Участие банков и небанковских кредитных учреждений»

Вопрос № 1.

1. Принятие Государственной закона «Об обязательном страховании коммерческими банками депозитов населению» резко повысит привлекательность коммерческих банков как сберегательного института для физических лиц, что повысит конкурентоспособность коммерческих банков на рынке ссудного капитала. Следствием этого станет усиление притока ссудного капитала юридических лиц в коммерческие банки. При таком положении коммерческие банки смогут принимать участие в операциях по наполнению бюджетов разных уровней вплоть до государственного и осуществлять операции по пополнению золотовалютных резервов государства,тем самым, вновьповышая свой рейтинговый уровень на рынке ссудного капитала. Следствием станет частичное разрушение монополий Центрального банка России на указанные виды банковских операций, что в принципе должно положительно сказаться на развитии экономики страны в целом.

2. Степень риска для вкладчиков банка резко понизится - даже если банк будет испытывать финансовые затруднения, застрахованная часть вклада все равно будет возвращена. Для банков степень риска по размещению средств повысится, так как в случае неудачного размещения средств банком (убытки), банку придется выплачивать застрахованную часть вклада клиенту из собственных средств и нести очередные убытки.

Вопрос № 2.

В данном случае процентные ставки придется строго регламентировать правительству. На примере действующей на сегодняшний день в России финансовой системы видно, что при появлении финансово устойчивых страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов банковские проценты стали повышаться. Причиной тому стало повышение учетной ставки Центральным банком России, что заставило коммерческие банки повысить ссудный процент и снизило их привлекательность для населения и предприятий как источника кредитования. Однако, и Центральный банк не особо выигрывает в данной ситуации, так как коммерческие банки в этой ситуации снижают количество займов и их размеры в ЦБ РФ. Таким образом, при надлежащем государственном регламентировании нормы процентных ставок по кредитам, можно достигнуть некоторого баланса в кредитной сфере страны, который будет относительно выгоден как банкам всех форм и уровней, так и потребителям кредитов - физическим и юридическим лицам.

Вопрос № 3.

Покупка за счет банковского кредита более выгода для предприятия, так как процент за кредит всегда ниже, чем плата за лизинговое приобретение оборудования. Риском для потребителя в данном случае может являться то, может быть неправильно выбран банк для получения кредита (неустойчивость банка). Для банка же данный вид
кредитования связан с большим риском, чем для клиента, так как в
случае наступления неплатежеспособности клиента, банк несет
финансовые потери. Также банку данный вид кредитования невыгоде
по причине того, что ставки по кредитам ниже, чем по лизинговым
операциям.

Покупка оборудования по лизингу невыгодна для предприятия и тем,
что процентные ставки по лизинговым операциям всегда выше, чем по
кредитным; и тем, что на самом деле оборудование берется в
долгосрочную аренду, а собственником остается банк (владелец
оборудования). Для банка лизинговые операции являются особенно
привлекательными, так как процент по ним всегда выше, чем по

операциям. А в случае наступления неплатежеспособности клиента (нарушении им договорных обязательств) банк просто изымает арендованное оборудование, сводя свои финансовые потери минимуму, а предприятие вновь остается без оборудования.

Вопрос № 4.

Сумма платежа по лизингу

2000000*0.2

1 -