Особенности страхования строений. В каких случаях страховое возмещение не выплачивается

К объектам страхования относятся: жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу.

Обязательное страхование строений проводится на случай уничтожения или повреждения их в результате пожара, а также удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выхода подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационных сетей. В объем ответственности страховщика включается также ущерб в тех случаях, когда для прекращения распространения пожара или при внезапной угрозе наводнения возникла необходимость разобрать строение или перенести его на другое место. Не подлежат обязательному страхованию ветхие строения, а также строения, адрес владельца которых неизвестен.

Строения, подлежащие обязательному страхованию, считаются застрахованными со дня их возведения и до момента их существования. Стоимость (оценка) строений определяется по оценочным нормам разработанным в 1981 году, для каждого типа строений и поправочных коэффициентов, утвержденных администрацией региона. В размере 40 % стоимости таких строений с учетом износа и является страховой суммой для каждого объекта данного вида страхования. Исходя из ее размера и тарифных ставок, владельцы строений уплачивают страховые взносы.

В дополнение к обязательному страхованию строения могут быть застрахованы по добровольному страхованию в любой страховой сумме в пределах разницы между действительной стоимости строений и суммой по обязательному страхованию.

Ставки страховых взносов установлены со 100 руб. страховой суммы в год и составляют в сельской местности 35 коп., в городах- 30 коп.

Добровольное страхование строений. Договоры страхования строений граждан заключаются
по устному или письменному заявлению страхователя после осмотра строений.   

По договору страхования могут быть застрахованы жилые дома, дачи, садовые домики, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. Исключение составляют ветхие или разрушенные постройки, которые не могут использоваться по хозяйственному назначению. Не принимаются на страхование строения, расположенные в зонах, которым угрожают обвалы, оползни, наводнения или другие стихийные бедствия, если об этом объявлено в установленном порядке. Такое ограничение не распространяется на случаи, когда страхование заключается от событий, кроме объявленных об угрозе, или страхование возобновляется на новый срок до истечения действия предыдущего договора.

Страхователь может заключить договор по страхованию всех жилых и хозяйственных построек, находящихся на отведенном ему земельном участке, отдельных строений (например, жилого дома, кроме хозяйственна построек, или принадлежащей ему доли строения).

Если страхователь утратил право собственности на строение, действие договора прекращается без возврата страховых взносов, за исключением случаев, когда такие объекты переходят в порядке наследования в собственность другого лица. В этом случае они считаются застрахованными до конца срока, указанного в страховом полисе.

Добровольное страхование строений проводится на случай их уничтожения и повреждения в результате стихийных бедствий (наводнения, бури, урагана, смерча, ливня, града, обвала, оползня, выхода подпочвенных вод, паводка, необычного для данной местности, продолжительного дождя и обильного снегопада, лавины, селя, удара молнии, землетрясения, цунами) и несчастных случаев: пожара, взрыва, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационных сетей, в том числе на случай повреждения этих систем вследствие низких температур, наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов, а также похищения отдельных элементов строения и повреждения или уничтожения их в результате противоправных действий других лиц, связанных с похищением либо попыткой похищения.

Строение страхуется в размере не выше их действительной стоимости. Договор страхования заключается сроком на 1 год. Страховой взнос уплачивается единовременно или по частям.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно статье 964 ГКРФ к основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы относятся ситуации когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; и за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.