double arrow

Вопрос 18.3 Основные виды банковских операций

Основные функции коммерческих банков состоят в аккумуляции временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений, хранение финансовых и валютных ценностей и т.п.

Банковские операции подразделяются:

¨ Пассивные операции – это банковские операции, направленные на привлечение денег в банк. С их помощью банк формирует свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций (т.е. счета и вклады).

Пассивные операции формируют ресурсы банка, за счёт:

§ Собственных средств:

- акционерный капитал (т.е. уставной фонд банка, который создаётся путём выпуска и размещения акций);

- резервный капитал (создаётся за счёт отчисления от прибыли);

- нераспределённая прибыль (т.е. остаток прибыли после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд).

§ Привлечённых средств:

- депозиты (т.е. срочные вклады, которые имеют срок и высокий процент);

- контокоррент (т.е. единый счёт, который при наличии денежных средств на нем - пассивен, а при отсутствии - активен).

¨ Активные операции – это банковские операции, в которых банк является кредитором, размещая имеющиеся у него денежные средства (т.е. выдача кредита и т.п.). Активные операции размещают ресурсы банка, за счёт вексельных операций.

¨ Комиссионно-посреднические операции – это операции по оказанию соответствующих услуг на комиссионной основе. К таким операциям относят:

- осуществление расчётно-кассовых операций (выдача, хранение, перевозка денежной наличности);

- факторинг (кредитование продавца);

- лизинг (это сочетание долгосрочной аренды, матер. тех. снабжения и кредита);

- траст (это доверительные операции банка по управлению имуществом клиента в его интересах).

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация может осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.


Сейчас читают про: