Страховая премия (первая ее часть) в сумме

Добровольного страхования финансовых рисков

(согласованы Министерством финансов республики Беларусь 03.03.2004 №109, с изменениями и дополнениями от 28.03.2008 №256, от 02.06.2008 №400, от 28.06.2008 №437, от 31.08.2009 №685, от 10.11.2009 №724, от 15.01.2010 №767, от 27.12.2012 №423 от 15.05.2013 №56, от 04.05.2014 №185 и от 27.05.2016 №601)

1. Общие положения

2. Объект страхования. Страховой случай

3. Страховая сумма

4. Страховая премия

5. Заключение, срок действия и прекращение договора страхования

6. Права и обязанности сторон

7. Определение размера и порядок осуществления страховой выплаты

8. Порядок разрешения споров и вступление Правил страхования в силу

9. Приложения

г. Минск

УТВЕРЖДАЮ

Генеральный директор

Белгосстраха

_________________ В.И. Шуст

«___» _____________ 2004 г.

Правила № 29

добровольного страхования финансовых рисков

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил добровольного страхования финансовых рисков (далее – Правила) Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах» (далее – страховщик) заключает договоры добровольного страхования финансовых рисков (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 2 Правил (далее – страхователи).

2. Страхователями могут быть юридические лица – коммерческие организации независимо от организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в установленном порядке в Республике Беларусь и осуществляющие предпринимательскую деятельность.

По договору страхования может быть застрахован финансовый (предпринимательский) риск только самого страхователя и только в его пользу.

3. Субъектами страхования являются страховщик и страхователь.

4. Основные термины, используемые в Правилах:

предпринимательская деятельность – самостоятельная деятельность юридических и физических лиц, осуществляемая ими в гражданском обороте от своего имени, на свой риск и под свою имущественную ответственность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи вещей, произведенных, переработанных или приобретенных указанными лицами для продажи, а также от выполнения работ или оказания услуг, если эти работы или услуги предназначаются для реализации другим лицам и не используются для собственного потребления;

финансовый (предпринимательский) риск – риск возникновения у страхователя (кредитора) убытков из-за нарушения контрагентом страхователя оговоренных в договоре страхования обязательств этого контрагента по договору, связанному с осуществлением страхователем предпринимательской деятельности;

контрагент страхователя (должник) – сторона по гражданско-правовому договору, заключенному со страхователем, по которому для обеих сторон возникают обязательства выполнения одним лицом (должником) в пользу другого лица (кредитора) определенных действий по передаче имущества, в том числе уплате денег, выполнению работы, оказанию услуги (далее – сделка);

неплатежеспособность – неспособность должника удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам (отсутствие свободных денежных средств для осуществления расчетов по договору на дату исполнения обязательств, наличие обязательств по платежам более высокой очередности и др.), носящая временный характер либо имеющая или приобретающая устойчивый характер;

срок ожидания – период (в календарных днях) после окончания установленного условиями сделки срока исполнения контрагентом страхователя своих обязательств, в течение которого страхователь обязан провести комплекс мероприятий по уменьшению возникшего убытка, и по истечении которого у страховщика возникает обязанность по урегулированию убытков;

безусловная франшиза – предусмотренная условиями договора страхования часть убытков страхователя, не возмещаемая страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения из суммы причиненных страхователю убытков.

урегулирование убытков по договору страхования – комплекс мероприятий, проводимых страховщиком при принятии решения о признании (непризнании) заявленного случая страховым и выплате (отказе в выплате) страхового возмещения, включающих принятие заявления о страховом случае, сбор документов, подтверждающих его наступление и размер убытка, составление акта о страховом случае и выплату страхового возмещения либо направление страхователю сообщения об отказе в страховой выплате.

Глава 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

5. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с возникновением убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентами страхователя по следующим видам сделок:

купля-продажа, в том числе поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, продажа недвижимости;

мена;

аренда, в том числе прокат, аренда транспортных средств, зданий или сооружений, предприятия, финансовая аренда (лизинг);

подряд, в том числе бытовой, строительный, подрядные работы для государственных нужд;

возмездное оказание услуг;

хранение на товарном складе;

а также по договорам о предоставлении (выдаче) банковской гарантии, договорам о предоставлении поручительства, по договорам о предоставлении аккредитива, в которых предусматривается обязанность контрагента страхователя по возврату (перечислению) страхователю денежных средств, выплаченных (выплачиваемых) по банковской гарантии, поручительству или аккредитиву соответственно.

6. Указанный в пункте 5 Правил перечень видов сделок, финансовый риск по которым принимается на страхование, является исчерпывающим.

7. Страховым случаем является возникновение у страхователя в период действия договора страхования убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, выразившегося в:

7.1. непоставке, недопоставке товаров, непередаче имущества (товара), невыполнению работ, неоказанию услуг в сроки, установленные сделкой;

7.2. поставке товаров качества, комплектности, не соответствующих условиям заключенной сделки (только по сделкам купли-продажи, поставки товаров, поставки товаров для государственных нужд);

7.3. неуплате денег (осуществлению платежей) в сроки, установленные сделкой, вследствие следующих причин:

неплатежеспособности контрагента страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента страхователя – индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в течение срока действия договора страхования;

изменения условий предпринимательской деятельности по не зависящим от страхователя обстоятельствам (введения в период действия договора страхования актов законодательства, делающих невозможным исполнение контрагентом страхователя своих обязательств по сделке со страхователем).

