Виды денег. Современные денежные средства

Деньги - категория развивающаяся. Со времен своего возникновения они значительно изменились.

В сравнительно недавнем прошлом в обороте широко применялись деньги в виде золотых монет. Они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению, но достаточно дороги и потребность в них растет быстрее, чем увеличивается добыча золота.

В настоящее время применяются денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Отсутствие золотого обмена не позволяет уйти им из обращения.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством (как правило, казначейством). Они не размены на золото и наделены государством принудительными курсами.

Недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой связи с потребностями в денежных знаках. А так как выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, что вызывает обращение денег, уменьшение их покупательской способности.

Недостатки бумажных денег устраняются применением кредитных денег.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Кредитные деньги прошли несколько этапов развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее установленный срок в установленном месте.

Акцептованный вексель характерен наличием письменного согласия (акцепта) кредитного учреждения исполнить обязательство должника по оплате векселя.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Банкноты поступают в обращение путем банковского кредитования государства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты своей страны. Банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства. В России элементом банкнот является Центральный банк (Банк России).

Чек - денежный документ устанавливаемой формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. В чековом обращении действует чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (крупнее учреждение).

Электронные деньги появились с развитием электронных устройств и систем связи для осуществления кредитных и платежных операций без учета бумажных носителей. С появлением компьютеров в кредитных учреждениях чеки стали заменять кредитными карточками. Они выпускаются кредитными учреждениями в форме пластиковой карточки с нанесенной на нее магнитной полосой или встроенной микросхемой. Такие карточки широко применяются в розничной торговле и сфере услуг.