Социально значимые платежные системы

Системно значимые платежные системы.

Платежная система является системно значимой, когда при ее недостаточной защищенности от риска возникающие внутри системы нарушения могут вызвать дальнейшие нарушения у участников либо привести к системным нарушениям в финансовой сфере в целом.

Системная значимость определяется в основном размерами или природой отдельных платежей или их совокупной величиной.

Отличительная характеристика системно значимых платежных систем связана с возможностью вызвать сбой или передать финансовый шок внутри финансовой системы на национальном или международном уровне.

Согласно ст. 22 Закона о НПС платежная система является системно значимой в случае ее соответствия одному из следующих критериев:

1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществленных кредитными организациями;

2) осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;

3) осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

Ключевые принципы для системно значимых платежных систем:

I. Система должна иметь хорошо обоснованную правовую базу во всех применяемых юрисдикциях.

II. Правила и процедуры системы должны давать участникам четкое понимание воздействия системы на каждый из финансовых рисков, которым они подвергаются из-за участия в ней.

III. Система должна иметь четко определенные процедуры управления кредитными рисками и рисками ликвидности, которые устанавливают ответственность оператора и участников системы и обеспечивают надлежащие стимулы для управления рисками и их ограничения.

IV. Система должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в дату валютирования, желательно в течение дня, в крайнем случае – к концу дня.

V. Используемые для расчетов активы предпочтительно должны быть требованиями к центральному банку; если используются другие активы, они должны нести небольшой или нулевой кредитный риск и небольшой или нулевой риск ликвидности.

VII. Система должна обеспечивать высокий уровень безопасности и операционной надежности и иметь резервные механизмы своевременного завершения обработки платежей в течение операционного дня.

VIII. Система должна предоставлять удобные для пользователей и эффективные для экономики способы совершения платежей.

IX. Система должна иметь объективные и публично объявленные критерии участия, обеспечивающие справедливый и открытый доступ.

X. Механизмы управления системой должны быть эффективными, подотчетными и прозрачными.

Системно значимые платежные системы в России:

1. Платежная система Банка России

Основной платежной системой в России, через которую осуществляется основная масса денежных переводов как по их количеству, так и по объему переводимых денежных средств, является Платежная система Банка России.

Согласно статье 22 ФЗ № 161от 27.06.2011 "О национальной платежной системе" платежная система Банка России признается системно значимой платежной системой.

Особое место среди платежных систем любой страны занимает платежная система центрального банка. В центральном банке образуются так называемые расчетные активы, то есть денежные средства на корреспондентских счетах. Эти средства представляют собой требования участника расчетов к центральному банку и позволяют гарантировать исполнение этим участником своих расчетных обязательств.

2. Платежная система НРД

Платежная система НКО «ЗАО «НРД» («Национальный расчетный депозитарий») признана системно значимой расчетной системой признана с 25 декабря 2012 года.

НРД, являясь оператором ПС НРД, самостоятельно обеспечивает функции всех операторов услуг платежной инфраструктуры: предоставляет услуги операционного центра, услуги платежного клирингового центра и услуги расчетного центра платежной системы.

Осуществляются переводы денежных средств между участниками:

· по операциям, не связанным со сделками на организованных торгах и внебиржевых рынках;

· по сделкам, совершенным на организованных торгах, проводимых группой «Московская биржа»;

· по итогам торгов на внебиржевых рынках;

· при осуществлении рефинансирования Банком России кредитных организаций и осуществлении Банком России операций на открытом рынке.

 

Социально значимые платежные системы.

Согласно ст. 22 Закона о НПС платежная система является социально значимой в случае ее соответствия одному из следующих критериев:

1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществленных в рамках платежных систем, и более половины этих переводов денежных средств на сумму не более значения, установленного Банком России;

2) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств с использованием платежных карт в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств с использованием платежных карт, осуществленных в рамках платежных систем;

3) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств без открытия банковского счета в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств без открытия банковского счета, осуществленных в рамках платежных систем;

4) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов - физических лиц (за исключением переводов денежных средств с использованием платежных карт) в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов - физических лиц, осуществленных в рамках платежных систем.

Банк России опубликовывает информацию о включении платежной системы в перечень значимых платежных систем в официальном издании Банка России "Вестник Банка России".

Платежная система признается значимой со дня включения информации о признании ее значимой в реестр операторов платежных систем.

Социально значимые платежные системы в России:

1. Платежная система Виза

2. Платежная система «Мастеркард»

3. Платежная система «Сбербанк»

4. Платежная система «Золотая Корона»

 

К социально значимым, Центральный банк предлагает относить платежные системы, доля переводов денежных средств в которых в течение 3 месяцев произведено не менее 40% от суммы средств переведенных в рамках всех платежных систем, сумма половины которых не менее 100 тысяч рублей. Доля переводов денежных средств за год должна составлять не менее 25% от суммы всех переводов во всех платежных системах. Также сумма переводов денежных средств от физических лиц в течение года должна быть не меньше 50%, а доля переводов денежных средств без открытия банковского счета в рамках платежной системы за год должна составлять не менее 25% от суммы таких же переводов во всех платежных системах.