Общая характеристика АО «Народный Банк Казахстана»

Банк основан в 1936 г на базе системы сберегательных учреждений национального масштаба (Государственных трудовых сберегательных касс). До 1992 года являлся частью сберегательной системы бывшего СССР. После провозглашения независимости Казахстана был создан Сберегательный Банк Республики Казахстана. В 1993 году он реорганизуется в «Народный Банк Казахстана», со 100-процентным участием Правительства Республики Казахстан в капитале. Банк был зарегистрирован 20 января 1994 года. 23 августа 1995 года Национальным Банком Республики Казахстан банку была выдана Генеральная лицензия № 43.

В 1995 году Банк преобразовался в Акционерное общество закрытого типа. В июле 1998 года решением Общего собрания акционеров Банк был реорганизован в Открытое Акционерное Общество «Народный Сберегательный Банк Казахстана».

В 1998 году в собственности Правительства Республики Казахстан находилось 80% акций. 10% акций принадлежало частным вкладчикам. 10% пакет реализован казахстанским инвесторам. В 1999 году уставный капитал Банка был увеличен с 3 до 3,6 млрд. тенге путем размещения четвертой эмиссии акций. После проведения пятой дополнительной эмиссии в 2000 году уставный капитал банка увеличился с 3,6 млрд. тенге до 5,4 млрд. тенге, а доля государства в капитале Банка составила 33,3% плюс одна акция.

В 2001 году согласно принятой Программе приватизации банка (Постановление Правительства РК от 06.07.1998 №644 «Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы») состоялся тендер по продаже государственного пакета акций в размере 33,3%. Победителем стал Консорциум казахстанских инвесторов.

Являясь одним из крупнейших банков, Народный Банк присутствует во всех сегментах финансового рынка. В 2001 году перед банком стояла задача сохранения своей доли на рынке обслуживания крупных корпоративных клиентов и в то же время активизации работы с малым и средним бизнесом, уделяя особое внимание поддержке предпринимательской активности населения. При этом, будучи банком, с самой обширной филиальной сетью в стране, вся история которого связана с развитием сберегательного дела, Народный Банк традиционно сохраняет в качестве долгосрочного приоритета расширение спектра услуг для широких слоев населения.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с генеральной лицензией на проведение банковских операций выданной АФН 30 сентября 2005 года. Банк имеет статус народного общества и является членом Мирового Института Сберегательных Банков и участником национальной системы обязательного коллективного страхования депозитов физических лиц.

АО «Народный Банк Казахстана» и его дочерние организации оказывают банковские услуги корпоративным и розничным клиентам в Казахстане, России и Кыргызстане, и услуги по управлению пенсионными активами и страхованию в Казахстане.

Основная деятельность банка включает выдачу займов и гарантий, привлечение депозитов, операции с ценными бумагами и иностранной валютой, осуществление переводов, операций с денежными средствами, операции с платежными карточками и другие банковские услуги. Кроме того, банк действует как агент Правительства Республики Казахстан по выплате пенсий и пособий через свою филиальную сеть.

На 31 декабря 2007 года банк осуществляет свою деятельность через головной офис в Алматы и имеет 22 областных филиалов, 127 районных филиалов и 437 расчетно-кассовых центров

27 февраля 2008 года АО «Народный Банк Казахстана» и  АО «Қазақтелеком»  подписали Меморандум о взаимном сотрудничестве. Целью подписания данного документа является предоставление клиентам широкого ассортимента услуг и дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов. Народный Банк и АО «Қазақтелеком» успешно сотрудничают на протяжении многих лет. Совместными усилиями были реализованы несколько проектов, таких как прием платежей за услуги телекоммуникаций через сеть банкоматов Народного Банка. Данный меморандум отвечает разработанной АО «Қазақтелеком» программе по повышению качества обслуживания. В целях повышения лояльности потребителей компания намерена улучшить обслуживание на всех сегментах пользователей.

Также в феврале 2008 года дочерняя организация АО «Народный Банк Казахстана» (ТОО «Халык Астана Дорнорд») получила разрешение на осуществление небанковской финансовой деятельности на территории Монголии.

Таблица 1. – Основные финансовые показатели деятельности АО «Народный

                  Банк Казахстана»

По данным таблицы 1 можно сделать следующие выводы: активы банка за рассматриваемый период выросли на 280,63% и на конец 2009г. составили  1988880 млн. тенге, при темпе прироста 180.63%. Обязательства в 2007г. равнялись 1425949 млн. тенге, а в 2009г. составили 1748444 млн. тенге, где темп роста составил 286,23%, а темп прироста 186,23. Собственный капитал банка вырос с 170136 млн. тенге в 2008г. до 240436 млн. тенге в 2009г. и темп роста собственного капитала банка составил 234,40%. Коэффициент рентабельности активов (ROA) имеет тенденцию к снижению - в 2007 г. он равняется 2,95%, в 2008г. - 2,70%, а в 2009г. составил уже 2,57%. Темп роста коэффициента за период с 2007г. по 2009г. составил 87,12% при темпе прироста в 2008 году -8,5%, а 2009 году темп прироста составил -4,8%. Коэффициент рентабельности собственного капитала (ROE) снизился в 2008 г. по сравнению с 2007г. на 20% и составил 23,82%, а в 2009г. вырос на 41% и составил 33,68%. Темп роста коэффициента рентабельности собственного капитала составил 113,02.

Таблица 2. – Доходы и расходы АО «Народный Банк Казахстана»

Все показатели таблицы 2 имеют тенденцию роста. Доходы банка за период с 2007года по 2009год в среднем выросли в 2 раза – темп прироста по всем доходам в среднем составил 199%. Рост расходов за этот же период составил в среднем 136%.

Таблица 3. – Движение денежных средств АО «Народный Банк Казахстана»

Проанализируем показатели таблицы 3: движения денежных средств от операционной деятельности в 2008 году по сравнению с 2007 году увеличилось в 9 раз, а в 2009 году сократилось по сравнению с 2008 годом на 50%. Движение денежных средств использованных в инвестиционной деятельности также увеличилось в 2008 году по сравнению с 2004 году в 4 раза, а 2009 году снизилось почти в 3 раза. Показатель движения денежных средств  от финансовой деятельности в среднем за период вырос в 38 раз. Темп роста денежных средств и их эквивалентов  на начало года составил 386%, а на конец года 447%. Прирост изменения денежных средств и их эквивалентов составил 436 %.

На протяжении рассматриваемого периода Банк развивался с благоприятным темпом роста всех своих финансовых показателей, и не каких трудностей не испытывал.