2020-05-25
116Какие виды мошенничества с кредитами существуют?
Активное развитие системы кредитования населения в России позволило многим людям реализовать собственные цели уже сегодня, а не через несколько десятков лет. Например, за счет заемных средств одни приобрели собственное жилье, другие ежегодно путешествуют по разным странам, третьи получили высшее образование и т. д. Но с формированием на рынке кредитования жесткой конкуренции финансовые учреждения начали смягчать свои требования, упрощать получение займов. Это привело к случаям проявления мошенничества при оформлении многих кредитов.
Что считается мошенничеством
В области кредитования первый признак мошенничества — это присвоение методом обмана чужих денежных средств или злоупотребление доверием.
Действия физических или юридических лиц могут быть признаны противозаконными при следующих условиях:
- присутствие прямого умысла;
- фигуранту должно быть не меньше 16 лет;
- представлена заведомо ложная информация, скрыты важные сведения.
Схемы махинаций
Различают два типа мошеннических действий при оформлении кредитных договоров:
- обман сотрудников банка;
- обман потенциальных клиентов.
Каждый из этих вариантов мошенничества имеет собственную схему действий.
Обман потенциальных клиентов
Самый стандартный способ мошеннических действий — это использование чужого паспорта для получения кредита: мошенник нашел чужой паспорт или украл, поменял в нем фотографию, взял ссуду в банке и пропал. Потенциальный клиент остается не только без документа, но еще и кредитным должником.
Сегодня при оформлении кредитного договора заемщика вместе с паспортом фотографируют. Поэтому в данном случае настоящему владельцу документа доказать факт мошенничества будет несложно.
Как доказать факт преступления
Если кредитные организации необоснованно начинают требовать расплатиться по кредитной задолженности, пострадавшим от мошенничества рекомендуется предпринять следующие действия:
- запросить у кредитора копию договорного соглашения для идентификации собственной подписи;
- написать претензионный лист руководству кредитной организации, сотрудники которой требуют платить долг по непонятному займу;
- необходимо подать соответствующее заявление в отделение полиции;
- также рекомендуется подать исковое заявление в суд.
Для доказательства факта мошенничества практически единственный вариант — это проведение экспертизы почерка заявления на кредит и подписи заемщика.
Что грозит мошенникам
Действующим российским законодательством предусмотрены наказания для мошенников кредитной сферы. В зависимости от размера нанесенного ущерба это могут быть денежные штрафы от 100 000 рублей или одной годовой зарплаты вплоть до лишения свободы.
Если злоумышленниками был нанесен урон на сумму более 6 000 000 рублей, им грозит тюремное заключение до 10 лет и штраф в 1 000 000 рублей или заработную плату за три года.
Меры предосторожности
Как правило, чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, рекомендуется соблюдать несложные требования безопасности:
-
нигде и никому не стоит оставлять оригиналы собственных документов, подтверждающих личность; - в случае пропажи паспорта необходимо сразу же заявить в правоохранительные органы и зарегистрировать соответствующее заявление;
- не рекомендуется заранее оплачивать услуги брокеров, только после подписания соответствующего договора;
- не стоит оставлять лишние копии своих документов, которые требуются для оказания некоторых услуг;
- по любым финансовым операциям обязательно нужно требовать подтверждающий документ (накладные, чеки, прочее);
- не нужно принимать участие в сомнительных финансовых сделках;
- не рекомендуется поддаваться привлекательным кредитным предложениям по уличным объявлениям.
Пытались ли Вы брать кредит по объявлению?
Начало формы
· Нет не пытался. Считаю это аферой.
· Да, пытался. После того как получил отказ в банках и МФО.
· Пытался, но не получил. Мошенники воспользовались моим паспортом и мне пришлось доказывать, что я не получал займ в банке.
· Добавить свой ответ
Конец формы
Мошенничество с кредитами сегодня довольно прочно укоренилось на территории российского государства. Аферисты не останавливаются на достигнутом. Они постоянно совершенствуют устаревшие схемы мошеннических действий, которые уже распознают не только правоохранительные органы, но и обычные граждане. Поэтому обеспечивать собственную финансовую безопасность каждый должен в первую очередь самостоятельно.
