Термины и определения в области страховой деятельности и авиационного страхования

Аварийный комиссар – уполномоченный представитель страховщика, устанавливающий по соглашению со страхователем причины, характер и размер страховых убытков и оформляющий страховые убытки.

Авиационное страхование – страхование рисков, связанных с эксплуатацией авиационной и космической техники. Объектами страхования являются Воздушные Суда и другие средства авиационной техники от повреждения и гибели; страхование ответственности перед третьими лицами и пассажирами за ущерб их здоровью и имуществу; страхование авиационного персонала; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери прибыли вследствие невозможности эксплуатировать Воздушное Судно в результате аварии и др.

Агент страховой – физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствие с предоставленными полномочиями.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.8(2)

Аддендум – письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования и перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения (уточнения) ранее оговоренных условий.

Прикладывается к страховому полису.

Аджастер – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем.

Аквизитор – страховой агент или другой страховой работник, занимающийся заключением новых или возобновлением ранее действовавших договоров страхования.

Аквизиция – комплекс организационно-массовых мероприятий среди физических и юридических лиц. Рекламы, маркетинга, коллективных и индивидуальных бесед, ориентированных на раскрытие преимуществ отдельных видов договоров страхования у конкретного страховщика. С целью заключения новых или возобновления ранее действовавших договоров страхования.

Акт о суброгации – документ о передаче страхователем своих прав на взыскание ущерба с третьих лиц страховщику после уплаты последним страхователю страхового возмещения.

Акт страховой (аварийный сертификат) – документ-основание для страховой выплаты, составляемый страховщиком (уполномоченным им лицом) при наличии страхового случая по установленной форме с приложением, при необходимости, дополнительных документов, подтверждающий соответствие заявленного страхователем (его законным представителем) события признакам страхового случая и содержащий расчет суммы страховой выплаты.

Актуарий – специалист по технике страхования, занимающийся расчетом страховых взносов, тарифов.

Актуарные расчеты – система математических, статистических и экономических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователем для расчета тарифных ставок.

Алимент – переданный цедентом перестраховочный интерес.

Андеррайтер – высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий установленные властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные и конкретные условия договора страхования этих рисков, исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.

Бонус – скидка от суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промилле, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в страховом полисе.

Бонус-малус – система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

Бордеро – документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию, содержащий их подробную характеристику. Бордеро выдается цедентом перестраховщику в сроки, указанные в договоре перестрахования. Подразделяется на предварительное (первичная характеристика риска) и окончательные (полная харак5теристика риска, страховая сумма, срок страхования, суммы ответственности, падающие на цедента и перестрахователя).

Брокер страховой – юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 8(3)

Брокерская деятельность в страховании, перестраховании или состраховании (далее здесь - страхование) – это посредническая деятельность по покупке или продаже страховых услуг, подразумевающая содействие соглашению между сторонами, заинтересованными в страховании, предусматривающая ведение переговоров по страхованию согласно волеизъявлению страхователя или страховщика (в договорах перестрахования), конечной целью которой является нахождение условий и форм страхования, взаимоприемлемых для сторон.

Брутто-премия (страховая премия) – ставка премии: сумма страховых платежей с учетом оперативных расходов по заключению договора страхования, ведению дела, перестрахованию и страхованию, исчисляемая исходя из брутто-ставки.

Брутто-ставка (тариф страховой) – тарифная ставка взносов по страхованию, представляющая сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплату страхового возмещения (страховой суммы), и надбавки (нагрузки) к ней, предназначенной для покрытия других расходов, связанных с проведением страхования.

Валюта страхования – денежная единица страховой суммы и страховой премии, в которой заключен договор страхования.

Вероятность страхового случая – количественная оценка возможности наступления и периодичности страховых случаев для отдельных объектов страхования, по которым выплачивается страховое возмещение или страховая сумма.