7.4. Страховым случаем при страховании финансовых рисков по договору лизинга, связанных с исполнением контрагентом страхователя (лизингополучателем) своих обязательств по уплате лизинговых платежей, является получение страхователем (лизингодателем) убытков из-за полной или частичной неуплаты лизингополучателем лизингового платежа в установленный договором лизинга срок по причинам, указанным в подпункте 7.3 настоящего пункта.

При этом количество случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями по договору страхования финансовых рисков по договору лизинга, устанавливается соглашением сторон при заключении договора страхования и указывается в договоре страхования.

В зависимости от установленного количества случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями, при расчете страхового тарифа по договору страхования финансового риска по договору лизинга применяются соответствующие корректировочные коэффициенты (Приложение 1).

7.5. Страховым случаем при страховании финансовых рисков по договорам о предоставлении (выдаче) банковской гарантии, договорам о предоставлении поручительства, договорам о предоставлении аккредитива, в которых предусматривается обязанность контрагента страхователя по возврату (перечислению) страхователю денежных средств, выплаченных (выплачиваемых) соответственно по банковской гарантии, поручительству или аккредитиву, является возникновение у страхователя убытков в связи с нарушением (неисполнением, ненадлежащим исполнением) контрагентом страхователя своих обязательств по возврату (перечислению) страхователю денежных средств, выплаченных (выплачиваемых) по банковской гарантии, поручительству или аккредитиву, в сроки и объемах, установленных в соответствующем из вышеназванных договоров, по причинам, указанным в подпункте 7.3 настоящего пункта.

8. Страховщик производит в установленном Правилами порядке урегулирование убытков, причиненных страхователю в период действия договора страхования, по истечении установленного срока ожидания.

9. По соглашению сторон в договоре страхования устанавливается срок ожидания в пределах от 5 до 180 календарных дней.

Срок ожидания исчисляется со дня, следующего за днем наступления события, которое по условиям страхования может быть признано страховым случаем.

10. Не подлежит страхованию:

финансовый риск страхователя, связанный с неполучением им доходов в виде неустойки, подлежащей уплате контрагентом страхователя по сделке;

финансовый риск страхователя, связанный с неполучением доходов, предусмотренных статьей 818 Гражданского кодекса Республики Беларусь;

финансовый риск страхователя по сделке, если на день обращения за заключением договора страхования имеется просроченная задолженность любой из сторон сделки по иным, ранее заключенным между ними сделкам;

финансовый риск страхователя по сделке с контрагентом, в отношении которого на день обращения за заключением договора страхования подано в суд заявление о возбуждении дела о банкротстве, которое не возвращено судом;

финансовый риск страхователя по экспортным контрактам (кредитам) с использованием механизма работы фонда поддержки экспорта.

11. Не является страховым случаем возникновение у страхователя убытков вследствие:

непринятия или возврата контрагентом страхователя поставленных страхователем согласно условиям сделки товаров либо возврата контрагентом страхователя произведенной страхователем оплаты за товары, подлежащие поставке согласно условиям сделки, независимо от причин;

заключения недействительной сделки либо сделки, заключенной лицом, не уполномоченным на ее совершение;

невыполнения или ненадлежащего выполнения страхователем своих обязанности по сделке, необходимых для встречного исполнения обязательств контрагентом;

неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом страхователя своих обязательств по сделке, если после заключения договора страхования условия этой сделки были изменены без предварительного письменного согласования со страховщиком;

неисполнения или ненадлежащего исполнения контрагентом страхователя своих обязательств по сделке в случае вступления в обязательство по этой сделке третьих лиц, в том числе в результате уступки требования, перевода долга, иных случаев перемены лиц в обязательстве, предоставления прав или возложения обязанностей по сделке на третье лицо, если вступление в обязательство по сделке третьих лиц не было предварительно письменно согласовано со страховщиком.

неплатежеспособности контрагента страхователя, если на день заключения договора страхования в экономическом суде в отношении этого контрагента находилось заявление о возбуждении дела о банкротстве, которое не было возвращено судом;

неисполнения контрагентом страхователя своих обязательств по сделке, при заключении которой страхователем допущены нарушения законодательства Республики Беларусь, установленные постановлением компетентного органа о привлечении к уголовной или административной ответственности страхователя или его работников (должностных лиц, учредителей).

12. Не является также страховым случаем возникновение у страхователя убытков, если страхователь не воспользовался своим правом, предоставленным ему законодательством, потребовать от:

контрагента – продавца товара по своему выбору соразмерного уменьшения цены товара, безвозмездного устранения недостатков (доукомплектования) товара в разумный срок, замены товара ненадлежащего качества (комплектности) на товар, соответствующий сделке;

контрагента – исполнителя работы (услуги) по своему выбору соразмерного уменьшения установленной за работу (услугу) цены, безвозмездного устранения недостатков работы (услуги) в разумный срок.

