Индивидуальное задание

Задача 1. Страховая компания «ЗЭРО» заключила договор по страхованию морских грузоперевозок на сумму 1 000 000 руб. и передала в перестрахование по 1/3 страховой суммы страховым компаниям «Миф» и «Соло». Страховая компания «Миф» заключила договоры по имущественному страхованию на 500 000 руб. и по договору перестрахования передала ¾ страховой суммы страховой компании «Соло». «Соло» приняла договор и передала ¾ суммы компании «Риф». Изобразите схематично какие страховые суммы передаются и как эти компании называются страховыми терминами.

Задача 2. По квотному договору перестрахования (квота 70%) перестраховщик установил предел ответственности в размере 200 000 руб. Определить распределение риска, если перестраховывается риск в размере: 100 000 руб.; 200 000 руб.; 400 000 руб.

Задача 3. Сумма собственного удержание страховой компании 700 000 руб., сумма эксцедента 230 000 руб. Определить ёмкость эксцедентного договора.

Задача 4. Лимит ответственности цедента в договоре эксцедента убытка составляет 50 000 руб. Договор эксцедента убытка составлен на 300 000 руб. Какой размер убытков возмещается цедентом и перестраховщиком при следующих суммах убытков:

1.50000 руб.;

2.200000 руб.;

3.400 000 руб.

Задача 5. ОАО «Мегаполис» по состоянию на 1.03.2016г. имеет уставный фонд в размере 150 000 000 руб. и страховые резервы – 10 200 000 руб. В марте 2016г. ОАО «Мегаполис» заключила следующие страховые договоры:

1. договор страхования залога № 233 от 04.03.2016г.

страхователь – ООО «Индустрия»

объект страхования – торговый павильон

собственник – ООО «Индустрия»

страховой риск – пожар, взрыв

период страхования – 1 год

страховая сумма – 785 700 руб.

безусловная франшиза – 3 %

тарифная ставка по договору страхования – 2,3 %

2. договор страхования груза № 542 от 23.03.2016 г.

страхователь – ЧП «Инвест» г. Севастополь

объект страхования – бытовая техника

упаковка – контейнер

способ транспортировки – автотранспортом до г. Москва

пункт отправления – г. Севастополь

страховые риски – с ответственностью за частную аварию и повреждение

период страхования – 15 дней

страховая сумма – 300 000 руб.

страховой тариф по договору – 0,5 %

Составьте ковер-ноты для перестрахования по договору факультативного перестрахования, если перестраховочный тариф по перестрахованию имущества юр. лиц – 0,4 % от страховой суммы; для перестрахования грузов – 0,2 % от страховой суммы. Уставный фонд перестраховщика (ОАО «Крымстрах») – 200 000 000 руб., величина страховых резервов – 20 000 000 руб.

Задача 6. В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20 % по каждому риску этого вида, но не более 100 тыс. руб. по каждому случаю. Цедент принял от страхователя три риска: 400 тыс. руб., 500 тыс. руб. и 600 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта. Определите, сколько заплатит перестраховщик цеденту.

Задача 7. Эксцедент составляет пятикратную сумму собственного удержания (5 линий), собственное удержание цедента установлено 100 000 руб., ответственности перестраховщика ограничена 400 000 руб. Определите ответственность цедента и перестраховщика, если договор заключен со страхователем на сумму 500 000 руб.

Задача 8. Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии отдельного особо крупного по стоимости риска при непропорциональном перестраховании превышения убыточности. В договоре лимит ответственности цедента равен 100% годовой убыточности. Границы возмещения убыточности перестраховщиком предусмотрены в пределах 100 – 110%. Фактическая убыточность составила за год 115%.

Задача 9. Объект стоимостью 650 тыс. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на 200 тыс. руб., вторым – на 350 тыс. руб., третьим – на 100 тыс. руб. Ущерб в результате страхового случая определен в сумме 250 тыс. руб. Определить размер выплаты каждым страховщиком.

Задача 10. По квотному перестрахованию перестраховщик принимает на свою ответственность 25% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 500 тыс. руб. Цедент заключил договоры страхования: первый – на сумму 1500 тыс. руб., второй – на сумму 1800 тыс. руб., третий – на сумму 2700 тыс. руб. Финансовые возможности цедента 1350 тыс. руб. Какой объем страховой суммы возьмет на свою ответственность перестраховщик и соответственно получит от перестрахователя страховой премии, уплаченной страхователем, если страховой тариф – 2,5 % от страховой суммы. Сделать вывод о состоянии квотного перестрахования. 

Задача 11. Приоритет перестрахователя – 1 млн. руб., лимит ответственности первого эксцедента – 5 линий, второго – 6 линий. По договору страхования страховая сумма – 10 млн. руб. Определить ответственность сторон.

 

ТЕМА № 8. Показатели оценки финансового состояния

Страховщика

1. Прибыль страховой компании: виды и схема определения.

2. Налогообложение страховых компаний.

3. Финансовая надежность и оценка платежеспособности страховщика.

4. Страховые резервы. Методика их определения.

Цель занятия

Научиться определять различные показатели финансовой устойчивости страховой организации, платежеспособности, ликвидности.

Теоретический раздел

Каждая страховая компания осуществляя страховую деятельность должна грамотно распоряжаться средствами поступающими как от своих клиентов, так и от операций инвестирования. Чтобы избежать проблем недостачи средств в будущем компании формируют резервы, которые бывают двух видов: технические и математические. В Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определен принцип расчета коэффициента платежеспособности страховщика.

Вопросы для обсуждения

1. Принципы размещения страховых резервов.

2. Состав и назначение технических резервов.

3. Платежеспособность и финансовая устойчивость страховщика.

4.В чём разница между понятиями платежеспособности и ликвидности страховой компании?