Роль денег в воспроизводственном процессе

Роль денег проявляется в результате участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

Снижение цен могут допустить те производители, у которых ниже уровень издержек. Остальные производители сокращают или прекращают производство товара, если не могут добиться снижения уровня издержек. На это и направлен механизм ценообразования.

В процессе денежного оборота деньги выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. Это также повышает эффективность производства.

Повышается роль денег при переходе к рыночной экономике. Это происходит за счет применения денег при приватизации предприятий имущества, включая недвижимость, при приобретении имущества, при обоснованной оценке имущества.

Когда государство регулирует цены ограниченно, повышается роль денег в усилении заинтересованности работы предприятий, использовании имущества, включая возможность увеличения дивидендов.

Когда в государстве происходят инфляционные процессы, роль денег ослабляется и сужается сфера их применения. Это приводит к отсутствию заинтересованности в накоплении денег, к вложению денег в иностранную валюту (в основном доллары США). Ограничиваются ссудные операции. Товарно-материальные ценности увозятся за границу и обмениваются на валюту.

В результате инфляции, при существовании платежного кризиса, распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном распределении ресурсов.

С помощью денег оценивают отдельные виды продукции, весь ее объем, величину полученной прибыли, суммарную величину издержек.

Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.

Государственные органы способствуют расширению производства отдельных отраслей видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на такие цели.

В условиях инфляции, при снижении покупательской способности, денежной единицы намного снижается надежность бюджетных планов. Применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательской способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов.

Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессе производства, увеличение его объема, в реализации продукции.

В отличие от натурального распределения продукции между участниками ее производства, денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым отдельным гражданином.

Деньги обеспечивают движение товара на внутреннем и на международном рынке. В экономических взаимоотношениях между странами деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям.

Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными организациями.

Для усиления роли денег первостепенное значение имеет преодоление инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации и обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

Для этого необходимы последовательные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, меры по достижению устойчивости денежной единицы, которая выражается постоянной ее покупательной способностью¹.

 

Эмиссия денег

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам.

Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выделяют их клиентам из своих операционных касс.

Эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Существует эмиссия безналичных денег (депозитная эмиссия), и эмиссия наличных денег (налично-денежная, банкнотная эмиссия).

Обе эти эмиссии осуществляет, в основном, Центральный Банк РФ. В условиях рыночной экономики эмиссионная функция разделяется: эмиссия безналичных денег производится системой коммерческих банков; эмиссия наличных денег - государственным Центральным Банком.

Депозитная эмиссия (эмиссия безналичных денег) возникает, когда Центральный Банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд коммерческим банкам и Правительству РФ.

Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, ибо учреждение Центрального Банка не может выдать деньги из оборотной кассы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег. Следовательно, эмиссированные Центральным Банком деньги в обоих случаях носят кредитный характер.

Главная цель эмиссии безналичных денег в обороте - удовлетворение дополнительной потребности, предоставляя предприятиям кредиты. Но кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов: средства из числа собственного капитала, и средств, находящихся на депозитных счетах.

В связи с ростом производства и ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.

Одна из важнейших функций Центрального Банка России -разработка и осуществление совместно с Правительством Российской Федерации единой денежно - кредитной политики.

В нашей стране существует двухуровневая банковская система. При этом механизм эмиссии осуществляется на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора (Приложение 1.).

Банковский мультипликатор - процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их внедрения от одного коммерческого банка к другому.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Деньги мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

При мультипликации (в условиях двухуровневой и более банковских систем), первый уровень - центральный банк управляет механизмом мультипликации; второй уровень - коммерческий банк - заставляет механизм работать.

Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активов банковских операций.

Банковский мультипликатор действует независимо от того, предоставлены ли кредиты коммерческим банкам, или они предоставлены федеральному правительству¹.

Он работает не только от централизованных кредитов, но и когда центральный банк покупает у коммерческих банков денежные бумаги или валюту.

Управление механизмом банковского мультипликатора, эмиссией безналичных денег осуществляется только Центральным Банком, а сама эмиссия производится системой коммерческих банков.

Эмиссия наличных денег - это выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящихся в обращении.

Эмиссией наличных денег занимается Центральный Банк РФ. Центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии. Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано.

Механизм осуществления эмиссии таков. Ее проводят ЦБ РФ и РКЦ (расчетно-кассовые центры).

РКЦ открываются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих районах коммерческих банков.

Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фонах хранится даже запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение.

Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, а являются резервами.

В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, и из нее постоянно выделяются наличные деньги. Деньги в РКЦ, в оборотной кассе, постоянно в движении. Потому что они считаются деньгами, находящимися в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдачи денег из нее, то деньги изымаются из обращения. Они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд, которым распоряжается местное управление Центрального Банка России.

РКЦ выдают коммерческим банкам наличные деньги в пределах их свободных резервов и бесплатно.

В случае отсутствия в операционных кассах денег, РКЦ увеличивает выпуск наличных денег в обращение. На основе разрешения ЦБ РФ он переводит наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу.

Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией. Хотя для всей страны в целом эмиссия не произойдет.

Правление ЦБ РФ составляет ежедневный эмиссионный баланс.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, их получат клиенты банков. Они будут списаны со счетов клиентов до востребования.

Из безналичных, деньги трансформируются в наличные. В РФ на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы.

Денежный оборот