13. Территория действия договора страхования совпадает с территорией действия обязательств по сделке, финансовый риск по которой принят на страхование.

Глава 3. СТРАХОВАЯ СУММА

14. Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавливается в пределах (в размере 100 или менее процентов) страховой стоимости – суммы убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая, которой является:

14.1. при страховании риска возникновения у страхователя убытков из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по поставке (передаче) товаров, выполнению работ, оказанию услуг в сроки, установленные сделкой, поставке товаров качества, комплектности, предусмотренных сделкой, - стоимость товаров (работ, услуг), подлежащих поставке (передаче) страхователю (выполнению, оказанию) контрагентом страхователя в период действия договора страхования;

14.2. при страховании риска возникновения у страхователя убытков из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по уплате денег (осуществлению платежей) в определенные сделкой сроки – сумма всех или определенных, оговоренных при заключении договора страхования, платежей, приходящихся по сроку уплаты на период действия договора страхования, либо установленная условиями сделки, финансовый риск по которой принимается на страхование, сумма максимальной дебиторской задолженности.

15. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в белорусских рублях или в иностранной валюте, соответствующей валюте сделки, финансовый риск по которой принимается на страхование.

16. По договору страхования может быть установлена безусловная франшиза.

Размер безусловной франшизы устанавливается в абсолютной сумме.

Безусловная франшиза применяется по каждому страховому случаю.

17. Если в течение срока действия договора страхования увеличится сумма возможных убытков, которые может понести страхователь при наступлении страхового случая (пункт 14 Правил), по соглашению сторон договора страхования страховая сумма может быть увеличена путем внесения изменений в договор страхования с уплатой дополнительной страховой премии, рассчитанной согласно Приложению 1.

Глава 4. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

18. Страховая премия по договору страхования рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф по договору.

19. Страховой тариф по договору рассчитывается путем умножения базового страхового тарифа, определяемого исходя из объекта страхования и характера страхового риска (Приложение 1), на соответствующие корректировочные коэффициенты, применяемые в зависимости от факторов, влияющих на степень риска (Приложение 1).

20. При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховая премия исчисляется в валюте страховой суммы, и может быть уплачена как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день перечисления страховой премии. Если страховая премия рассчитывается в иностранной валюте и подлежит уплате в белорусских рублях, то при расчете страхового тарифа применяется соответствующий повышающий коэффициент (Приложение 1).

21. Страховая премия по договору уплачивается страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок действия договора страхования либо с согласия страховщика в рассрочку: в два срока, поквартально, помесячно или в согласованные сторонами сроки. Рассрочка может быть установлена на весь период действия договора страхования либо на более короткий срок, что согласовывается сторонами при заключении договора страхования.

Уплата страховой премии по договору в два срока может предусматриваться только при сроке действия договора страхования шесть или более месяцев.

Уплата страховой премии по договору поквартально или помесячно может предусматриваться только при сроке действия договора страхования 12 или более месяцев.

При единовременной уплате страховая премия уплачивается страхователем при заключении договора страхования.

Сроки уплаты и размер каждой части страховой премии по договору при уплате в рассрочку устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:

при уплате страховой премии в два срока первая ее часть в размере не менее 50 процентов суммы страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страховой премии должна быть уплачена не позднее истечения половины срока действия договора страхования, исчисляемого со дня вступления в силу договора страхования;

при поквартальной уплате страховой премии страховая премия уплачивается страхователем в согласованные между страховщиком и страхователем сроки поквартально (но не позднее последнего рабочего дня оплаченного квартала срока действия договора страхования) в согласованных сторонами размерах, при этом первая часть страховой премии уплачивается при заключении договора страхования;

при помесячной уплате страховой премии страховая премия уплачивается страхователем в согласованные между страховщиком и страхователем сроки помесячно (но не позднее последнего рабочего дня оплаченного месяца срока действия договора страхования) в согласованных сторонами размерах, при этом первая часть страховой премии уплачивается при заключении договора страхования;

при установлении страховой суммы эквивалентной 500 тысячам долларов США и более по официальному курсу (кросс-курсу) валют, установленному Национальным банком Республики Беларусь на дату заключения договора страхования, может предусматриваться иной порядок уплаты страховой премии. При этом первая ее часть в размере не менее 5 процентов суммы страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования, а последующие части страховой премии уплачиваются не позднее последнего рабочего дня оплаченного периода срока действия договора страхования.

Дополнительная страховая премия по вносимым изменениям в договор страхования (ее первая часть) уплачивается до вступления в силу изменений. Порядок уплаты дополнительной страховой премии устанавливается в соответствии с порядком и сроками уплаты страховой премии по договору, если сторонами не предусмотрено иное, при этом размер первой части дополнительной страховой премии должен соответствовать требованиям, указанным в части пятой настоящего пункта. Порядок расчета дополнительной страховой премии указан в Приложении 1.

