Потребительский кредит

Потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Отличается от ссуд, предоставляемых предприятиям для производственных целей или для приобретения активов, порождающих движение средств. Потребительский кредит – средство удовлетворения потребительских нужд населения. Для населения кредит ускоряет получение определенных благ, которые они могли бы иметь только в будущем при условии накопления суммы денежных средств, необходимых для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и др. Выдача потребительского кредита населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, с другой стороны, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует созданию основных фондов.

Главный отличительный при­знак потребительского кредита — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кре­дитора могут выступать как специализированные кредитные орга­низации, так и любые юридические лица, осуществляющие реали­зацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижи­мости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной — в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. Максимальный срок потребительско­го кредита три года. В Рос­сии только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего — жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные си­стемы кредитных карточек.

Ипотечный кредит.

Представляет собой такой тип эк-их отношений по поводу предоставления ссуд под залог недвижимого имущества. Ипотечное кредитование является неотъемлемым элементм рыночной экономики и имеет свои специфические особенности:

1. ИК – это ссуда под строго определенный залог. В случае невозврата кредита заложенная недвижимость продается и из вырученной суммы погашается задолженность кредитору. Т к залогом выступает недвижимость, то это обеспечивает залогодержателю контроль за сохранностью предмета залога.

2. большинство ипотечных ссуд имеют строго целевое назначение. Они направляются на финансирование строительства жилья, другого недвижимого имущества, освоение земельных участков.

3. ИК предоставляются на длительные сроки до 30 лет. Длительный срок погашения кредита уменьшает размер ежемесячных выплат. Риск в связи с инфляционными процессами несет не заемщик а ипотечный банк.

Ипотека это дрвняя форма исполнения обязательств и применялась еще в Афинах, когда земельные участки закладывались в качестве залога под получение денежного кредита. В случае невыплаты кредитору земля и все построения захватывались кредитором.

Считается, что первый ипотечный банк был организован в 1770. в России ипотечное кредитование начало развиваться с 1998г.