Права и обязанности страховщика и страхователя

Основные обязанности страхователя:

1) при заключении договора страхования сообщить страховщику обстоятельства, известные ему, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и для определения размера возможных убытков, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

2) уплатить страховой взнос (премия) в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования (ст. 844, 847);

3) сообщать страховщику о ставших известными ему значительных изменениях в обстоятельствах, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (ст. 849).

4) незамедлительно сообщить страховщику (его представителю) о наступлении страхового случая (договором может быть предусмотрен определенный срок или порядок уведомления) (ст. 851).

5) принимать разумные и доступные в соответствующих обстоятельствах меры к уменьшению возможных убытков (ст. 852).

6) передать страховщику все документы и доказательства, сообщить все сведения, которые необходимы для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация) (ст. 580).

Права страхователя:

1)   на возмещение причиненного страховым случаем ущерба. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (выгодоприобретателя или застрахованного лица (п. 1 ст. 853).

2)   осуществить дополнительное страхование имущества или предпринимательского риска, которые застрахованы не на полную стоимость как у данного так и у другого страхователя (ст. 840). В совокупности страховая сумма не должна превышать установленной в соответствии с законодательством страховой стоимости или предпринимательского риска;

3)   застраховать имущество или предпринимательский риск от разных рисков как по одному, так и по разным договорам страхования (ст. 842). В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы (лимита ответственности) по всем договорам над страховой стоимостью.

4)   заменить застрахованное лицо (по договору о страховании ответственности за причинение вреда) в любое время до наступления страхового случая с письменным уведомлением страховщика (ст. 845);

5)   заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика за исключением договора личного страхования, по которому замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия последнего (ст. 846).

Обязанности страховщика:

1)   при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненный вследствие наступления этого события ущерб в пределах определенной договором суммы;

2)   сохранить в тайне сведения, полученные о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц (ст. 836);

3)   по договору неполного имущественного страхования страховщик обязан возместить убытки страхователя пропорционально отношению страховой суммы (лимита ответственности) к страховой стоимости (ст. 839);

4)   возместить расходы, понесенные страхователем, направленные на уменьшение размера ущерба.

Права страховщика:

1)   Требовать своевременной уплаты страховых взносов;

2)   При заключении договора страхования имущества страховщик вправе осмотреть объект страхования, а также при необходимости назначить экспертизу с целью установления его действительной стоимости (п. 1 ст. 835). При заключении договора личного страхования страховщик вправе произвести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (п. 2 ст. 835).

Проведенная страховщиком оценка страхового риска необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное

3)   оспорить страховую стоимость имущества, если относительно нее он был умышленно введен в заблуждение;

4)   при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения или страхового обеспечения зачесть сумму просроченного страхового взноса (п. 4 ст. 844);

5)   отказать в выплате страхового возмещения в случае неизвещения о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло отразиться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 851).