22. Днем уплаты страховой премии считается:

при безналичных расчетах (в том числе при перечислении наличных денег через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег) – день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя);

при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу страховщика (его представителю).

23. В случае неуплаты очередной части страховой премии в установленный договором страхования срок страховщик вправе:

а) прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страховой премии;

б) не прекращать договор страхования при наличии письменных обязательств страхователя погасить имеющуюся задолженность (просроченную часть страховой премии по договору) в течение тридцати календарных дней со дня просрочки платежа. При этом если страховой случай наступит до уплаты очередной части страховой премии, внесение которой просрочено, то страховщик удерживает просроченную часть страховой премии из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате. При неуплате просроченной части страховой премии в течение указанного выше срока договор страхования прекращается с 00 часов дня, следующего за последним днем тридцатидневного срока, в течение которого страхователь обязан уплатить просроченную часть страховой премии. При этом страхователь не освобождается от уплаты части страховой премии за указанный тридцатидневный срок действия договора страхования.

Глава 5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

24. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя (Приложение 2). Заявление о страховании составляется в двух экземплярах. Первый экземпляр заявления со всеми прилагаемыми к нему документами остается у страховщика, второй после исчисления страховой премии по договору передается страхователю. После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.

Одновременно с заявлением о страховании страхователь обязан предоставить страховщику следующие документы (их копии, заверенные руководителем страхователя):

а) устав, документ о государственной регистрации страхователя (в случае, когда договор страхования с данным страхователем заключается впервые). Если страхователем со страховщиком заключались ранее договоры добровольного страхования финансовых рисков - внесенные в устав, документ о государственной регистрации страхователя с момента заключения предыдущего договора страхования изменения и (или) дополнения;

б) разрешения, лицензии, сертификаты и патенты на осуществление деятельности, связанной со сделкой, финансовый риск по которой принимается на страхование;

в) документы, свидетельствующие об имущественном положении контрагента страхователя (бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату и т.п.), а также по требованию страховщика – самого страхователя;

г) документ, подтверждающий заключение сделки, финансовый риск по которой принимается на страхование (договор);

д) иные документы по требованию страховщика, необходимые для определения степени риска.

Страховщик вправе при заключении договора страхования запросить информацию о контрагенте страхователя у лиц, располагающих такой информацией.

25. Если страхователь заключает договор страхования в отношении объекта, уже застрахованного в других страховых организациях, то он обязан письменно сообщить страховщику об основных условиях такого страхования (страховых суммах, сроках страхования, перечне принимаемых на страхование рисков и др.).

26. Договор страхования заключается на полный срок действия сделки, заключенной между страхователем и его контрагентом, или определенный этап (этапы) такой сделки, связанный с выполнением контрагентом страхователя определенных в этот период договорных обязательств (осуществление платежей, поставка товаров), риск возникновения убытков у страхователя вследствие нарушения которых принимается на страхование.

27. Договор страхования вступает в силу:

с 00 часов 00 минут дня вступления в силу сделки, финансовый риск страхователя по которой принимается на страхование, если к моменту вступления в силу сделки страхователем уплачена страховая премия (первая ее часть) по договору страхования;

с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страхователем страховой премии (первой ее части) по договору страхования, если сделка, финансовый риск страхователя по которой принимается на страхование, вступила в силу ранее уплаты страховой премии (первой ее части).

28. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу и до его прекращения.

29. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного ими.

Договор страхования заключается на условиях правил страхования, принятых страхователем путем присоединения к договору страхования.

При заключении договора страхования страхователю выдается договор страхования и настоящие правила, что удостоверятся записью в договоре страхования.

30. исключен.

31. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.

32. Договор страхования прекращается в случаях:

32.1. истечения срока его действия;

32.2. выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объёме;

32.3. принятия решения о ликвидации страхователя – юридического лица или прекращении деятельности страхователя – индивидуального предпринимателя;

32.4. неуплаты страхователем очередной части страховой премии в установленный договором срок, а в случае, указанном в подпункте б) пункта 23 – неуплаты просроченной части страховой премии по истечении предоставленного для их уплаты тридцатидневного срока.

32.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

33. В случаях прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в пунктах 32.3, 32.5 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает страхователю (при отсутствии страховых выплат по договору) часть уплаченной страховой премии, рассчитанную как разница между уплаченной страховой премией и страховой премией за период, в течение которого действовало страхование, в течение 5 рабочих дней со дня поступления страховщику письменного заявления страхователя о наступлении данных обстоятельств и возврате части страховой премии.

34. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

Договор страхования расторгается с момента получения страховщиком отказа страхователя от договора.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченный страховщику страховой премия возврату не подлежит.

35. Страховщик вправе расторгнуть договор страхования в случаях:

35.1. неуведомления страхователем страховщика в течение 3 рабочих дней со дня, когда страхователю стало известно о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (кроме случая, когда обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали). В этом случае договор страхования расторгается по истечении 5 календарных дней со дня направления страховщиком страхователю письменного уведомления о расторжении договора;

35.2. увеличения страхового риска и отказа страхователя от изменения условий договора страхования или уплаты им дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (кроме случая, когда обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали). При расторжении договора обязательства страховщика прекращаются со дня получения страховщиком такого отказа либо неполучения ответа от страхователя на письменное предложение страховщика об изменении условий договора страхования или уплате страхователем дополнительной страховой премии, направленное надлежащим образом (заказное письмо, письмо с уведомлением и т.п.), в срок, указанный в таком письменном предложении.

