Транзитные расчетные операции. Дата получения платежа

Кредитным организациям (филиалам) разрешается осуществлять транзитные расчетные операции через открытые им корсчета в других кредитных организациях, корсчета (субсчета) в подразделениях расчетной сети Банка России, счета межфилиальных расчетов. При этом банку-отправителю платежа, осуществляющему транзитную расчетную операцию, разрешается переоформлять платежные поручения клиента от своего имени. Банк-отправитель платежа несет ответственность за правильность и своевременность перечисления средств. В то же время для ужесточения контроля за транзитными платежами, совершенными филиалами банков через расчетную сеть Банка России, и усиления ответственности за своевременность их проведения ЦБ РФ предусмотрено в Указании от 6 января 1998 г. № 130-У следующее: ответственность за зачисление сумм на счета окончательных получателей не по назначению возлагается на подразделение, являющееся получателем средств по транзитной операции. Данная норма должна быть обязательно предусмотрена в соответствующих договорах с подразделениями расчетной сети Банка России. При отсутствии такой нормы РКЦ-филиал «Б» откредитовывает поступившие в адрес указанных получателей суммы назад, т.е. РКЦ-филиалу «А» для зачисления на корсчет (субсчет) плательщика средств.

Суть транзитных платежей в общих чертах такова. При прохождении платежа транзитом через несколько кредитных организаций (или их подразделений) ДПП устанавливается между каждой парой организаций. При этом каждая организация, осуществляющая транзитный платеж, составляет новое поручение банка и указывает новую ДПП. Поручение каждого банка-отправителя платежа вместе с соответствующими экземплярами расчетных документов клиентов (или их электронными копиями), направляется по назначению избранным маршрутом и способом передачи информации. На основе документов, поступивших от каждого банка-отправителя платежа, каждым банком-исполнителем платежа расчетная операция отражается по корсчету (субсчету) с обособлением полученных средств на пассивном балансовом счете № 30222 «Незавершенные расчеты банка». Списание средств сданного счета осуществляется при наступлении ДПП в порядке, установленном для счета № 30220 «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям».

Банковский идентификационный код (БИК) — уникальный идентификатор банка, используемый в платежных документах ( платёжное поручение, аккредитив ) на территории России. Классификатор БИКов ведёт Центробанк РФ ( Банк России ).

Структура БИК

1 2 3 4 5 6 7 8 9

1 - 2 разряды -код Российской Федерации. Используется код - "04";

3 - 4 разряды -код территории Российской Федерации в соответствии с разрядами 1 и 2 "Общероссийского классификатора объектов административно-территориального деления" ОК 019-95 (ОКАТО) (далее - ОК 019-95), принятого Постановлением Госстандарта России от 31 июля 1995 г. N 413. Код "00" в указанных разрядах означает, что территория находится за пределами Российской Федерации. Кодовый указатель территорий России приведён ниже.

5 - 6 разряды - условный номер подразделения расчётной сети Банка России, уникальный в рамках территориального учреждения Банка России, в составе которого действует данное подразделение расчётной сети Банка России, или условный номер структурного подразделения Банка России - принимает цифровые значения от "00" до "99";

7 - 9 разряды - условный номер кредитной организации (филиала), клиента, не являющегося кредитной организацией, в подразделении расчётной сети Банка России, в котором открыт её (его) корреспондентский счёт (субсчет), - принимает цифровые значения от "050" до "999".Эти цифры БИК-а должны совпадать с последними цифрами в корреспондентском счёте банка.

Для расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями расчётно-кассового (кассового) центра, в данных разрядах указывается значение «000».

Для Головного расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями Головного расчётно-кассового центра, в данных разрядах указывается значение «001».

Для других подразделений расчётной сети Банка России и структурных подразделений Банка России в данных разрядах указывается значение «002».

Повторное использование банковских идентификационных кодов участников расчётов разрешается по истечении календарного года после даты их исключения из Справочника БИК РФ, но не ранее выхода на сводный баланс Банка России по расчётам с применением авизо за указанный календарный год.

В качестве примера можно рассмотреть БИК банка: - Сбербанк России (два Территориальных банка)

Московский банк ОАО "Сбербанк России":

Почтовый адрес - 109544, г. Москва, ул. Большая Андроньевская, д.6

Корсчёт - 30101 810 4 0000 0000225 в ОПЕРУ МГТУ Банка России

БИК Московского банка Сбербанка России - 044525225 из которых:

«04» - это код Российской Федерации

«45» - указатель территорий России – г. Москва

«25» - условный номер подразделения расчётной сети Банка России

«225» - условный номер кредитной организации, и он совпадает с последними 3 цифрами корсчета банка.

Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России»:

Почтовый адрес - 191124, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д.2

Корсчёт - 30101810500000000653 в ГРКЦ ГУ Банка России по г.
Санкт-Петербургу