Поручительство, гарантия и банковская гарантия: основания возникновения, содержание и особенности

Поручительство – это способ обеспечения, при котором по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвевать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично.

Поручитель обязываясь перед кредитором должника отвечать за исполнение им своих обязательства полной или в части.

Черты:

1) Договор носит акцессорный (дополнительный) характер. Его судьба зависит от судьбы основного обязательства.

2) Форма письменная.

3) Может быть обеспечено не только действительны требование, но и то, которое возникло в будущем.

4) Договор односторонний, консенсуальный и безвозмездный.

5) На стороне поручителя может выступать несколькими лицами.

6) Объем ответственности поручителя может превышать суммы основного обязательства.

7) Поручитель и должник, как правило, несут солидарную ответственность (может быть в договоре субсидиарная ответственность).

8) Поручитель, не исполняющий все обязательства должника, приобретает права кредитора. Может взыскаться сумма в порядке регресса, %, которое будет установлено банком, право возместить все убытки, на получение кредитора всех документов, подтверждение требования должника.

Прекращение поручительства:

1) общие основания (для всех объектов);

2) специфические:

а) в случае прекращения обеспеченного поручителем обязательства;

б) в случае существенного изменения условий основного обязательства;

в) при переводе долга на другое лицо;

г) в случае отказа кредитора принять надлежащее исполнение должника и поручителя;

д) в случае истечения срока его действия (не может быть менее срока действия основного обязательства);

е) если поручительством не предусмотрен срок его действий, то оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня исполнения основного обязательства (наступление срока) не предъявит иск.

ж) если срок использования обязательства не установлен: прекращение в течение 2 лет – со дня заключения такого договора.

 

Гарантия.

1) Возникает на основе договора, совершенного в письменной форме.

2) Гарант является третьим лицом и несет ответственность за неисполнение основным должником своего обязательства.

3) Гарантия является акцессным обязательством.

4) Гарант отвечает всегда субсидиально, то есть требует предъявления к основному документу, а если он не полностью исполнен – исполняет гарант.

5) При исполнении гарантом обязанности за должника не возникает право регресса.

 

Банковская гарантия.

1) Относится к числу основных обязательств, т.е. судьба ее не связана с судьбой основного обязательства.

2) Правовое регулирование осуществляется банковским законодательством (банковский кодекс).

3) Сторона:

* принципал – лицо, по чьей просьбе осуществляется БГ;

* банк-гарант – лицо, которое эту гарантию предоставляет (банковские и иные кредитные учреждения);

* бенефициар – лицо, которое указано в банковской гарантии и в пользу которого банк должен производить свою выплату.

 

БГ – банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дает по просьбе другого лица (принципиала) письменное обязательство уплатить кредитору принципиала (бенефециалу) указанную денежную сумму.

4) БГ – это возмездная услуга.

5) БГ выражается только в денежном эквиваленте.

6) БГ никогда не является субсидиальной (дополнительной).

7) Гарант может иметь право регресии требования к принципиалу.

Применение гарантии в гражданском обороте позволяет классифицировать ее по различным основаниям. В частности, в зависимости от предмета гарантии различают следующие ее виды:

гарантия оплаты - обеспечивает платеж по любым договорам (например, по кредитному договору);

гарантия возврата аванса - обеспечивает покупателя (заказчика), который получает гарантию того, что в случае неисполнения обязательства продавцом (исполнителем) он получит возврат внесенного аванса. Гарантия возврата аванса обычно уменьшается (если об этом указано в тексте гарантии) по мере поставки товара, выполнения работы или оказания услуги;

гарантия исполнения - обеспечивает надлежащую поставку товара либо выполнение работ или оказание услуг, например, в части соблюдения сроков поставки, устранения недостатков проданного товара и т.д.

Кроме перечисленных видов гарантий, в законодательстве Республики Беларусь выделяют также в качестве самостоятельного вида таможенную гарантию, которая служит для обеспечения оплаты таможенных платежей, а также банковскую гарантию, юридическая природа которой будет раскрыта в следующем параграфе.

Выделение банковской гарантии как самостоятельной формы обеспечения исполнения обязательств, обусловлено ее специфическими чертами, особым субъектным составом и своеобразным содержанием соответствующих правовых связей.

В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).

В силу гарантии гарант обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательства этого лица.