Взаимное страхование - договоренность между группой физических и юридических лиц о страховании имущества и имущественных интересов на взаимной основе путем объединения в общества взаимного страхования необходимых для этого средств.

ГК РФ. Часть вторая. Глава 48. Страхование, ст. 968

Взнос страховой (страховая премия) – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствие с договором страхования или законом. Уплачивается страхователем единовременно или периодически.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 11(1)

Вид страхования – страхование однородных объектов от характерных для них опасностей и выражающее конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой этих объектов.

Вина страхователя – предусмотренный договором страхования случай (неопровержимые обстоятельства, факты и т.д.), когда страховщик освобождается от обязанностей возместить вред (ущерб) страхователю (застрахованному).

Возврат страховой премии -условие договора страхования, предусмотренное на случай его досрочного прекращения либо при возникновении новых, ранее непредвиденных обстоятельств, существенно влияющих на снижение (редукцию) первоначально определённой страховой премии. Может быть полным или частичным.

Возврат убытка -возвращение страхователем полностью или частично суммы, выплаченной по убытку, страховщику в случаях переплаты, двойной оплаты, ошибки в оплате, а также получении страхователем суммы, взысканных в порядке регресса с виновной стороны.

Возмещение убытка -удовлетворение претензии страхователя, полная или частичная компенсация страховщиком потерь в стоимости имущества вследствие его гибели или повреждения от стихийного бедствия и других событий или восполнение утраченного дохода путём выплаты страхового возмещении. В имущественном страховании возмещается убыток, понесённый страхователем, а в страховании ответственности - убыток, причинённый страхователем третьему лицу.

Возобновление страхования -продление действующего договора страхования на новый срок, осуществляемое путём как заключения нового договора, так и дополнения существующего специальным приложением, при этом страховщик может предоставить скидку или сделать надбавку к страховой премии в зависимости от результатов прохождения риска в период страхования.

Временное страхование -обобщенная характеристика видов страхования, проводимых на определённый, ограниченный условиями договора срок.

Выгодоприобретатель -физическое или юридическое лицо, назначенное для получения страховых выплат по договорам страхования в результате наступления страхового случая (сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник).

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.5(3)

 

 

  Гибель конструктивная -в страховании особая форма материального ущерба в виде повреждения объекта страхования в результате страхового случая, сопровождающегося утратой потребительских свойств, технических характеристик, исключающего его дальнейшее использование по первоначальному назначению и допускающего утилизацию, переработку и т.д. объекта страхования.

Гибель полная конструктивная -фактически частичное повреждение или полная гибель страхования, когда расходы по его восстановлению до состояния,предшествовавшего страховому случаю экономически нецелесообразны, т.к. превышают страховую сумму, обусловленную договором страхования.

Гибель полная фактическая – утрата, гибель или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления.

Генеральный полис -один (общий) договор систематического страхования разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определённого срока.

ГК РФ. Часть вторая. Глава 48.Страхование. ст.941

 

Групповое страхование- форма страхования, при которой страховой полис предоставляет страховое покрытие группе физических лиц однородной категории.

Двойное страхование- заключение страхователем договоров страхования имущества (одного и того же интереса от одних и тех же опасностей) с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость.

ГК РФ. Часть вторая. Глава 48.Страхование, ст.951(4).

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.10(3)

Декларация страхования -заявление страхователя об объекте страхования характере риска.

Добровольное страхование -форма страхования, основанная на добровольном соглашении между страховщиком и страхователем.

Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Договор имущественного страхования – соглашение сторон, в силу которого одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне(страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю),причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя(выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

ГК РФ. Часть вторая. Глава 48. Страхование, ст. 934(1)

Договор личного страхования -соглашение сторон, в силу которого одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события(страхового случая).

ГК РФ. Часть вторая. Глава48. Страхование, ст. 934(1)

Долгосрочное страхование – страхование на срок более одного года.

