Экономическая характеристика деятельности АО «Народный банк Казахстана»

АО «Народный банк Казахстана» - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 87 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

Официальный статус Банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции Республики Казахстан и наличием лицензии Национального Банка Республики Казахстан на проведение банковских операций. Дата первичной государственной регистрации Банка – 20 января 1994 года. Банк на основании решения Общего собрания акционеров (Протокол Общего собрания акционеров Банка № 2 от 7 июля 1998 года) преобразован из акционерного общества закрытого типа              «Акционерный Народный Сберегательный Банк Казахстана» в открытое акционерное общество «Народный Сберегательный Банк Казахстана».

Народный Банк Казахстана - обладатель крупнейшей сети Филиалов, расположенных на всей территории Республики Казахстан. Филиалы и структурные подразделения Банка находятся практически во всех значительных населенных пунктах. Более четырех лет назад Банком создана собственная расчетная система, охватывающая все операционные подразделения и обеспечивающая расчеты клиентов как внутри банка, так и на межбанковском рынке.

Банк при наличии лицензии Национального Банка Республики Казахстан осуществляет следующие виды банковских и иных операций:

- прием депозитов юридических лиц;

- прием депозитов физических лиц;

- открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также металлических счетов банков;

- кассовые операции: приём, пересчёт, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;

- переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;

- учётные операции: учёт (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

- ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме;

- осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- доверительные (трастовые) операции: управление деньгами в интересах и по поручению доверителя;

- клиринговые (расчетные) операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачёта и определение чистых позиций участников клиринга;

- сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов,

- включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

- ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и движимого имущества;

- выпуск платёжных карточек;

- инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;

- приём на инкассо платёжных документов (за исключением векселей);

- организация обменных операций с иностранной валютой;

- выпуск чековых книжек;

- клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг;

- покупку, приём в залог, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

- покупку, приём в залог, учёт, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

- операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

- гарантийные операции: выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- сдачу в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество;

- эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);

- факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

- форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путём покупки векселя без оборота на продавца.

Банк осуществляет следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:

- брокерская – с государственными ценными бумагами;

- дилерская – с государственными ценными бумагами, а также иными ценными бумагами;

- кастодиальная;

- клиринговая.

Банк является основным агентом Министерства финансов и Министерства труда и социальной защиты Республики Казахстан по расчётам с населением. Государственный заказ на услуги Банка по выплатам пенсий, пособий, обслуживанию бюджетных организаций, поддержку государственных социальных программ, способствуют налаживанию отношений стратегического партнёрства с органами государственного и местного управления. Властные структуры являются главными союзниками Банка на рынках массовых розничных продуктов.

 

Таблица 1. Финансовые показатели АО «Народный Банк Казахстана»

 

                                                                                                       млн.тенге

Показатели	2007 год	2008 год	2009 год
Активы	1 595 075	1 651 349	2 023 010
Обязательства	1 434 050	1 460 294	1 742 057
Собственный капитал	161 025	191 055	280 952
Чистый доход	40 525	14 554	15 876

 

В соответствии с таблицей 2.1 на 31 декабря 2008г. общие активы Банка составили 1 651 349 млн. тенге, увеличившись по сравнению с 2007 годом (1 595 075 млн. тенге) на 3,53%.В основном, рост активов связан с увеличением займов, выданных клиентам, на 14,23%, инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, на 25,93%, и основных средств на 154,87%. При этом рост активов был замедлен за счет уменьшения денежных средств и их эквивалентов на 36,89%, обязательных резервов на 64,68% и финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток, на 68,82%. Активы выросли за 2009 год на 22,5% (371 661 млн. тенге) и составили на 01.01.2010 г. 2023 010 млн. тенге. Основная часть прироста активов нетто в абсолютном выражении обеспечена ростом объемов денег и их эквивалентов на 319 534 млн. тенге (в 3 раза).

На 31 декабря 2008г. общие обязательства Банка составили 1 460 294 млн. тенге, увеличившись по сравнению с 2007г. на 1,83% (1 434 050 млн. тенге в 2007г.). Рост обязательств объясняется, в первую очередь, увеличением средств кредитных учреждений на 17,04% (с 247 452 млн. тенге в 2007г. до 289 608 млн. тенге в 2008г.), наибольшая доля в которых приходится на займы и вклады казахстанских банков, а также банков из стран ОЭСР. На увеличение обязательств также повлияло увеличение объема долговых ценных бумаг до 262 991 млн. тенге (с 224 886 млн. тенге в 2007г.), в частности за счет размещения нового выпуска еврооблигаций на сумму 500 млн. евро в апреле месяце. Обязательства Банка в целом увеличились за 2009 год на 19,3% (281 763 млн. тенге) и составили на конец года 1 742 057 млн. тенге.

На конец 2008 года собственный капитал Банка составил 191 055 млн. тенге или 11,57% от общих активов по сравнению с 161 025 млн. тенге или 10,1% в 2007г., увеличившись на 18,65%. Собственный капитал увеличился за счет роста нераспределенной прибыли и прочих резервов на 33,79% до 123 428 млн. тенге (92 253 млн. тенге в 2007г.). 2009 году данный показатель вырос на 89 897 млн. тенге (47,1%) составив (с учетом доли меньшинства) 280 952 млн. тенге. Рост собственного капитала был обусловлен в основном увеличением уставного капитала на 78 164 млн. тенге (размещение акций Банка Самрук-Казына и пр. инвесторам) и полученной прибыли за отчетный период на сумму 15 710 млн. тенге.

Займы клиентам по итогам 2009 года снизились на 4,6% в результате превышения объема погашенных займов над объемом выдач новых займов. Займы клиентам до создания резервов под обесценение снизились в основном в следующих секторах: ипотечные займы – на 5,5%, потребительские займы – на 20,9% и услуги – на 29,7%. Тогда как следующие секторы продемонстрировали наиболее высокие темпы роста: сельское хозяйство – на 42,8%, оптовая и розничная торговля – на 4%, пищевая промышленность – на 24,3%, гостиничный бизнес – на 54,6%, машиностроение – на 66,2%.