Судя по информации, размещенной на сайте АРБ, регулятор на данное письмо никак не отреагировал. Во всяком случае, в эпистолярной форме

В этой связи АРБ разработала на основе замечаний кредитных организаций свои предложения практически по каждому пункту Письма N 15-1-3-11/2036.

Соблюдение банками рекомендаций будет способствовать сокращению объемов кредитования.

В случае трех и более пролонгаций - в размере 20%.

Свыше 20% - в размере 20%.

Дефицитом прибыли именуется расчетный показатель ожидаемой прибыли за период, оставшийся до погашения кредита, недостаточный для выполнения заемщиком обязательств по ссуде.

Если прибыль является источником для погашения задолженности только по процентам по ссуде, то при ее дефиците финансовое положение заемщика признается средним и ссуда классифицируется во II категорию качества. Расчетный резерв определяется при дефиците прибыли:

- до 20% от задолженности, погашаемой из прибыли, - в размере не менее 10%;

В случаях увеличения сроков возврата основного долга по ссуде (реструктуризации ссуды) расчетный резерв при классификации ссуд с учетом требований п. п. 3.7, 3.9 и 3.10 Положения N 254-П во II категорию качества определяется следующим образом:

- при однократной пролонгации - в размере не менее 10%;

- при повторной пролонгации - в размере не менее 15%;

Судя по Письму, Банк России таким образом не столько намеревался заставить банки создавать адекватные уровню риска резервы, сколько боролся сразу со всеми негативными явлениями в экономике: фирмами-однодневками, "отмыванием" и обналичиванием, "черными" и "серыми" зарплатами, уклонением от уплаты налогов, монополиями и аффилированностью, недостоверной отчетностью организаций, перекредитовками и т.д.

По поводу этих рекомендаций Ассоциация российских банков (АРБ) направляла письмо председателю ЦБ РФ Сергею Игнатьеву (исх. от 01.08.2008 N А-02/5-455), в котором, в частности, указывалось, что:

- банки не всегда применяют рекомендации Банка России, что не противоречит действующему законодательству; при этом, однако, территориальные учреждения Банка России всегда неукоснительно следуют таким рекомендациям;

- в рассматриваемом случае приведенные в рекомендациях положения будут служить основой для формирования сотрудниками территориальных учреждений Банка России профессионального суждения о качестве ссуды и размере требуемого резерва;

- рекомендации содержат ряд положений, противоречащих действующему законодательству и нормам Положения N 254-П, что неизбежно может привести к возникновению конфликтных ситуаций между кредитными организациями и Банком России;