36. При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 35.1 пункта 35 Правил, страховая премия, уплаченная страхователем до дня расторжения договора, возврату не подлежит.

При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 35.2 пункта 35 Правил, страховщик возвращает страхователю (при отсутствии страховых выплат по договору) путем безналичного перечисления на его счет, либо выдачи из кассы (в установленном законодательством порядке) часть страховой премии по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня расторжения договора до дня окончания срока его действия, в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора. Соответствующая часть страховой премии по договору возвращается в той валюте, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством.

37. За несвоевременный возврат страховой премии или ее части страховщик уплачивает страхователю пеню в размере 0,1 процента от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки.

38. Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном Правилами порядке.

Глава 6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

39. Страховщик имеет право:

39.1. потребовать от страхователя внесения в документы по сделке, финансовый риск по которой принимается на страхование, условий о предоставлении контрагентом страхователя документов, необходимых страховщику для решения вопроса о выплате страхового возмещения;

39.2. проверять выполнение страхователем требований Правил и договора страхования;

39.3. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением причин и определением размера причиненных убытков;

39.4. давать указания, направленные на уменьшение убытков, являющиеся обязательными для страхователя;

39.5. принимать такие меры, которые он считает необходимыми для сокращения убытков;

39.6. при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;

39.7. расторгнуть договор страхования в случаях, предусмотренных пунктом 35 Правил;

39.8. отсрочить принятие решения о признании (непризнании) заявленного случая страховым в случаях, когда ему не представлены все необходимые документы – до их представления, а также если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай – до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ (по требованию страховщика, предъявленному в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), либо самим страховщиком (на основании запроса страховщика в орган, его выдавший, направленный в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), а также в случае возбуждения уголовного дела либо проведения проверки государственными контролирующими органами по факту наступления страхового случая в отношении страхователя или его работников и (или) контрагента страхователя или его работников – до вынесения приговора судом, прекращения производства по делу либо завершения проверки;

39.9. отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных пунктом 58 Правил;

39.10. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

40. Страховщик обязан:

40.1. выдать Страхователю настоящие Правила страхования;

40.2. выдать Страхователю договор страхования в соответствии с настоящими Правилами;

40.3. по случаям, признанным им страховыми:

а) составить в установленный Правилами срок акт о страховом случае;

б) произвести в срок, предусмотренный Правилами, страховую выплату, в том числе возместить расходы, понесенные страхователем по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;

40.4. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

40.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования.

41. Страхователь имеет право:

41.1. ознакомиться с настоящими Правилами;

41.2. выбрать по своему желанию страховые риски;

41.3. уплачивать страховую премию по договору в соответствии с Правилами страхования единовременно либо в рассрочку;

41.4. получить дубликат договора страхования в случае его утраты;

41.5. отказаться от договора страхования либо потребовать расторжения договора в связи с нарушением страховщиком настоящих Правил. В последнем случае страховщик в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора возвращает страхователю путем безналичного перечисления на его счет (выдачи ему из кассы страховщика) уплаченные им суммы страховой премии по договору;

41.6. получить информацию о страховщике в соответствии с законодательством;

41.7. требовать выполнения страховщиком иных условий договора страхования, не противоречащих законодательству.

42. Страхователь обязан:

42.1. своевременно уплачивать страховую премию либо ее части в размере и порядке, предусмотренным договором страхования;

42.2. при заключении договора страхования сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении принимаемого на страхование риска;

42.3. в период действия договора незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, в том числе обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в договоры, финансовые риски по которым приняты на страхование, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования и в переданных страхователю правилах страхования;

42.4. при наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, страхователь обязан:

принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, в том числе приостановить отгрузку товара либо перечисление денежных средств своему контрагенту или иным лицам по его поручению, при этом следовать указаниям страховщика, если они последуют;

потребовать у контрагента представления документов, подтверждающих его неспособность выполнить свои денежные обязательства по договору (выписки по счету контрагента, справка банка о наличии картотеки к счету и др.);

при поставке ему товаров (оказании услуг) качества, комплектности, не соответствующих условия сделки потребовать у:

незамедлительно, но не позднее 3-х рабочих дней со дня наступления события, которое может быть признано страховым случаем, в письменном виде известить об этом страховщика;

предоставить страховщику документы, указанные в пункте 43 Правил, необходимые для установления причин и размера убытков;

обеспечить представителю страховщика возможность выяснения причин, размеров убытков, а также обеспечить участие представителя страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера убытков;

предпринять все необходимые меры по обеспечению права требования к лицу, ответственному за причинение убытков;

