и четырем полушкам (по 0,17 граммов серебра). Первый же рубль появился в России в XIII веке. Название рубль произошло от названия "рублевая гривенка", т.е. рубленой гривны (серебряного слитка). Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную, разновидностью которой является монетаризм.

Функции денег

Деньги выражают следующие функции:

- мера стоимости;

- средство обращения;

- средство платежа;

- мировые деньги.

1. Мера стоимости.

Стоимость товара выражаемая в деньгах называется ценой. В основе цен и их движения – закон стоимости. При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег-золота была относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости не обладающих собственной стоимостью. Отсюда вытекает различие в ценах одного и того же товара.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг. отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц – стран участниц международного валютного фонда. Ныне официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в результате рыночного обмена. В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

2. Средство обращения.

Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение денег в товар (Т-Д-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают.

3. Средство накопления и сбережения.

Деньги являясь всеобщим эквивалентом, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения. Деньги, как средство обращения и накопления должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период.

4. Средство платежа.

Товары не всегда продаются за наличные деньги. Возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т-О, а через установленный срок: О-Д (О – долговое обязательство). При таком облике нет внутреннего движения денег и товаров, погашение долгового обязательства завершает процесс купли-продажи.

5. Мировые деньги

Функционируют как всеобщее покупательное средство. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления, то деньги представляют собой средство платежа. Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентом золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Для стран Европейской валютной системы с 1979 г. введена региональная международная счетная единица – ЭКЮ.

Движение денег при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа представляет собой денежное обращение. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Между налично-денежным обращением и безналичным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования. Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, в котором деньги выполняют функцию средства обращения и средства платежа. Более узким является понятие платежного оборота, который включает обращение денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функцию средства платежа.

В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3-8%. Это достигается переводами заработной платы рабочих и служащих на счета в банках и тем, что расчеты населения за товары и услуги в основной массе проводятся в безналичном порядке с использованием переводов, чеков, кредитных карточек.

В России в настоящее время сфера налично-денежного оборота необоснованно расширена, причинами этого являются: экономический кризис; кризис неплатежей; кризис наличности; кризис банковской системы; замедление расчетов; сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банков.

 

Виды денег

Деньги в своем развитии выступают в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.

Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость, т.е. стоимость металла из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободной чеканкой золотых монет при неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. 

Однако в современных условиях действительные деньги вытеснены из обращения. На смену им пришли знаки стоимости.

Знаки стоимости – (заместители действительных денег) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. Такие деньги печатались на бумаги или изготавливались из дешевых металлов. Первые бумажные банкноты появились впервые в Китае в 100-м году, а в России в 1769г. при Екатерине Второй, они назывались ассигнациями. Обращающиеся в настоящее время знаки стоимости, в зависимости от их эмитента можно разделить на казначейские билеты и банкноты.

К ним относятся:

Металлические знаки стоимости - золотая монета, биллонная монета, т.е. мелкая монета изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия);

Бумажные знаки стоимости, сделанные как правило из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги кредитные карточки.

Казначейские билеты – знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги, они выпускаются государством (казначейством) обычно для покрытия бюджетного дефицита. Банкноты также являются знаками стоимости, но их эмитентом является Центральный банк. Банкноты являются в отличие от казначейских билетов кредитными деньгами. Кроме банкнот в современных условиях в обращении находятся и другие виды кредитных денег: векселя, чеки, электронные деньги. Вексельное и чековое обращение студенты могут подробно уяснить изучая формы безналичных расчетов.

Электронные деньги появились с развитием и внедрением в банковскую практику ЭВМ. Электронные деньги представляют собой денежные единицы, хранящиеся в электронной форме в устройствах, находящихся в распоряжении владельцев (пластиковых картах). Основными элементами системы электронных денег являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира (электронные кассы и банкоматы) и система терминалов, установленных в пункте покупки. Эмиссия электронных денег производится банком, обслуживающим владельца пластиковой карты. В одном случае эмиссия обеспечивается денежными средствами, находящимися на счете клиента в банке и стоимость покупки сразу списывается со счета. А в другом случае банк эмитирует электронные деньги, кредитуя клиента, и позволяет владельцу пластиковой карточки при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату.

Виртуальные деньги также являются особой разновидностью электронных денег, и их появление связано с возможностями, предоставляемыми сетью Интернет для пользователей. В настоящее время уже существует огромное количество различных услуг, предоставляемых по сети Интернет и оплачиваемых с помощью "виртуальных" денег. Так, можно совершать покупки в "виртуальных" магазинах, посетить "виртуальное" казино, приобретать акции, пользоваться аналитической информацией, получить консультации и т.п. Для оплаты товаров и услуг по сети Интернет существуют виртуальные платежные системы, которые служат для проведения быстрых и безопасных расчетов между многочисленными пользователями. Деньги в этих системах представлены числами, поэтому называются цифровыми. Цифровые деньги могут храниться на диске компьютера или в памяти смарт-карт (микропроцессорных пластиковых карт). Эмиссия цифровых денег также проводится банком, обслуживающим виртуальную платежную систему. Обеспечением выпущенных цифровых денег служат средства, находящиеся на счете клиента в этом банке.

 

 

Денежное обращение

Понятие денежного обращения

Сменяя форму стоимости (Т-Д, Д-Т), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическим лицом, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение ссудного капитала и доходов различных социальных групп.