Особенности и основные направления развития банковской системы Республики Беларусь

В Республике Беларусь на 1 января 2006 в нормальном режиме функционировало 25 банков с 496 филиалами.

За 2005 г. уставные фонды банков выросли на 219 млрд. руб. (или на 69 %) и составили 536,1 млрд. руб.. в реальном выражении уставные фонды банков уве­личились на 42,5%. Основной прирост уставных фондов банков произошел за счет их роста в банках, уполномоченных обслуживать государственные программы и мероприятия, - на 209,5 млрд. руб. (или на 82%), в реальном выражении - на 53,5%. При этом доля уставных фондов уполномоченных банков в системе банков увеличилась на 6,2 процентных пункта и составила 465,1 млрд. руб. Рост уставных фондов банков произошел в основном за счет переоформления задолженности банков Правительству Республики Беларусь во вклад Правительства Республики Беларусь в уставные фонды банков, в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь № 65 от 31.01.2005 г.

Собственный капитал банков вырос за 2005 г. на 238,9 млрд. руб. (или на 40,6%, в реальном выражении - на 18,5%) и достиг 827,2 млрд. руб. Собственный капитал в основном увеличили уполномоченные банки - на 203 млрд. руб. (или на 45,7%), в реальном выражении - на 22,9%. Доля собственного капитала уполномоченных банков составила 78,2% (или 647 млрд. руб.), увеличившись с начала 2005 г. на 2,7 процентных пункта. Собственный капитал банков в эквиваленте евро в 2005 г. увеличился на 74 млн. евро (или на 17.4%) и достиг499,4 млн. евро, в том числе уполномоченных банков соответственно на 71.5 млн. евро (или на 22,4%) и 90,6 млн. евро [4, с. 26].

Ресурсная база банков.

Ресурсы банков за 2005 г. увеличились на 716 млрд. руб. (или па 17,4%) и составили 4 835,2 млрд. руб. Увеличение ресурсов банки» произошло за счет роста на 331,8 млрд. руб. средств резидентов Республики Беларусь, на 22.3 млрд. руб. -средств нерезидентов Республики Беларусь и на 361,9 млрд. руб. -других ис­точников формирования ресурсов банков.

Ресурсную базу банков Беларуси практически полностью формируют резиденты Республики Беларусь, на долю которых в 2005 г. приходилось 93,4 % ресурсной базы банков. В уполномоченных банках сосредоточено 85 % ресурсной базы банков.

В источниках формирования ресурсов банков на 3,5 процентных пункта уменьшилась доля средств резидентов Республики Беларусь и па 0,5 процентного пункта - средств-нерезидентов Республики Беларусь при увеличении на 4 процентных пункта других источников формирования ресурсной базы банков[4, с. 27].

Денежно-кредитные показатели.

Чистые иностранные активы банковском системы за 2005 г. увеличились на 14,6 млн. долл. США (или на 4,3%) и составили 352,4 млн. долл. США.

Увеличение произошло за счет роста на 38 млн. долл. США (или на 35%) чистых иностранных активов банков при снижении на 23,4 млн. долл. США (или на 10,3%) чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования. Уменьшение чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования обусловлено снижением на 35,1 млн. долл. США валовых иностранных активов и на 11,7 млн. долл. США их валовых обязательств перед не­резидентами Республики Беларусь.

Чистые иностранные активы органов денежно-кредитного регулирования в СКВ за 2005 г. снизились на 8,4 млн. долл. США (или на 3,6%) и составили 223,2 млн. долл. США. Изменение чистых иностранных активов обусловлено сокращени­ем на 18,1 млн. долл. США валовых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования и на 9,7 млн. долл. США их валовых обязательств перед нерезидентами Республики Беларусь.

Одной из важнейших задач, решаемых в ходе выполнения Основных
направлений, являлось выполнение параметров но кредитованию
Национальным    банком   дефицита   республиканского бюджета,

предусмотренных Законом Республики Беларусь «О бюджете Республики Беларусь на 2005 год». В соответствии с Соглашением от 18 января 2005 г. № 323 Д. заключенным между Национальным банком и Минфином, долгосрочные кредиты со стороны Национального банка в январе-мае 2005 г. должны составить 633 млрд. руб., в том числе 55 млрд. руб. - на финансирование жилищного строительства и 8,3 млрд. руб. - на компенсацию вкладов населения.