в случае, если по сделкам, указанным в п. 5 Правил, исполнение обязательств обеспечивается способами, предусмотренными Гражданским кодексом Республики Беларусь - до обращения к страховщику за выплатой страхового возмещения обратить взыскание на все права, предметы залога, в т.ч. путем реализации заложенного имущества;

передать страховщику, выплатившему страховое возмещение, все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования, которое страхователь к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования;

42.5. возвратить в течение 3 рабочих дней страховщику сумму страхового возмещения или ее часть, равную суммам, полученным страхователем в возмещение застрахованных убытков, если после выплаты страхового возмещения страхователь получит полное или частичное возмещение убытков, в связи с возникновением которых произведена выплата страхового возмещения. За каждый день просрочки возврата страхового возмещения (его части) страхователь уплачивает страховщику пеню в размере 0,5 процента от суммы, подлежащей возврату страховщику. Уплата пени не освобождает страхователя от необходимости возврата всей суммы страхового возмещения, подлежащей возврату страховщику;

42.6. передавать сообщения, предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования, в письменной форме либо способами связи, обеспечивающими фиксирование текста и даты сообщений (по возможности по телексу, телеграфу или телефаксу), либо вручением под расписку;

42.7. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, Правилами и договором страхования;

42.8. до изменения условий по сделке, финансовый риск по которой принят на страхование, письменно согласовывать данные изменения со страховщиком.

Глава 7. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

43. Страховое возмещение выплачивается только после того, как будут установлены причины и размер убытков от страхового случая, предусмотренного договором страхования, и составлен акт о страховом случае.

Страхователь обязан представить страховщику заявление о страховом случае в письменном виде, договор страхования и все необходимые, надлежаще оформленные, документы, подтверждающие факт и причины страхового случая, размер понесенных страхователем убытков, а именно:

а) документы, связанные с исполнением сделки (договоры, товарно-транспортные накладные, фиксирующие дату и объем отправки (получения) товаров, перевод денег в оплату товаров и др.);

б) документы, подтверждающие принятие страхователем мер по предотвращению и (или) уменьшению возможных убытков (переписка с контрагентом по факту нарушения застрахованных обязательств, предъявленные претензии и др.); а в случае понесения страхователем расходов по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, - документы, подтверждающие размер таких расходов;

в) документы, подтверждающие неполучение страхователем товаров и их стоимость (накладные, акты приема-передачи, коммерческие акты и др.), либо получения страхователем товара ненадлежащего качества, комплектности (акт, в котором указывает количество осмотренного товара и характер выявленного при приемке несоответствия (дефектов), и т.п.), либо не поступление предусмотренных договором платежей и сумму непоступивших платежей (выписки с банковского счета, заверенные банком, и др.);

г) в случае экономической несостоятельности (банкротства) контрагента страхователя - копию определения хозяйственного суда об открытии конкурсного производства в отношении контрагента страхователя;

д) письмо контрагента страхователя с объяснением причин страхового случая. При неполучении страхователем такого письма от контрагента страхователя – документальное подтверждение получения контрагентом страхователя запроса страхователя о разъяснении причин данного события;

е) переписку страхователя с контрагентом страхователя по вопросу получения документов, подтверждающих неисполнение контрагентом страхователя обязательств по условиям сделки (в случаях не представления контрагентом страхователя ответов на запросы страхователя – документальное подтверждение получения контрагентом страхователя писем страхователя;

ж) иные документы по требованию страховщика, необходимые для установления причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков страхователя.

Необходимость представления документов определяется характером происшествия и требованиями законодательства.

Если договором страхования установлен срок ожидания, то заявление о выплате страхового возмещения должно быть подано страхователем не ранее истечения этого срока. При этом документы, указанные в настоящем пункте, приложенные к заявлению, подаются по состоянию на день страхового случая, за период срока ожидания, а также по состоянию на день окончания срока ожидания.

Непредставление Страхователем требуемых Страховщиком документов без объективных причин дает право Страховщику принимать решение о непризнании заявленного случая страховым в части убытка, не подтвержденного такими документами.

44. В целях установления причин и обстоятельств причинения страхователю убытков страховщик вправе проводить проверки по заявленным фактам, в том числе и у страхователя, а также направлять запросы в соответствующие компетентные органы.

45. На основании всех полученных необходимых документов и проведенных проверок, но не ранее истечения срока ожидания, страховщик обязан в течение 5 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым либо об отказе в выплате страхового возмещения.

Если по факту неисполнения контрагентом страхователя своих обязательств по сделке компетентными органами проводится проверка либо возбуждено уголовное дело по факту неправомерных действий (бездействия) работников страхователя и (или) контрагента страхователя или его работников, то решение о признании заявленного события страховым случаем принимается страховщиком в течение 5 рабочих дней после принятия указанными органами решения по существу (решение об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении производства по делу, приговора суда).

В случае возбуждения судом дела о банкротстве контрагента страхователя страховщик принимает решение о признании (непризнании) заявленного случая страховым после получения от страхователя копии определения об открытии конкурсного производства независимо от срока ожидания. Решение о признании (непризнании) заявленного случая страховым принимается Страховщиком в течение 5 рабочих дней со дня получения заявления о страховом случае и всех необходимых документов.