Дополнительная премия - страховая премия, взимаемая страховщиком при расширении условий страхования и увеличении объема страховой ответственности.

Дополнительное имущественное страхование - право страхователя (выгодоприобретатель) в случае, когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договором страхования не превышала страховую стоимость.

ГК РФ. Часть вторая. Глава 48. Страхование, ст. 950

Дубликат (страхового полиса) -повторный экземпляр страхового полиса, имеющий с подлинником одинаковую юридическую силу и выдаваемый по заявлению страхователя в случае утраты подлинного страхового полиса.

Единица страховой суммы – количественно выраженная часть страховой суммы, служащая основой для установления тарифов и исчисления платежей страхователей на основе законов об обязательном страховании или договоров добровольного страхования.

Застрахованный (застрахованное лицо) – лицо, чей интерес (личный и/или имущественный) является объектом страхования, лицо, участвующее в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.

Заявление о страховании – волеизъявление физического или юридического лица о заключении договора страхования, удостоверяющее имеющийся страховой интерес и служащее страхованием для оценки риска. Подписанное заявление служит формой ручательства страхователя перед страховщиком о достоверности изложенных в нем сведений, фактов и обстоятельств.

Заявление страхователя о страховой выплате – документ, составляемый страхователем, как обязательное условие осуществления страховщиком страховой выплаты в соответствии с договором страхования или законом при наступлении страхового случая.

Имущественное страхование – в Российской Федерации отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах.

Имущественные интересы, страхуемые по договору имущественного страхования, (частные случаи):

- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности;

- риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или измения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.

ГК РФ. Часть вторая. Глава 48. Страхование, ст. 929 – 933

Индоссамент – передача страхового полиса лицу, к которому перешли права на застрахованное имущество.

Исключаемый риск – условие договора страхования, в силу которого страховщик освобождается от ответственности за убытки, происходящие по роду определенных причин, и обычно оформляемых в виде оговорок (особых условий) договора страхования.

Исправное состояние – состояние объекта страхования, при котором он соответствует всем требованиям, установленным технической документацией.

Источник повышенной опасности – деятельность, связанная с эксплуатацией определенных объектов, особые свойства которых создают повышенную вероятность причинения вреда окружающим.

Капитальный ремонт – ремонт, выполняемый для восстановления исправности и полного или близкого к полному значению ресурса объекта страхования с заменой или восстановлением любых его частей, включая базовые.

Карго – обозначение перевозимого на судне и подлежащего страхованию грузов без указания их точного наименования.

Каско – борт транспортного средства (речного, морского, воздушного судна или автомобиля). Страхование каско предполагает возмещение ущерба только от повреждения или гибели транспортного средства.

Квота – 1) доля участия страховщика в страховании определенного объекта (риска), страхуемого одновременно несколькими страховщиками в порядке сострахования. Оформляется единым страховым полисом с указанием в нем доли ответственности каждого из участников или ответственности; 2) доля участия перестраховщика в перестраховании (риска или совокупности рисков). Оформляется различными формами перестраховочных договоров.

Классификация страхования – 1) в Российской Федерации система деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которой располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе классификации лежат различия в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхования, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования; 2) в зарубежной практике упорядоченная система видов (классов) страхования. В странах Европейского экономического сообщества действует единая классификация видов страхования, установленная директивой ЕЭС 73/239/ЕЕС.

Ковернота страхования – (от англ. cover – покрывать, обеспечивать и note – краткая запись) – свидетельство о страховании, выдаваемое брокером страхователю о подтверждающее заключение договора страхования с указанием списка страховщиков. Показывает полноту и адреса размещения его риска. Не имеет юридической силы для страховщиков, поэтому брокер в течение обусловленного срока должен вручить страхователю страховой полис. Применяется также в перестраховании.

Комбинированное страхование – комплексное страхование покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один страховой полис.

