Задача 1. Определить страховой платеж и величину страховой выплаты медицинской организации по договору добровольного медицинского страхования на условиях следующих данных:
- страховая сумма по программе «Экстренная медицинская помощь для взрослых» - 8 000 руб;
- удельный вес нагрузки в тарифной ставке – 25%;
- страховой тариф – 9 % страховой суммы;
- скидка к тарифу при условии отсутствия страховых случаев в прошлом – 15%;
- повышенный коэффициент за возраст застрахованного лица – 10 %;
- страховые случаи: вызов скорой помощи дважды в год. Стоимость каждого вызова 750 руб., стоимость медикаментов, израсходованных по этим случаям – 880 руб.
Задача 2. Страховая компания «Новая жизнь» заключила договор с предприятием «РосНефть» по добровольному медицинскому страхованию 520 работников. Средняя стоимость обслуживания в поликлиниках, с которыми медицинская страховая компания заключила договоры, составляет 980 руб. в год, вероятность госпитализации – 25%, средняя стоимость лечения одного больного в стационарах составляет – 1 800 руб. Накладные расходы медицинской страховой компании на проведение страхования из расчета на одного застрахованного составляет в среднем 300 руб., запланированная прибыль страховщика – 20%.
|
|
Рассчитать годовой страховой взнос предприятия на медицинское страхование 520 работников.
Актуарные расчеты в личном страховании
1. Основы теории актуарных расчетов.
2. Единовременные и годичные тарифные ставки по страхованию жизни.
3. Нетто-ставка по смешанному страхованию жизни.
4. Нетто-ставка по страхованию детей.
5. Резерв взносов по страхованию жизни.
Цель занятия
Рассмотреть основные направления теории актуарных расчетов и выработать навыки по расчету тарифов в страховании жизни.
Теоретический раздел
Теория актуарных расчетов базируется на демографической статистике, теории вероятности и финансовых расчетов.
Она применяется для расчета тарифных ставок по страхованию жизни и пенсионному обеспечению. Специфика расчета страховых платежей заключается в том, что нетто-ставка состоит из нескольких частей. Например, по смешанному страхованию жизни: нетто-ставка на дожитие, нетто-ставка на случай смерти и нетто-ставка на случай потери здоровья.
В страховании жизни и пенсий применяется единовременные и годичные нетто-ставки. Последние можно получить, поделив первые на коэффициент рассрочки. Это позволит учесть процентный доход на инвестируемую долю страховых платежей.
Тарифы рассчитываются исходя из данных таблицы смертности и системы коммутационных чисел.
|
|
Вопросы для обсуждения
1. Экономические особенности страхования жизни и пенсий.
2. Таблица смертности и ее значение в теории актуарных расчетов.
3. Порядок определения нетто- и брутто-ставки в страховании жизни.
4. Роль коэффициента рассрочки.
5. Схема расчета резерва премий по страхованию жизни.
Термины:
Актуарные расчеты |
Актуарий |
Таблица смертности и средней продолжительности предстоящей жизни |
Выкупная сумма |
Дееспособность |
Договор страхования жизни |
Выгодоприобретатель |
Норма доходности |
Редуцирование страховой суммы |
Страхование пенсий и ренты |
Индивидуальные задания
Задача 1. Рассчитать современную стоимость страховых платежей, если срок страхования 10 лет, норма доходности 7%, страховая сумма 50 000 руб.
Задача 2. Рассчитать брутто-ставку по смешанному страхованию жизни (единовременную и годичную) для лица в возрасте 25 лет, срок страхования 10 лет. Ставка доходности – 7 %. Страховая сумма = 100 000 руб.
Задача 3. Рассчитать ренту (постнумерандо и пренумерандо) для лица в возрасте 30 лет на срок 5 лет. Норма доходности. Страховая сумма- 15 000 руб.
Задача 4. Рассчитать брутто-ставку по смешанному страхованию жизни для лица в возрасте 20 на срок 15 лет. Норма доходности 10%, страховая сумма 180 000 руб. При расчете использовать таблицу коммутационных чисел. Нагрузка 10%.
Задача 5. Рассчитать нетто-ставку на дожитие для лица в возрасте 32 лет на срок 5 лет. Норма доходности – 3 %. Страховая сумма 30 000 руб.
Задача 6. Рассчитать нетто-ставку на случай смерти для лица в возрасте 35 лет на срок 5 лет. Норма доходности – 3 %, страховая сумма - 20 000 руб.
Задача 7. Рассчитать единовременную и годичную брутто-ставки по обычному страхованию детей. Возраст страхователя 20 лет, возраст застрахованного – 3 месяца. Норма доходности – 7 %. Страховая сумма-200 000 руб. Нагрузка – 20 %.
Задача 8. Рассчитать брутто-ставку по свадебному страхованию. Возраст страхователя – 40 лет, возраст застрахованного – 14 лет 2 месяца. Норма доходности – 7 %. Страховая сумма – 50 000 руб.
Задача 9. Рассчитать резерв взносов по страхованию жизни. Срок страхования – 10 лет, возраст страхователя – 36 лет. Со дня заключения договора прошло 4 года. Норма доходности – 10 %. Страховая сумма – 100 000 руб.
ТЕМА № 6. Страхование ответственности
1. Сущность и характерные признаки страхования ответственности.
2. Страхование профессиональной ответственности.
3. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Цель занятия
Рассмотреть сущность и необходимость страхования ответственности.
Теоретический раздел
В связи с развитием рыночных отношений многие виды страхования приобретают всё большую популярность, например – обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств. Поскольку новые правила страхования только создаются, то при изучении темы широко используется зарубежный опыт.
Термины:
административная ответственность
материальная ответственность
гражданско-правовая ответственность
Вопросы для обсуждения
1. Субъекты и объекты страхования ответственности.
2. Виды, подвиды страхования ответственности.
3. Перечислите обязательные виды страхования ответственности.