46. Решение о признания заявленного случая страховым оформляется страховщиком путем составления акта о страховом случае (приложение 3).

Страховое возмещение выплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания страховщиком акта о страховом случае.

Решение о непризнании заявленного случая страховым или об отказе в страховой выплате в течение 3 рабочих дней со дня его принятия сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

47. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере убытка страхователь имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет ее инициатора.

48. Страховое возмещение определяется в размере убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая.

49. Убытками страхователя считаются:

49.1. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, по поставке (передаче) товаров (выполнению работ, оказанию услуг) в сроки, установленные сделкой, – стоимость не поставленных (не переданных) товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);

49.2. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, в отношении поставки товаров качества, комплектности, предусмотренных сделкой:

49.2.1. если страхователь отказался от исполнения сделки – денежная сумма, уплаченная за товар и подлежащая возврату страхователю;

49.2.2. если страхователь за свой счет устранил недостатки товара – его расходы по устранению недостатков товара;

49.2.3. если страхователь потребовал замены товара ненадлежащего качества на товар, соответствующий сделке - разница между стоимостью товаров надлежащего качества, которые контрагент страхователя должен был поставить страхователю, и стоимостью поставленных товаров ненадлежащего качества;

49.2.4. если страхователь потребовал замены некомплектного товара на комплектный – разница между стоимостью товаров надлежащей комплектации, которые контрагент страхователя должен был поставить страхователю, и стоимостью некомплектных товаров;

49.3. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, в отношении качества работы (услуги), предусмотренного сделкой – расходы страхователя по устранению недостатков работы (услуги);

49.4. при нарушении контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, в отношении осуществления платежей по договору в определенные договором сроки, - сумма платежа, не поступившая в установленные сроки.

50. Размер убытков, подлежащих возмещению по договору страхования, определяется с учетом безусловной франшизы после вычета сумм, полученных страхователем в возмещение убытков от других лиц.

51. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то при наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается в том же проценте от суммы убытков, какой составила страховая сумма к страховой стоимости на день заключения договора страхования.

Если в течение срока действия договора страхования страхователь не увеличил страховую сумму по договору при увеличении суммы возможных убытков, которые может понести страхователь при наступлении страхового случая, то страховщик производит выплату страхового возмещения в размере причиненных убытков с соблюдением требований, предусмотренных в пунктах 50, 52 Правил.

52. При определении размера страховой выплаты страховщик производит зачет сумм просроченной страховой премии по договору (подпункт б) пункта 23 Правил), а в случае, когда в результате выплаты договор будет прекращен - также и неуплаченные в связи с предоставленной рассрочкой части страховой премии (в случае если это определено соглашением сторон и указано в договоре страхования).

Если страхователю произведена страховая выплата, то последующая выплата производится в пределах разницы между страховой суммой по договору страхования и произведенной страховой выплатой.

53. Расходы в целях уменьшения убытков возмещаются в соответствии с предоставленными документами, если эти расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика.

Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением убытков они могут превысить страховую сумму.

54. При наступлении страхового случая расчет страхового возмещения производится в валюте, в которой установлена страховая сумма, а выплата страхового возмещения осуществляется в иностранной валюте либо в белорусских рублях в зависимости от валюты, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между Страховщиком и Страхователем.

Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, а страховая премия уплачена в белорусских рублях, страховое возмещение выплачивается в белорусских рублях официальному курсу белорусского рубля к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день составления акта о страховом случае.

55. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

56. Страхователь обязан возвратить страховщику полученную сумму страховой выплаты (или её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по законодательству или по настоящим Правилам полностью или частично лишает страхователя права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения ущерба от лица, ответственного за причинение ущерба.

57. Страховщик освобождается от страховой выплаты, в случае:

57.1. наступления страхового случая вследствие:

а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения; военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное;

б) умысла страхователя, в том числе его представителя или работника;

57.2. если страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

57.3. если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя;

57.4. в иных случаях, предусмотренных законодательством.

58. Страховщик вправе отказать страхователю в страховой выплате, если страхователь:

а) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

59. Решение страховщика о непризнании заявленного случая страховым или об отказе произвести страховую выплату может быть обжаловано страхователем в судебном порядке.

60. Страховщик несет ответственность, предусмотренную законодательством, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.

За просрочку в осуществлении страховой выплаты страховщик уплачивает страхователю пеню за каждый день просрочки в размере 0,1 процента от несвоевременно выплаченной суммы.

Глава 8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ВСТУПЛЕНИЕ ПРАВИЛ СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ

61. Споры по договору страхования между страховщиком и страхователем, не разрешенные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке.

62. Настоящие Правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на осуществление страховой деятельности для такой составляющей страховую деятельность работы и услуги как добровольное страхование финансовых рисков.