Комиссия перестраховочная – процентное отчисление от суммы, переданной в перестрахование премии. Выплачивается перестраховщиком цеденту на покрытие расходов по ведению дела, аквизиции и т.д. Устанавливается взаимным соглашением перестраховщика и цедента и зависит от того, какие именно расходы цедента согласен принять на себя перестраховщик.

Краткосрочное страхование – страхование, срок действия которого не превышает одного года.

Лимит ответственности страховщика – максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из условий заключительного договора страхования и зафиксированная в страховом полисе.

Лимит страхования – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать объект страхования, исходя из произведенной оценки риска.

Лимит страховой выплаты – максимальный размер страховой выплаты по одному страховому случаю, оговоренный при заключении договора и указанный в страховом полисе.

Лимит страхового покрытия (в международной страховой практике) - предельно допустимая страховая сумма в отношении данного риска, принятого на страхование.

Лицензия на проведение страховой деятельности – документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Приказ Росстрахнадзора от 19.05.94 г. №02-02/08

Личное страхование – отрасль страхования. Где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Льготные дни – период, когда полисы обычно имеют силу, хотя пролонгированный период не оплачен, а при возникновении в это время претензий не выплаченная премия вычитается из выплачиваемой страховой суммы.

Льгота в страховании – частичное или полное освобождение отдельных страхователей от уплаты платежей по обязательному страхованию, а также предоставление определенных преимуществ при заключении договоров добровольного страхования.

Нагрузка (надбавка) часть страхового тарифа, не связанная с формированием фонда, предназначающегося для выплат страхового возмещения (страховых сумм).

Недострахование – позиция страхователя (физического или юридического лица), который обладает страховой суммой, согласно заключенному договору страхования, явно недостаточной для восстановления в первоначальном виде застрахованного имущества в случае его полной конструктивной гибели.

Незаработанная страховая премия – часть страховой бруттопремии, поступившей по договору страхования на отчетную дату, относящаяся к периоду действия договора страхования, выходящему за пределы отчетного периода.

Приказ Росстрахнадзора от 18.03.94 г. № 02-02/04

Неполное имущественное страхование – страхование с установлением в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховой суммы ниже страховой стоимости.

ГК РФ. Часть вторая. Глава 48. Страхование, ст. 949

Непреодолимая сила (форс-мажор) – чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях событие, являющееся обстоятельством, освобождающим от ответственности в силу установленных правоотношений.

Непропорциональное перестрахование – форма перестрахования, при которой ответственность перестраховщика не рассчитывается в зависимости от ответственности страховщика.

Нетто-ставка (нетто-премия) – часть страхового тарифа, предназначенная для обеспечения выполнения страховщиком обязательств по договорам страхования по осуществлению страховых выплат и формирования соответствующих ресурсов страховщика.

Приказ Росстрахнадзора от 18.03.94 г. № 02-02/04

Неурегулированная претензия – заявленный убыток, возникший в связи с наступлением страхового случая, обязательства страховщика по которому ещё не исполнены или исполнены не полностью на отчётную дату.

Приказ Росстрахнадзора от 18.03.94 г. № 02-02/04

Норма страхового обеспечения – в обязательном страховании твёрдо устанавливаемый на объект страхования или единицу его измерения размер страховой суммы, а также страхового возмещения, выплачиваемого при гибели застрахованного имущества.

Облигаторное перестрахование – договор перестрахования, согласно которому оригинальный страховщик (цедент) должен передать, а перестраховщик принять все риски по данному виду страхования.

Общая страховая сумма по договору (агрегатный лимит ответственности страховщика) – сумма, при выплате возмещения в размере которой, обязательства страховщика прекращаются.

Объединение страховщика - союзы, ассоциации и иные объединения для координации деятельности страховщиков, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 14 (1)

Объект страхования - не противоречащий законодательству Российской Федерации имущественный интерес:

- связанный с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

- связанный с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

- связанный с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причинённого юридическому лицу (страхование ответственности).

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст.4