Договор банковского счета
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведении иных операций по счету.
Характеристика: двусторонний, консенсуальный, возмездный (как правило, хотя законом установлена презумпция безвозмездности ч. 4 ст. 1068 ГК)
Стороны: банк; владелец счета – любое физическое или юридическое лицо.
Предмет: услуга по управлению счетом, принадлежащим владельцу счета. Основу управления составляют денежные средства на счету в безналичной форме (с т. зр. гражданского права безналичные деньги – это безусловное право требования к банку).
Существенные условия:
1. Предмет (с обязательным указанием денежной суммы, которая зачисляется на счет)
Форма: общие требования о сделка (поэтому письменная, т.к. банк – юридическое лицо).
Обязанности банка:
- зачислять денежные средства, поступившие на счет клиента, в день поступления в банк соответствующего расчетного документа; по распоряжению клиента выдать и перечислить с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующего расчетного документа, если иной срок не предусмотрен договором (ст. 1068 ГК);
- уплачивать проценты за пользование денежными средствами на счету (ст. 1070 ГК). Если размер не установлен договором, то исходя из %, выплачиваемых по вкладам до востребования;
- сохранять банковскую тайну (ст. 1076 ГК).
Права банка:
- свободно использовать денежные средства, гарантируя право владельца счета беспрепятственно распоряжаться этими средствами (ч. 2 ст. 1066 ГК);
- кредитование счета, если это предусмотрено договором (ст. 1069 ГК);
- право списывать денежные средства со счета в случаях, предусмотренных законом (ст. 1071 ГК).
Обязанности клиента:
- уплатить банку плату за выполнение банком операций со счетом клиента, если это установлено договором (ч. 4 ст. 1068 ГК);
- совершать операции по счету.
Расторжение договора:
- если сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, осталась меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами, если такая сумма не будет восстановлена в течении месяца со дня предупреждения банком;
- при отсутствии операций по этому счету в течении года.
Банк может отказаться от договора и закрыть счет клиента при отсутствии операций по счету клиента в течении 3 лет подряд и отсутствии остатка денежных средств на этом счете.
По кредитному договору банк или иное финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.
Характеристика: двусторонний, консенсуальный, возмездный.
Предмет – исключительно денежные средства. Это отличает от договора займа.
Стороны:
-заемщик (любое юридическое или физическое лицо, в том числе СПД)
- кредитодатель (банк или иное финансовое учреждение)
Форма: письменная под страхом ничтожности.
Цель: принцип целевого назначения.
Существенные условия:
- размер кредита
- проценты
- срок возвращения кредита
- целевое использование
- предусмотренное обеспечение исполнения (чаще всего - залог).
Отказ от предоставления кредита:
- кредитодатель - при нарушении процедуры признания заемщика банкротом или при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный кредит своевременно не будет возвращен, а также в случае нарушения обязанности целевого использования кредита;
- заемщик - уведомив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено договором или законом.