Беспроцентные кредиты Национального банка на финансирование дефицита республиканского бюджета, направленные на жилищное строительство, за 2005 г. составили 255 млрд. руб. [4, с. 27].

За 2005г. валовые кредиты банков в экономике увеличились на 341,1 млрд. руб. (или на 13,4 %). Кредиты банков экономике в национальной валюте выросли на 104,5 млрд. руб. (или на 8,4 %) и в иностранной валюте - на 46 млн. долл. США (или на 5,6 %).

В 2005г. банками республики выдано кредитов за счет собственных и привле­ченных ресурсов по постановлениям Совета Министров Республики Беларусь и поручению Президента Республики Беларусь на сумму 295 млрд. руб., в том числе:

Рублевая денежная масса в 2005 увеличилась на 262,6 млрд. руб. (или на 4 %.) и составила 1511,6 млрд. руб.

Поддержание устойчивых положительных реальных ставок на рынке срочных рублевых депозитов ориентировало население на аккумулирование сбережений в национальной валюте в банковской системе.

Наметилась тенденция увеличения депозитов предприятий в национальной валкие, которые за 2005 г. возросли на 22,1 млрд. руб. (или на 6,2%). Это свидетельствует о некотором улучшении финансового положения предприятии.

Инвалютная составляющая совокупной денежной массы в рублевом эквиваленте за 2005 г. увеличилась на 201,6 млрд. руб. (или на 14,9%), в долларовом эквиваленте - на 122,4 млн. долл. США (или на 2,6%). Совокупная денежная масса за 2005 г. увеличилась на 460,2 млрд. руб. и составила 3 070,4 млрд.руб.

Проводимая Национальным банком процентная политика в 2006 г. ориен­тирована на формирование условий для обеспечения устойчивого превышения доходности по операциям в белорусских рублях над доходностью операций в иностранной валюте при положительном уровне процентных ставок в реальном выражении.

Развитие рынка ценных бумаг.

На первичном рынке ценных бумаг в 2005 г. размещено государственных об­лигаций (ГКО-ГДО) на сумму 305.3 млрд. руб. (по номиналу), в том числе ГКО - па сумму 300,6 млрд. руб. и ГДО - на сумму 4,6 млрд. руб. Диапазон колебаний средней доходности государственных ценных бумаг находился в пределах 34,5-46% годовых. В среднем за 2005 г. доходность ценных бумаг сложилась на уровне 39,1% годовых.

В 2005 г. Министерством финансов произведено погашение государственных облигаций (ГКО-ГДО) на сумму 173,8 млрд. руб. и выплачен купонный доход по государственным долгосрочным облигациям в сумме 8,2 млрд. руб. В результате на 2005 г. финансирование дефицита республиканского бюджета за счет эмиссии государственных ценных бумаг составило 95,6 млрд. руб. (или 127,4% от предусмотренного Законом Республики Беларусь «О бюджете Республики Беларусь на 2005 год» параметра на 2005 г.).

Объем государственных ценных бумаг, находящихся в обращении в 2005 г., увеличился по сравнению с прошлым годом на 131,5 млрд. руб. и составил 289,1 млрд. руб. Среди владельцев облигаций 25,1% принадлежало юридическим лицам, 63,6 - банкам, 0,4 - Национальному банку, 10,9 - нерезидентам Республики Бе­ларусь.

На вторичном рынке в 2005 г. объем торгов ценными бумагами возрос с 193,4 млрд руб. до 294 млрд. руб. На ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» заключена 8 391 сделка с государственными ценными бумагами на сумму 1 188 млрд руб.

На протяжении 2005 г. Национальный банк проводил операции с ценными бумагами на открытом рынке с целью уменьшения ликвидности банковской системы и связывания денежной массы. Общий объем операций по покупке-продаже ценных бумаг на открытом рынке составил 164,7 млрд. руб., из них продажа ценных бумаг банкам - 117,7 млрд. руб. [4, с. 28].

Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что банковская система в республике практически сформировалась и продолжает развиваться в сторону к потребителю банковских услуг.