Заместитель

генерального директора Г.П. Сидорченко

Приложение 1

к Правилам № 29 добровольного страхования финансовых рисков

СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ

по добровольному страхованию финансовых рисков

Глава 1. БАЗОВЫЕ СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ

(в процентах от страховой суммы)

№	Страховые случаи	Базовый страховой тариф
1.1	Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, по поставке товаров, передаче имущества, выполнению работ, оказанию услуг в сроки, установленные договором	2,00
1.2	Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, по поставке товаров качества, комплектности, предусмотренных договором	2,00
1.3	Возникновение у страхователя убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, по уплате денег (осуществлению платежей) в сроки, установленные сделкой	4,00
1.3.1	Возникновение у страхователя-лизингодателя убытков вследствие полной или частичной неуплаты лизингополучателем лизинговых платежей в установленные договором лизинга сроки	2,00
1.4	Возникновение у страхователя убытков в связи с нарушением (неисполнением, ненадлежащим исполнением) контрагентом страхователя своих обязательств по возврату страхователю денежных средств, выплаченных по банковской гарантии, поручительству или аккредитиву	2,5

Приложение 2

к Правилам № 29

добровольного страхования финансовых рисков

Заявление получено

_______________________________________

(должность, Ф.И.О. работника страховщика)

«___» _______________ ______ г.

ЗАЯВЛЕНИЕ

о добровольном страховании финансовых рисков

Раздел 1. Сведения о страхователе

Страхователь ____________________________________________________

________________________________________________________________

Адрес __________________________________________________________

Телефон __________________________ Факс _________________________

Банковские реквизиты ____________________________________________

Вид деятельности страхователя ____________________________________

Зарегистрирован _______________________________________(где, когда)

Страхователь – юридическое лицо, являющееся предприятием-экспортером □да □нет

Раздел 2. СВЕДЕНИЯ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОЦЕНКИ СТЕПЕНИ РИСКА

Сведения по сделке: ______________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________

Контрагент страхователя _________________________________________

Местонахождение контрагента страхователя _________________________

Период деятельности контрагента страхователя ______________________

Сделка с данным контрагентом осуществляется страхователем:

□впервые □2-4 раза □5 либо более раз

Наличие случаев невыполнения контрагентом страхователя своих обязательств по предыдущим аналогичным договорам со страхователем за последние 5 лет _______________________________________________

Контрагент страхователя – крупное, ведущее предприятие отрасли; официальный представитель (дилер) крупного, ведущего предприятия отрасли □да □нет

Наличие залога, поручительства, гарантии по сделке (Да/ Нет). Если да, то указать вид обеспечения __________________________________________

________________________________________________________________

Страхование финансовых рисков по сделке, осуществляемой в рамках реализации инновационных проектов □да □нет

Контрагент страхователя – юридическое лицо, признанное в соответствии с законодательством таможенным представителем либо поручителем перед таможенными органами □да □нет

Раздел 3. УСЛОВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

Перечень страховых случаев _______________________________________

________________________________________________________________

Страховая сумма _________________________________________________

Процент страхования _____________________________________________

Безусловная франшиза ____________________________________________

Срок ожидания __________________________________________________

Срок действия договора страхования _________ с ________ по _________

Установление страховой суммы в иностранной валюте при уплате страховой премии (выплате страхового возмещения) в белорусских рублях □да □нет

Порядок уплаты страховой премии:

□единовременно □поквартально

□в два срока □помесячно

□иной

Период рассрочки ________________________________________________

Иные условия договора страхования ________________________________

________________________________________________________________

Раздел 4. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Заключались ли ранее договоры страхования финансовых рисков? Если да, то в какой страховой компании? ________________________________

Наличие у страхователя страховых случаев по договорам добровольного страхования финансовых рисков, заключенным им с Белгосстрахом либо другим страховщиком, за предыдущие три года (Да/ Нет). Если да, то указать количество случаев ________________________________________

Заключен ли страхователем аналогичный договор страхования с другой страховой организацией? Да/ Нет. Если да, то указать основные условия этого договора страхования _______________________________________

Сведения о договорах страхования по иным видам страхования, заключённых (заключаемых) страхователем с Белгосстрахом:

№	Вид страхования	Период страхования, лет

Страхование в Белгосстрахе имущества, используемого в сделке, финансовые риски связанные с осуществлением которой принимаются на страхование, или объекта лизинга (объекта залога, если отличен от объекта лизинга) на случай гибели (утраты, повреждения) □да □нет

Сведения о договорах страхования по добровольным видам страхования, заключённых контрагентом страхователя с Белгосстрахом:

№	Вид страхования	Период страхования, лет

Полноту и достоверность изложенных в настоящем заявлении сведений подтверждаем. Обязуемся в течение 3-х рабочих дней надлежащим образом уведомить страховщика об изменении почтового адреса, номеров телефонов и иных реквизитов, указанных в настоящем заявлении.

С условиями страхования ознакомлены и согласны. Правила страхования получены.

К заявлению прилагаются следующие документы:

1. _________________________________________________________

2. _________________________________________________________

3. _________________________________________________________

Руководитель предприятия ______________ _____________________

М.П. (подпись) (Ф. И. О.)

Главный бухгалтер ______________ _____________________

(подпись) (Ф. И. О.)

«___» _______________ ______ г.