Задача № 7.5. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме

Год назад между ООО «Общество» (далее также ООО) и ОАО «Банк» (далее также Банк) заключен Кредитный договор, по условиям которого ООО получило кредит на сумму 1 млн. рублей. В обеспечение обязательств по вышеназванному кредитному договору Банком заключены договоры: - залога движимого имущества с гражданином И., предметом которого является автомобиль; - залога движимого имущества с гражданином С., предметом которого является автомобиль; - поручительства с гражданином В.

Через три месяца после заключения Кредитного договора ООО перестало выплачивать проценты за пользование кредитом.

Банк (цедент) и ЗАО «М» (цессионарий) договорились заключить договор уступки прав требования (цессии) по Кредитному договору, в соответствии с условиями которого Банк уступит ЗАО право требования к ООО по Кредитному договору в сумме основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку основного долга и процентов.

Юрисконсульт ЗАО выразил сомнения в действительности указанного договора уступки прав в целом, обосновав это следующим. Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Залогодателями и поручителем являются граждане. В рамках кредитного договора с банком, правосубъектность которого регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности, личность кредитора, то есть статус коммерческой организации в качестве именно банка, не может не иметь для гражданина существенного значения на всем протяжении соответствующих правоотношений.

В силу п.2 ч.3 ст.5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) кредитная организация вправе осуществлять банковские сделки, в том числе приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. В силу положений ст.1 и 5 Закона о банках и банковской деятельности только банкам принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Такое положение закона предполагает недопустимость передачи банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка России на осуществление банковской деятельности.

Поскольку установлена специальная правосубъектность Банка как кредитора и право требования может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую и кредитную деятельность на основании лицензии, в качестве цессионария может выступать только банковская кредитная организация.

Задание.

Оцените правомерность высказанной юрисконсультом правовой позиции.

Подготовьте проект Договора уступки прав требования (цессии) по Кредитному договору с учетом возможного (по Вашему мнению) статуса цессионария.

Допустимо ли в Договоре уступки прав требования (цессии) возлагать обязанность по получения согласия на уступку права или обязанность по уведомлению должника о состоявшейся уступке права требования на: а) цедента; б) цессионария?

Изменится ли ситуация, если станет известно, что два месяца в отношении ООО введена процедура наблюдения?

Раздел 3. ПРАВОВЫЕ ФОРМЫ ПУБЛИЧНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Глава 8. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации

           (Банка России)